Por que você precisa de um orçamento pessoal

Não há nada como a sensação de receber uma conta grande e poder pagá-la sem se preocupar porque você economizou o dinheiro.

O dinheiro pode não ser capaz de comprar felicidade para você. Mas com certeza pode comprar as bases da felicidade na forma de segurança, conforto, e confiança. Quando você tem dinheiro suficiente no banco, geralmente você pode dormir melhor à noite. A alternativa (salário vivo em salário) geralmente leva a sentimentos de estresse e ansiedade.

Não importa onde você esteja agora, você pode melhorar sua situação financeira simplesmente fazendo um orçamento e cumprindo-o.

Esta postagem explora por que você precisa de um orçamento e oferece algumas dicas sobre como gerenciá-lo.

Dicas para fazer orçamentos

O orçamento não precisa ser como arrancar os dentes.

Na verdade, conforme o tempo passa, você provavelmente gostará de ganhar mais visibilidade e controle sobre suas finanças. É uma sensação gratificante saber que sua renda está trabalhando tão duro quanto possível e que você está praticando uma estratégia financeira sólida.

Saber mais:

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Revisite seu orçamento regularmente

Os orçamentos não devem ser imutáveis. Hora extra, suas necessidades financeiras vão mudar.

Sendo esse o caso, é melhor ser flexível sobre onde você coloca seu dinheiro.

Por exemplo, suponha que você tenha um mês caro chegando. Você vai ao casamento de um amigo, exigindo que você compre um smoking ou vestido, um presente, rodadas de bebidas, e talvez até um quarto de hotel ou passagem de avião para uma despedida de solteiro ou solteira - para citar apenas algumas despesas. Tentar cumprir suas metas de poupança não é desculpa para pular em um evento da vida.

A melhor coisa a fazer é revisar seu orçamento no início de cada mês e perguntar se ele está de acordo com a realidade. Você pode precisar reduzir a economia de tempos em tempos ou reduzir o orçamento doméstico para sobreviver. Provavelmente, você encontrará algum espaço de manobra em seu orçamento para fazer as coisas funcionarem.

Se você quiser realmente estar em cima do seu dinheiro, pode até tentar um orçamento semanal.

Experimente um orçamento baseado em zero

Um dos princípios do orçamento é que cada dólar conta. É importante olhar para cada dólar que entra e direcioná-lo para a área certa no início do mês. Esta estratégia é chamada de orçamento baseado em zero .

Resumidamente, um orçamento baseado em zero é aquele em que seu salário líquido total menos suas despesas chega a zero. Basta determinar sua receita total, liste todas as suas despesas, e dar a cada dólar um destino - como pagar dívidas, financiar uma conta poupança, e assim por diante. Então, monitore seus gastos diariamente para garantir que está cumprindo o plano.

Configurar pagamentos automáticos

Dê uma olhada em suas despesas mensais recorrentes e considere automatizá-las.

Isso irá realizar algumas coisas. Primeiro, você nunca perderá um pagamento e terá um serviço importante encerrado ou lidar com uma taxa atrasada.

Também, já que o dinheiro é automaticamente transferido para fora de sua conta, você nem vai perder. Muitas pessoas acham mais fácil pagar as contas automaticamente em vez de passar manualmente pelo processo de dar dinheiro todos os meses.

Use um aplicativo de orçamento

Existem aplicativos para tudo hoje em dia, e aplicativos que ajudam você com o orçamento não são exceção. Na verdade, vários aplicativos oferecem ferramentas de orçamento úteis que podem ajudar na alocação de dinheiro e no gerenciamento de seus hábitos de gastos, para citar apenas alguns benefícios.

Alguns dos melhores aplicativos do mercado incluem Mint e You Need a Budget (YNAB). Olhe ao redor e encontre um aplicativo ou modelo que você goste de usar para orçamentos móveis em movimento.

Saber mais:

• YNAB vs. Mint:qual aplicativo de orçamento você deve usar?

Afinal, você está em seu smartphone constantemente. Você também pode usá-lo para gerenciar suas finanças.

Como é viver com um orçamento mensal

Viver com um orçamento pode parecer assustador se você está acostumado a gastar dinheiro o tempo todo, sem quaisquer restrições. Mas, uma vez que você adota o planejamento financeiro, você pode descobrir que realmente gosta disso. Também é mais provável que você termine com dinheiro extra no banco quando precisar.

Em um nível muito básico, orçamentos eliminam o caos de suas finanças. Envolve organizar sua renda em vários grupos e alocar dinheiro neles sempre que receber o pagamento.

Por exemplo, seu orçamento pode se assemelhar à seguinte estrutura:

• Alimentos (20%)
  
• Despesas domésticas (15%)
  
• Habitação (20%)
  
• Baixo, médio, longo prazo, e poupança para aposentadoria (15%)
  
• Contas de investimento e poupança (10%)
  
• Reembolso da dívida (por exemplo, pagamentos de automóveis ou empréstimos estudantis) (15%)
  
• Viagem e entretenimento (5%)

Sem orçamento, você pode facilmente acabar gastando de 20% a 30% de sua renda mensal em uma categoria como viagens e entretenimento, se não tomar cuidado. Como resultado, você pode ter menos dinheiro disponível para as necessidades básicas ou economias, que é uma situação que pode levar à ruína financeira.

Claro, você pode desviar de um orçamento de tempos em tempos, que vamos explorar um pouco. Contudo, seguindo um plano, é muito mais fácil economizar dinheiro e planejar despesas esperadas e inesperadas.

Principais razões pelas quais você precisa de um orçamento pessoal

Existem muitas razões para se engajar no orçamento pessoal e na administração de dinheiro. Você pode querer aumentar sua conta bancária, melhore sua pontuação de crédito, ou aumentar seu patrimônio líquido, por exemplo.

Aqui estão algumas outras razões pelas quais o orçamento pessoal é tão importante.

1. Viva dentro de suas possibilidades

Sem orçamento, é muito fácil viver fora de seus meios - gastando muito de sua renda e acumulando contas grandes sem ter como pagá-las.

Ter um orçamento é como dirigir em uma estrada com barreiras financeiras. Limita seus gastos e o ajuda a aceitar o fato de que você não tem uma quantidade infinita de dinheiro.

2. Evite dívidas de cartão de crédito

Se você estiver usando cartões de crédito sem orçamento, você está procurando problemas.

É muito fácil cair no hábito de gastar demais com cartões de crédito, acumulando cobranças, e pensando que você vai pagá-los no final do mês - apenas para ter que manter um equilíbrio ou mergulhar nas economias. Se você fizer isso de forma consistente, você pode acabar em um buraco de dívida que acumula juros do qual você não consegue sair.

Seguindo um orçamento e estabelecendo limites para gastos com cartão de crédito, você pode evitar cair em dívidas, e se beneficiar de pontos de cartão de crédito em vez de atrasar os pagamentos.

3. Invista de forma mais agressiva

A regra geral para investir é ser o mais agressivo possível quando você é jovem para tirar o máximo proveito do mercado de ações. No entanto, isso não é fácil de fazer quando seu orçamento está desordenado. Se você não for consistente quanto ao investimento, você pode ficar para trás em seu curto-, médio-, e metas de investimento em aposentadoria de longo prazo.

Ao definir um orçamento, você pode alocar uma parte de cada contracheque para uma conta de corretora ou uma conta de aposentadoria sem impostos - como um 401 (k) ou uma conta de aposentadoria individual (IRA). Se você fizer isso de forma consistente por vários anos, você pode acumular mais de seis dígitos em economias para a aposentadoria com muito pouco esforço.

4. Prepare-se para emergências

Você nunca sabe quando uma emergência financeira vai acontecer. Você pode perder seu emprego ou sofrer um acidente de carro e ter que pagar uma conta inesperada.

Ao orçamentar, você pode criar um fundo de emergência e ter certeza de que tem dinheiro suficiente no banco para cobrir as despesas de manutenção e absorver as despesas inesperadas quando elas acontecerem.

Quanto você deve ter em um fundo de emergência?

Um fundo de emergência deve incluir dinheiro suficiente para cobrir pelo menos seis meses de despesas de manutenção e ajudá-lo a superar uma situação financeira potencialmente difícil.

Esse dinheiro pode cobrir coisas como mantimentos, seu aluguel ou hipoteca, empréstimos para estudantes, e serviços públicos - despesas fundamentais que você não pode evitar se sua receita parar de entrar.

5. Obtenha liberdade financeira

A longo prazo, você pode obter liberdade financeira fazendo um orçamento de seu dinheiro e gerenciando para onde vai seu dinheiro. Em vez de gastar livremente, você pode administrar sua renda e construir uma base financeira sólida para si mesmo.

Ao adotar essa abordagem, no final das contas, você será capaz de se divertir mais enquanto se preocupa menos em fazer face às despesas. O orçamento pode permitir que suas economias aumentem - e que sua dívida permaneça em um nível administrável. Também permite que você estabeleça metas financeiras de longo prazo e trabalhe continuamente para alcançá-las.

perguntas frequentes

O que são despesas fixas e despesas variáveis?

Existem dois tipos de despesas em um orçamento:despesas fixas e despesas variáveis.

Uma despesa fixa é algo como uma assinatura de uma academia, que não muda a cada mês. Com exceção de uma mudança na política, você normalmente pagará o mesmo valor a cada ciclo.

Uma despesa variável muda a cada mês. Por exemplo, as contas de luz e água são geralmente despesas variáveis ​​porque tendem a flutuar dependendo do uso e das tarifas.

Para obter os melhores resultados, certifique-se de que seu orçamento leve em consideração aumentos inesperados nas despesas variáveis.

Devo usar um consultor de finanças pessoais?

Usar um consultor de finanças pessoais pode ser uma ótima maneira de ajudar a priorizar despesas e formar um orçamento - especialmente quando você entra em coisas como economizar e investir. Um consultor de finanças pessoais pode ajudá-lo a determinar onde alocar dinheiro para o crescimento máximo.

Você pode marcar uma consulta com um consultor ou contratar um para gerenciar seu portfólio e mantê-lo no caminho certo. Depende da sua situação pessoal e dos seus objetivos financeiros gerais. Apenas certifique-se de incluir essas taxas em seu orçamento!

O orçamento é importante?

O orçamento é uma das coisas mais importantes que você pode fazer para gerenciar suas finanças pessoais.

Algumas pessoas acreditam erroneamente que você não precisa de um orçamento porque ganha mais dinheiro. Acontece que o orçamento fica ainda mais importante à medida que você começa a ganhar mais em sua carreira. Você precisa ser extremamente cuidadoso ao monitorar como seu dinheiro está entrando e saindo de sua conta mensalmente, se quiser alcançar independência financeira de longo prazo.

Por outro lado, se você não mantém um orçamento, você vai acabar se perguntando para onde foi todo o seu dinheiro no final de cada mês.

O que devo fazer antes de iniciar um orçamento?

Antes de iniciar um orçamento, você deve examinar atentamente sua situação financeira. Se você tem dívidas de cartão de crédito, adicione tudo em uma planilha. Faça uma lista de todas as suas contas e despesas médias, também. Esta parte pode ser reveladora, para ter certeza. Mas é a única maneira de construir um orçamento.

A próxima etapa é procurar coisas que você pode remover de seu orçamento - como o serviço de streaming de vídeo que você nunca usa ou a comida para viagem que você pede duas a três noites por semana. Quando você examina suas saídas de caixa, é provável que você encontre algumas coisas para eliminar.

Saber mais:

• Como Gerenciar Seu Dinheiro
• O que devo fazer com meu dinheiro?

The Bottom Line

No fim do dia, formar um orçamento é a melhor maneira de administrar suas finanças. Você deve ter um orçamento, independentemente do que você faz - ou de quanto dinheiro você traz.

Seguindo um orçamento, você será capaz de reduzir a dívida, pague suas contas com mais facilidade, e mantenha-se em dia com suas metas de economia e investimento.

Seguir um orçamento pode parecer intimidante no início. Mas é importante lembrar que é para o seu próprio bem. Conforme o tempo passa, você pode revisar seu orçamento e fazer ajustes para torná-lo mais fácil.

Este é o objetivo de formar a melhor estratégia de orçamento pessoal para sua situação financeira única.