Tenho que pagar impostos na minha conta corrente?

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Ei, grande economia:se você tem muito dinheiro em sua conta corrente e está se perguntando se precisa pagar impostos sobre sua receita de juros ...

Vocês deve se preocupe, mas apenas porque você está mantendo milhares de dólares em uma conta corrente que rende apenas 0,01% APY em juros, em vez de colocá-lo em uma conta onde ele possa crescer!

Digamos que você tenha $ 10, 000 em sua conta bancária. Neste ritmo, no fim do ano, você terá ganho um colossal $ 1 em juros, supondo que você mantenha um saldo mínimo de $ 10, 000 (improvável, uma vez que estamos falando de uma conta corrente) e o banco acumula mensalmente.

Por esta razão, você provavelmente não terá muito desta conta para relatar em sua declaração de imposto de renda.

Você tem que relatar impostos de uma conta corrente?

O Internal Revenue Service exige que os contribuintes relatem os juros de todas as contas tributáveis ​​- e isso significa contas correntes, mesmo que eles gerem apenas alguns dólares em juros a cada ano. Infelizmente, contas correntes não são isentas de impostos; todos os juros devem ser relatados como receita ordinária.

Isso pode ser uma surpresa se você não estiver recebendo os formulários fiscais de seu banco. Mas as instituições financeiras só precisam enviar o formulário 1099-INT para clientes que geram mais de US $ 10 em juros.

Só porque seu banco não envia um formulário 1099 não significa que você pode evitar o envio do pagamento. Infelizmente, o banco vai envie um 1099 para o IRS - o que significa que você pode pagar juros e multas, transformando uma pequena quantidade de impostos em uma soma maior.

Relatório de juros de economia para o IRS

Rastrear e relatar juros de poupança para o IRS torna-se ainda mais importante com uma conta de poupança de alto rendimento (HYSA), o que provavelmente gerará muito mais dinheiro em juros.

Por exemplo, se você colocar $ 10, 000 em um HYSA com APY de 0,40% e não fez nenhuma contribuição mensal, você acumularia $ 40 em juros, assumindo que a variável APY não mudou. Se você colocar mais - digamos US $ 25, 000 - você acumularia $ 100 em juros.

Embora isso não vá colocá-lo na próxima faixa de impostos, ainda é melhor do que o que você obteria em uma conta corrente padrão.

Como pagar impostos em sua conta corrente

A boa notícia é que pagar impostos em uma conta corrente não é difícil. E para a maioria das pessoas, o valor dos impostos que devem ser pagos de uma conta corrente padrão com juros baixos é insignificante.

Aqui está uma análise de como pagar impostos em sua conta corrente.

1. Aguarde até que o banco envie a você um 1099

Espere até o final da temporada de impostos e veja se o seu banco lhe envia um formulário 1099. O banco provavelmente não enviará um formulário a menos que você tenha uma boa quantidade de dinheiro em sua conta corrente.

Você pode solicitar um formulário entrando em contato com o banco ou visualizando seu extrato anual do ano anterior online.

Se o banco não lhe enviar um 1099, verifique seu extrato para determinar quanto você arrecadou em juros de 1º de janeiro a 31 de dezembro daquele ano. Também é uma boa ideia ligar para o banco e verificar se os números estão corretos. Você também pode solicitar uma notificação por escrito, Só para ficar no lado seguro.

2. Preencha o formulário 1099-INT

Se o banco não enviar a você um formulário fiscal 1099, baixe um da internet e preencha as informações.

Ou, se você usar alguém para preparação de impostos, simplesmente forneça as informações para que eles possam incluí-las em suas estimativas.

3. Pague o saldo

Quer os juros venham de um banco, uma cooperativa de crédito, ou um HYSA, você precisará relatar essa receita em sua declaração de imposto de renda e pagar tudo o que seu consultor fiscal ou software fiscal solicitar que você pague.

Dicas para gerenciar impostos

Ninguém gosta de pagar impostos. Contudo, há algumas coisas que você pode fazer para aliviar o mal-estar de desembolsar dinheiro para o Tio Sam todos os anos.

Reserve dinheiro para impostos

Se você só tem um emprego de tempo integral, então você não precisa se preocupar em sacar dinheiro para impostos. Contudo, você pode ajustar o quanto retém para tornar a vida um pouco mais fácil para você. Converse com seu departamento de RH sobre isso se precisar alterar suas retenções na fonte.

Se você trabalha por conta própria com um trabalho paralelo ou em tempo integral, você precisará ter muito cuidado para reter dinheiro por conta própria.

Por exemplo, suponha que você faça meias de lã e as venda em sites como Etsy e eBay e ganhe US $ 5, 000. Você será responsável por pagar a taxa de imposto de trabalho autônomo de 15,3% (12,4% para a Previdência Social e 2,9% para o Medicare).

Além disso, você também terá que pagar imposto de renda regular sobre seus ganhos.

Reserve dinheiro ao fazer isso para evitar acabar com uma grande fatura de impostos que você não pode pagar no final do ano.

Embora os autônomos possam ter uma taxa de imposto de renda mais alta, eles também têm a capacidade de gerar mais dinheiro do que indivíduos assalariados. É uma troca que muitos consideram valer a pena.

Obtenha um consultor fiscal

Mesmo se você for experiente com dinheiro e souber lidar com impostos, é uma boa ideia contratar um consultor tributário ou usar um software tributário robusto. Você nunca pode estar muito seguro quando se trata de impostos, e a última coisa que você quer é ser atingido por altos pagamentos de juros porque você fez algo errado.

Isso é particularmente importante quando você começa a ganhar mais dinheiro. É fundamental encontrar alguém que possa reduzir seus impostos e ajudá-lo a identificar várias estratégias que funcionem a seu favor.

Certo, você pode ter que pagar algumas centenas de dólares. Mas vale a pena ficar tranquilo.

Ao mesmo tempo, também é mais fácil e pode economizar milhares de dólares em impostos.

Procure deduções especiais

Certifique-se de reivindicar o máximo possível ao preencher seus impostos. Não há nada pior do que pagar mais do que deveria.

Por exemplo, se você trabalha em casa em tempo integral, você pode solicitar uma dedução do escritório doméstico ou cancelar certas despesas de comunicação, se você se qualificar.

De qualquer jeito, você precisa explorar as várias opções para ver quanto pode potencialmente economizar.

Melhores maneiras de ganhar juros

Se você realmente tem um esconderijo de dinheiro em sua conta bancária, não fazendo nada por você, isso deve ser um alerta sobre as taxas de juros da conta corrente. O fato é que, se você estiver armazenando dinheiro suficiente em sua conta corrente para ficar desapontado com a baixa taxa de juros, você provavelmente está fazendo algo errado.

Aqui estão algumas alternativas para começar a produzir mais juros com o seu dinheiro arduamente ganho.

Contas do mercado monetário

As contas do mercado monetário são como contas correntes e de poupança tradicionais. Por exemplo, eles vêm com cartões de débito e acesso ao caixa eletrônico.

A principal diferença entre o mercado monetário e as contas à ordem é que geram juros nos mercados monetários.

E como resultado, eles oferecem retornos mais elevados aos clientes. A maioria das contas do mercado monetário estão de acordo com os HYSAs em termos de taxas de juros.

Saber mais:

• Melhores contas do mercado monetário para 2021

Certificados de depósito (CDs)

Os CDs são um tipo de conta de depósito que normalmente vem com taxas de juros muito mais altas, na faixa de 0,40% APY a 0,50% APY.

A desvantagem de um CD é que você não pode tocar em seu dinheiro durante o período para o qual se inscreveu - seja um mês ou 10 anos.

Então, no final das contas, do ponto de vista de ganhar dinheiro, Os CDs são melhores do que contas correntes porque você pode ganhar mais dinheiro com juros. Mais, já que seu dinheiro ficará trancado, você não será capaz de gastá-lo, levando a maiores retornos.

Saber mais:

• Melhores taxas de CD para 2021

Contas de corretagem

A melhor maneira de gerar juros com o seu dinheiro é investir no mercado de ações, usando ações individuais, fundos de índice, fundos negociados em bolsa (ETFs), fundos mútuos, e fundos de investimento imobiliário (REITs).

A maneira mais fácil de fazer isso é abrir uma conta de corretora por meio de um provedor como a Fidelity. Apenas tenha em mente que você terá que pagar juros sobre quaisquer ganhos de capital e dividendos que você trouxer. E se você comprar ações estrangeiras, você pode ter que pagar taxas de transações estrangeiras.

Saber mais:

• Melhores corretores de ações com desconto

Contas de aposentadoria

Você também pode gerar juros altos, além de benefícios fiscais, colocando seu dinheiro em uma conta de aposentadoria como um IRA tradicional ou 401 (k) ou em uma conta de poupança de saúde (HSA).

O retorno médio do mercado de ações é de cerca de 10% ao ano. Isso é válido independentemente de você investir por meio de uma conta de renda tributável ou de uma conta de aposentadoria com incentivos fiscais.

Saber mais:

• Melhores planos de aposentadoria

perguntas frequentes

Como posso saber quantos juros recebi na minha conta bancária?

Dê uma olhada nas informações da sua conta de final de ano em seu extrato bancário mensal. Ou, entre em contato com o atendimento ao cliente e peça essas informações. Tudo o que você precisa fazer é descobrir o valor total de juros que você cobrou no ano anterior. Essas informações devem ser facilmente acessíveis, e você pode obtê-lo online.

Minha conta de aposentadoria tem juros tributáveis?

Depende do tipo de conta de aposentadoria em que você se inscreveu. Se você se inscrever para um Roth IRA, você não terá que pagar impostos sobre seus fundos quando for retirá-los na idade de aposentadoria. Contudo, se você se inscrever para um IRA tradicional, você pode esperar pagar impostos no futuro.

Em ambos os casos, você terá que pagar taxas de saque antecipado se tentar acessar seu dinheiro antes da idade de aposentadoria.

O que é imposto de renda?

Assim como o nome sugere, o imposto de renda é um imposto financeiro que os governos impõem sobre a renda. Pessoas físicas e jurídicas precisam pagar imposto de renda federal.

Contudo, o imposto de renda estadual varia de estado para estado. Alguns estados exigem imposto de renda, enquanto outros estados não.

Por exemplo, A Flórida é um estado que não cobra imposto de renda. Connecticut e Nova York são os dois estados que o fazem.

Em todos os estados, os trabalhadores ainda têm que pagar impostos ao governo federal, independentemente de onde vivem.

Terei um reembolso de imposto?

Tudo depende de quanto você paga em impostos ao longo do ano. Se você trabalha em tempo integral e retira o valor máximo retido na fonte para cada contracheque, então você provavelmente receberá uma restituição de imposto ao enviar seu e-mail ou papelada.

Se você trabalha por conta própria ou não tira tanto quanto deveria em impostos anualmente, então você pode esperar receber uma conta de impostos no final do ano.

The Bottom Line

Os investidores que possuem contas de não aposentadoria que rendem juros devem pagar impostos sobre todos os juros do ano fiscal anterior. Não há como contornar isso - mesmo quando estamos falando sobre alguns dólares em juros de sua conta corrente.

Isso significa que mesmo se você gerar uma quantidade minúscula de impostos, o IRS vai querer ver quanto você trouxe, e vai querer o pagamento dessa obrigação.

Ainda, há muito que você pode fazer para reduzir o que você paga em impostos.

Arranja um bom consultor fiscal e comece a procurar formas legais de pagar menos impostos. Seu futuro eu vai agradecer.

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