Revisão de Lili | Banco para autônomos e contratados independentes

Millennial Money fez parceria com CardRatings e creditcards.com para nossa cobertura de produtos de cartão de crédito. Dinheiro Milenar, CardRatings e creditcards.com podem receber uma comissão dos emissores dos cartões. Este site não inclui todas as empresas financeiras ou ofertas financeiras. p Freelancers e contratados independentes precisam ser inteligentes sobre o banco que usam. Freelancing é difícil o suficiente sem ter que se preocupar com requisitos de saldo mínimo ou taxas bancárias mensais.

p Lili é uma instituição financeira online que oferece por pouco serviços bancários gratuitos para freelancers. Mas é um banco com o qual você deve se envolver, ou é melhor ficar com um galho de tijolo e argamassa?

Lili

Avaliação geral

8

Resultado

p O Lili Banking é uma instituição financeira online que oferece serviços bancários quase gratuitos para freelancers e contratantes independentes.

Prós

• Banco móvel flexível
• Acesso gratuito ao caixa eletrônico
• Ferramentas fiscais
• Programa de referência
• Sem taxas de conta

Contras

• Limite de retirada diária de $ 500
• Limite de $ 6, 000 / mês para depósito de cheque móvel (maior para usuários Lili Pro)
• Limite de gastos diários de $ 3, 000 (mais para usuários Lili Pro)
• Deve usar o número do Seguro Social

Facilidade de uso

7,5

Suporte ao cliente

8,0

Ferramentas e recursos

8,5

Preços

8,0

p Vamos dar uma olhada mais de perto no banco Lili!

O que é Lili?

p Lili é uma empresa de fintech que fornece contas bancárias online para empreendedores e freelancers. A empresa recentemente levantou US $ 80 milhões em financiamento, tornando-se um novato no mundo das finanças.

p Lili tem a missão de capacitar freelancers, fornecendo-lhes as ferramentas e serviços para melhorar seu equilíbrio entre trabalho e vida a um custo baixo.

p Lili oferece contas bancárias e cartões de débito empresariais para contratantes independentes (por exemplo, especialistas em reforma da casa, influenciadores sociais, chefs autônomos, blogueiros, ou qualquer pessoa que opere como único proprietário).

Como funciona o Lili Banking?

p Lili é um pouco diferente dos bancos comerciais tradicionais por ser apenas online. Não há quiosques ou locais presenciais para visitar se você precisar de ajuda ou se quiser encontrar alguém pessoalmente.

p Também é importante notar que Lili não armazena fundos para os clientes. O banco tem parceria com o Choice Financial Group, que também administra seus cartões de débito (mais sobre isso abaixo).

p Fora isso, Lili é um provedor de fintech padrão que oferece uma interface de aplicativo móvel fácil de usar para quem entende de tecnologia.

Principais recursos do Lili Banking

p As contas de Lili são apenas online, e seu aplicativo é carregado com diferentes ferramentas para experimentar e explorar.

p Garantido, você não vai encontrar o mesmo nível de opções que você esperaria encontrar em um banco mais estabelecido, mas o Lili Bank se mantém firme em relação aos concorrentes em termos de funcionalidade.

p Aqui está uma análise do que os clientes podem esperar receber ao fazerem transações bancárias com Lili.

Aplicativo móvel

p A plataforma de mobile banking da Lili está disponível em dispositivos Android e iOS.

p O aplicativo móvel permite que os usuários realizem uma variedade de tarefas, como pagamento de contas, revisando transações recentes, acessando informações da conta, geração de relatórios de despesas, e até mesmo depositando cheques.

p Embora os clientes possam abrir uma conta usando o site no navegador da web, todo o resto é feito estritamente por meio do aplicativo móvel.

Cartão de Débito Lili

p O Lili Bank oferece um cartão de débito Visa Business que pode ser usado para fazer compras onde quer que um cartão de débito Visa seja aceito. Você também pode sacar dinheiro, sem taxas, acima de 32, 000 ATMs MoneyPass nos Estados Unidos.

p Este é um avanço em relação a muitos bancos online, que geralmente não vêm com acesso com cartão de débito e exigem que os usuários transfiram dinheiro para contas de terceiros. Devido à parceria de Lili com a rede de caixas eletrônicos MoneyPass, os clientes podem sacar dinheiro com mais facilidade.

p Agora você também pode receber recompensas em dinheiro de volta ao se inscrever no Lili Pro, O principal serviço bancário de Lili.

p Dito isto, você não pode fazer depósitos em dinheiro em um caixa eletrônico usando o Lili Bank. Voce pode pegar dinheiro Fora via ATM, mas você não pode colocar dinheiro no .

p Para fazer um depósito em dinheiro em Lili, visite um revendedor participante, como Walmart ou CVS. Vá até a caixa registradora e peça para fazer um depósito em dinheiro no seu cartão de débito. Basta deslizar o cartão, dê o dinheiro ao balconista, pagar a taxa de um varejista, se aplicável (o máximo é $ 4,95), e espere que o dinheiro apareça na sua conta.

p De acordo com o Lili Bank, o dinheiro deve chegar em minutos. Você pode adicionar até $ 1, 000 por dia e $ 9, 000 por mês no total.

Ferramentas fiscais

p O objetivo do Lili Bank é facilitar a vida dos freelancers na hora do imposto.

p O aplicativo fornece ferramentas para rastrear despesas e solicitar deduções. O que mais, tem um balde de impostos, que reserva automaticamente uma porcentagem da receita para garantir que você economize o suficiente para pagar ao governo quando chegar a hora do imposto.

p Melhor ainda, o aplicativo oferece relatórios de despesas, algo que o diferencia dos concorrentes. Isso não apenas elimina a necessidade de preencher planilhas, o que pode reduzir os custos de preparação e agilizar os relatórios, mas economiza dinheiro real em deduções fiscais.

Receba antecipadamente

p Freelancers muitas vezes têm que esperar semanas ou meses para serem pagos, tornando difícil fazer face às despesas. Não é como trabalhar em um emprego regular e ser pago em intervalos definidos (mas talvez devesse ser).

p O Lili Bank alivia o fardo oferecendo aos freelancers acesso aos seus depósitos diretos até dois dias úteis antes dos bancos tradicionais. É uma maneira de colocar dinheiro em sua conta mais rápido do que faria com um banco convencional.

Segurado FDIC

p Lili é segurada pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a uma taxa padrão de até $ 250, 000. Então, se algo acontecer ao banco, os titulares de contas não terão que se preocupar em perder dinheiro.

Integrações

p Lili foi projetada para facilitar a vida dos proprietários de pequenas empresas. Nessa luz, existem inúmeras integrações com produtos empresariais populares, incluindo Cash App, Venmo, PayPal, Apple Pay, e mais.

Preços Lili

p A conta Lili padrão é gratuita. Lili Pro requer uma taxa de assinatura mensal de $ 4,99. O banco também não possui requisitos de saldo mínimo. Então você pode ter uma conta no Lili Bank, quer tenha $ 5 em sua conta ou $ 50, 000. Não importa - você não enfrentará nenhuma penalidade!

p Isso significa que não há taxas de cheque especial, taxas de itens devolvidos, taxas de devolução de itens de depósito, taxas de transferência de fundos, ou taxas de contas inativas. Então, se você está procurando um banco sem custos excessivos, então Lili poderia ser para você.

p Eles cobram taxas para devoluções de cheques depositados ($ 25), substituições de cartão ($ 5), e correio expresso ($ 20), Contudo.

p Enquanto os clientes obtêm acesso gratuito a caixas eletrônicos na rede MoneyPass, há taxas de retirada de ATMs internacionais e taxas de ATMs fora da rede (US $ 5) a serem observadas. Por último, há taxas para transferências eletrônicas domésticas (US $ 10) e internacionais (US $ 25).

p Geral, Lili é bastante amigável ao consumidor em termos de taxas e é muito mais acessível do que trabalhar com grandes bancos nacionais.

Inscrevendo-se e começando

p É muito fácil se inscrever e começar a trabalhar com Lili. Aplicar, tudo que você precisa fazer é preencher suas informações básicas online, incluindo seu nome, Morada, e número da Previdência Social. Você não poderá se inscrever usando o número de identificação do empregador (EIN) de sua empresa, Contudo.

p Nota:o seu número de Seguro Social é necessário apenas para verificar sua identidade. Fornecer isso não afetará sua pontuação de crédito.

p Depois de se registrar, baixe o aplicativo Lili em seu dispositivo Android ou Apple. Você então terá uma conta bancária que pode usar para fazer compras, pagar contas de cartão de crédito, ou lidar com o gerenciamento de despesas.

p Depois de emparelhar seu dispositivo móvel com sua conta, O Lili Bank enviará o seu cartão de débito pelo correio. Assim que sua conta estiver ativa e você tiver o cartão, você pode começar a fazer transações.

Promoções Lili, bônus, e cupons

p Lili tem um programa de referência para titulares de contas Lili existentes. Você pode obter recompensas por indicar clientes em potencial para o Lili Bank. Ser elegível, você precisa ser um titular de conta ativo da Lili com uma conta em dia. Em outras palavras, sua conta não pode ser sinalizada ou suspensa.

p Se você indicar alguém para Lili, você e seu amigo recebem um pagamento único de $ 50. Eles têm que abrir uma conta Lili, e a conta deve registrar pelo menos $ 250 em transações de compra a débito com o cartão Lili.

p Agora mesmo, você pode ganhe um bônus de $ 50 quando você abre uma conta Lili Pro e gasta pelo menos $ 1, 000 com seu cartão de débito em 60 dias.

Segurança Lili

p Uma vez que Lili é segurada pelo FDIC, os clientes não precisam se preocupar em perder dinheiro se a empresa falir, contanto que eles fiquem dentro dos $ 250, Limite de 000.

p Além disso, a empresa oferece fortes proteções de privacidade de dados com criptografia e segurança em camadas, para proteger contra atividades nefastas de cibercriminosos.

p A empresa oferece tecnologias de login fortes, como autenticação biométrica, permitindo que os usuários façam login com suas impressões digitais ou câmera.

p É sempre uma boa ideia investigar os recursos de segurança de um banco antes de fazer negócios com ele, especialmente se o banco não tiver filiais. Nesse caso, Lili é seguro de usar, e você não deve ter medo de fazer negócios com a empresa.

Atendimento ao cliente e suporte

p Vale a pena repetir:Lili não tem nenhuma loja física. Então, se você está procurando atendimento presencial e gosta de manter relacionamentos com equipes bancárias locais, você não vai encontrar o que deseja na Lili.

p Dito isto, o banco oferece um centro de ajuda onde os clientes podem obter assistência. Um número de telefone também está disponível para clientes que preferem falar com um representante. Esse suporte é oferecido durante o horário bancário padrão ao longo da semana. Além disso, a empresa pode ser contatada por e-mail.

p A combinação de suporte por telefone, o email, um centro de ajuda, e um chatbot no aplicativo são suficientes para fornecer adequados, suporte de nível básico. Você não obterá informações bancárias avançadas ou acesso a recursos financeiros especializados, mas a empresa fornecerá pelo menos suporte suficiente para resolver os problemas.

Juros e recompensas em dinheiro

p Lili oferece 1% APY em sua Conta Poupança de Emergência para seus usuários Pro. Como a maioria dos bancos online, eles usam sua falta de despesas gerais para ajudar os clientes, oferecendo taxas de juros mais altas do que você verá em um banco tradicional. Por esta razão, Lili Pro é uma boa escolha para um fundo de emergência ou balde de poupança de emergência.

p Os usuários do Lili Pro também podem desfrutar de recompensas em dinheiro de volta quando usam seu cartão de débito Lili Visa Business em determinados estabelecimentos comerciais.

p É importante observar que esses benefícios são exclusivos para membros Lili Pro. Com a versão gratuita do Lili, você não ganhará juros sobre o seu saldo nem acumulará recompensas de reembolso.

Prós e contras de Lili

Vantagens

• Banco móvel para flexibilidade, gestão em movimento
• Programa de referência
• Acesso gratuito ao caixa eletrônico
• Ferramentas fiscais

Desvantagens

• Depósitos de cheques móveis limitados a $ 6, 000 por mês (mais para usuários Lili Pro)
• Limite de gastos de $ 3, 000 por dia (mais para usuários Lili Pro)
• Limite de retirada de $ 500 em dinheiro por dia
• Deve usar o número do Seguro Social

Alternativas para Lili

p Aqui estão alguns dos principais bancos alternativos a serem considerados além do Lili, se você estiver procurando por bancos online.

Ally Bank

p A Ally oferece atualmente um APY de 0,50% para sua conta de poupança de alto rendimento (HYSA), ao mesmo tempo, protege os clientes de taxas de consultoria e investimentos automatizados gratuitos. A empresa oferece cheques e poupanças, opções de investimento e aposentadoria, e empréstimos para habitação, empréstimos para automóveis, e empréstimos pessoais.

Saber mais:

• Revisão do Ally Bank

Axos

p Axos é um banco online que oferece uma taxa de juros de até 1,25% APY para contas correntes de prêmios e 0,61% APY para HYSAs. A empresa oferece economia, verificando, contas do mercado monetário, e certificados de depósito (CDs). Eles não cobram nenhuma taxa anual e vêm com acesso a mais de 91, 000 ATMs nacionais.

Saber mais:

• Avaliação do Axos Bank

American Express National Bank

p A American Express tem atualmente um APY de 0,40% para seu banco online. Eles também oferecem CDs, permitindo que os titulares de contas travem taxas de juros por períodos específicos. É fácil trabalhar com American Express, seguro, e conhecido por fornecer excelente suporte ao cliente.

Saber mais:

• American Express Bank Review

Novo

p Novo é um banco online em crescimento para pequenas empresas e empreendedores. Ele oferece muitos dos mesmos serviços que Lili, e também tem limites de retirada e transação, que pode ser limitante para alguns.

Saber mais:

• Novo Bank Review

perguntas frequentes

Lili é boa para freelancers?

p Lili pode ser útil para freelancers que têm dificuldade em manter o controle de suas finanças pessoais. Use mais o Lili Bank para ter uma experiência móvel conveniente e recursos de gerenciamento de contas.

Lili é segurada pelo FDIC?

p Lili é segurada pelo FDIC por até $ 250, 000. Isso significa que você não terá que se preocupar em perder seu dinheiro enquanto permanecer abaixo dos $ 250, Limite de 000. Garantido, a probabilidade de precisar de seguro FDIC é baixa, mas é bom estar protegido.

Lili é legítima?

p Lili é legítima no sentido de que é um banco popular que serve a um propósito de nicho. Pode ser um aplicativo útil para freelancers com despesas comerciais recorrentes que precisam se manter em dia com suas finanças. Suas ferramentas de rastreamento de despesas e ferramentas fiscais também tornam o aplicativo útil.

p Existem certas limitações que podem impedir que empresas estabelecidas façam transações bancárias com Lili, mas acima de tudo, Lili é legítima para freelancers.

Você pode usar o banco se não for freelancer?

p O Lili Banking está aberto a freelancers e proprietários de pequenas empresas. Ele não aceita inscrições de empresas que operam com um número de identificação do empregador (EIN). E uma conta aberta para uso pessoal não pode ser usada para fins comerciais.

p Dito isto, Lili permite que freelancers e proprietários de pequenas empresas abram contas de DBA (“fazendo negócios como”) usando seu Número de Previdência Social (SSN) como seu identificador fiscal junto com a prova de seu registro de DBA.

The Bottom Line

p É fundamental manter o controle de suas despesas e manter as taxas mínimas quando você está trazendo dinheiro por conta própria. E entao, proprietários de pequenas empresas devem procurar um aplicativo bancário com taxas mensais limitadas ou sem taxas mensais.

p Lili é uma opção atraente se você precisa de uma conta corrente básica de negócios online. A empresa pode permitir que você ignore as taxas de caixas eletrônicos, ganhe um pouco de juros sobre suas economias de emergência, e Lili oferece um aplicativo móvel abrangente para fácil acesso à conta.

p Com isso dito, existem alguns limites de retirada e gastos que limitam as empresas estabelecidas.

p Este é o objetivo de encontrar a melhor conta comercial para seus empreendimentos empresariais!

Divulgações adicionais:Millennial Money fez parceria com CardRatings e creditcards.com para nossa cobertura de produtos de cartão de crédito. Dinheiro Milenar, CardRatings e creditcards.com podem receber uma comissão dos emissores dos cartões. Este site não inclui todas as empresas financeiras ou ofertas financeiras. Opiniões, avaliações, análises e recomendações são apenas do autor, e não foram revisados, endossado ou aprovado por qualquer uma dessas entidades.