Pagamentos do carro:'Até que a morte nos separe

Seu carro quebra no acostamento ... de novo. É hora do rush e não vai começar. Você tem que rebocá-lo e você não está feliz com isso. Em absoluto.

Então, o que você faz?

Você vai para a concessionária local em fúria, pronto para substituí-lo por algo muito mais confiável, mas também acessível. Mas a concessionária tem alguns truques na manga e, de acordo com Paul (o vendedor ajudando você), deve ser seu dia de sorte . Surpreendentemente, seu carro morreu no momento mais oportuno da história.

“Ofertas incríveis estão na mesa apenas hoje, pessoal, e nós estamos no meio de uma liquidação completa , ”Diz Paul. “Os preços estão sendo cortados à esquerda e à direita, e você precisa agir rápido. ”

“Esta é a venda do século !!!”

Então você morde, e antes que você perceba, você está diante de um brilhante, novo sedan coberto com adesivos exclamando coisas como “0 POR CENTO DE JUROS” e “$ 2, 500 DINHEIRO DE VOLTA. ”

Você desliza para o assento coberto de plástico e respira aquele cheiro indescritível de carro novo. Você brinca com os botões e o rádio, e você percebe como pequenos quadrados de plástico foram metodicamente colocados para proteger o painel dos germes e impressões digitais de qualquer pessoa que ousar tocar neste carro. O estofamento impecável ainda está praticamente intocado, nunca ter sido exposto à chuva, a lama do inverno, ou o copo com canudinho com vazamento do seu filho. Você gosta disso .

“Escolha o seu pagamento e farei com que funcione, ”Diz Paul.

E o resto é história.

O alto custo de um baixo pagamento mensal

Esse tipo de cenário acontece todos os dias do ano e em todo o país. Aconteceu comigo quando eu tinha 22 anos. No momento, Eu tinha um emprego que ganhava algo em torno de US $ 8 por hora, mas tinha acabado de obter minha licença de imobiliário residencial. Eu fui para a concessionária, convencido de que precisava de um carro mais novo para contornar todos os clientes que certamente teria. (Sinta-se à vontade para rir.) Logo eu estava conversando com um vendedor tubarão - um cara legal - que usava palavras da moda como "elegante, " "sofisticado, ”E“ bem-sucedido ”para descrever como eu poderia parecer em algo novo. E eu comprei tudo gancho, linha, e chumbada.

Embora eu tenha ido à concessionária com algo muito mais modesto em mente, Saí de lá com um Mitsubishi Galant novo, a $ 24, Empréstimo de 000, e um pagamento mensal perto de $ 500. Pior ainda, Eu descobri rapidamente que Eu era uma péssima vendedora e nunca vendeu nada.

Mas eu ainda tinha esse pagamento.

Pagamentos de carros:'Til Death Do Us Part

E eu não sou o único. Um estudo recente da Experian mostra que os americanos continuam gastando muito em carros novos, apesar do fato de os salários terem estagnado em sua maioria e a renda familiar média continuar oscilando em torno de US $ 51, 000 por ano. Algumas das principais conclusões do relatório da Experian:

• O empréstimo médio para um carro novo subiu para US $ 27, 430 no quarto trimestre de 2013, acima de $ 26, 691 no ano anterior.
• O pagamento médio mensal para um empréstimo de carro novo subiu para US $ 471 / mês.

De acordo com Experian, o aluguel de carros novos também está aumentando, respondendo por 28,4% de todos os veículos novos financiados no quarto trimestre de 2013 e com um pagamento médio de US $ 420 por mês.

“O leasing continua a crescer em popularidade entre os compradores de automóveis, especialmente aqueles que desejam permanecer dentro de um orçamento mensal estrito, ”Melinda Zabritski, diretor sênior de crédito automotivo da Experian Automotive, disse em um comunicado de imprensa. “Nossa análise neste trimestre mostrou que o pagamento médio mensal do aluguel foi $ 51 menor do que o pagamento médio do empréstimo, o que pode fazer uma grande diferença para os consumidores que tentam esticar seus dólares. ”

Mas e se…

A indústria de carros novos provavelmente adora ouvir que os empréstimos para carros novos continuam aumentando. Mas o orçamento familiar? Não muito. Quase $ 500 por mês, esse pagamento equivale ao valor que algumas famílias gastam em mantimentos ou mesmo em uma pequena hipoteca.

Mas e se você decidir fazer as coisas de maneira diferente e renunciar a um novo veículo a cada cinco anos? E se você dirigisse algo mais antigo e barato e pagasse? Ou pagou em dinheiro para começar?

O que você poderia fazer com $ 471 extras por mês? O que isso significaria para seus resultados financeiros? Algumas ideias:

• Você poderia pagar dívidas . Não importa onde você esteja em sua jornada financeira, Liberar US $ 471 adicionais por mês pode fazer uma grande diferença.
• Você poderia salvá-lo. Embolsar o pagamento médio do carro por cinco anos significaria adicionar outros $ 28, 260 para suas economias.
• Você pode investir. Investir $ 471 a cada mês em uma conta que ganha 4% renderia $ 31.837,57 após cinco anos. Invista essa quantia por dez anos e você pode ficar sentado com $ 70, 572,85.

E isso não é tudo. Imagine ter US $ 471 extras a cada mês para ajudar seus filhos a pagar a faculdade, ou usá-lo para reforçar o fundo das férias dos seus sonhos. Você pode até mesmo reservá-lo e usá-lo para pagar em dinheiro o seu próximo carro. Afinal, o que quer que você esteja dirigindo não durará para sempre.

E obviamente, a escolha não é apenas entre comprar um carro novo e ficar com o antigo. Algumas pessoas dirigem muito mais do que a maioria e precisam de algo confiável. Outros querem a “garantia do carro novo” que os protege de consertos que pagam pelo bolso e do pior cenário de ficar preso com um limão. Felizmente, o empréstimo médio de um carro pode ser facilmente cortado pela metade, mesmo em um carro novo, simplesmente escolhendo um modelo barato. Cars.com ainda oferece uma lista dos modelos mais baratos de 2014 que começam com preços consideravelmente menores do que a média de empréstimo de carro, incluindo três que custam cerca de metade:

• Chevrolet Spark 2014 - $ 12, 995
• Mitsubishi Mirage 2014 - $ 13, 790
• Nissan Versa 2014 - $ 13, 800

Você pode até comprar um carro usado confiável. Lembrar, os especialistas dizem que um carro novo perde 20% de seu valor em um ano e até 60% de seu valor em cinco anos. Se você tiver que substituir seu carro, considere comprar um modelo usado com baixa quilometragem e garantia.

Romper com o pagamento do seu carro ... para sempre

O cheiro de carro novo, o jeito que seus amigos ooohhhh e ahhhhh conforme você estaciona em sua garagem, a sensação de orgulho que você sente quando pega seus filhos na escola, tudo isso é uma ilusão - uma fantasia - - perpetuado por uma indústria que deseja desesperadamente que você veja seu novo carro como um símbolo de seu status e um sinal de sucesso.

Estamos pagando caro pelo privilégio e abrindo mão de muito mais do que recebemos em troca. Da próxima vez que você estiver no mercado de transporte confiável, não se esqueça de calcular os números. Calcule o custo real de um carro novo e pergunte a si mesmo, “Vale a pena o que estou desistindo?”

As chances são, a resposta será não.