Crítica do livro:Você precisa de um orçamento

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p Em 2004, Jesse e Julie Mecham eram recém-casados ​​de 20 anos tentando sobreviver. Eles moravam no porão de 300 pés quadrados de uma casa de 60 anos. Ele estava cursando um mestrado em contabilidade, enquanto ela estava terminando o bacharelado em serviço social. Mais, eles estavam planejando para seu primeiro filho.

p O Mechams parecia completamente quebrado.

p Mas porque Jesse era (e ainda é) um autoproclamado "nerd dos números", ele decidiu criar uma planilha de orçamento para todos os dias do ano. O casal se manteve firme em seu orçamento, e algo surpreendente aconteceu. Apesar de suas circunstâncias precárias, eles não se sentiam mais desesperados por dinheiro. Eles pagaram suas contas e ainda tinham um pouco de sobra para algumas noites de encontros por mês.

p Mais tarde, enquanto pensava em maneiras de ganhar dinheiro extra, Jesse se perguntou se outras pessoas estariam interessadas em seu método de orçamento, que envolveu quatro regras simples. Ele começou a ensinar essas regras a outros e a compartilhar sua planilha. Em tempo, essa planilha se transformou em um software chamado You Need a Budget [minha análise].

p Hoje, You Need a Budget é um dos aplicativos de finanças pessoais mais conceituados disponíveis. (Sério. Todo mundo que usa parece amá-lo. Seus usuários são obstinados.)

p Em seu livro recente - também chamado Você precisa de um orçamento , naturalmente - Mecham compartilha o método que o ajudou (e milhares de outras pessoas) a superar a ansiedade financeira. Vamos dar uma olhada rápida no método YNAB.

Regra Um:Dê a cada dólar um emprego

p O primeiro passo para construir um orçamento melhor, Mecham diz, é dar um emprego a cada dólar. Faça a si mesmo esta pergunta fundamental:“ O que eu quero que meu dinheiro faça por mim? “

p Antes que você possa dar a cada dólar um emprego, no entanto, você tem que saber quais “trabalhos” precisam ser feitos. Comece listando todos os lugares onde você ganha dinheiro precisa para ir - suas obrigações, as despesas que não podem ser ignoradas.

p Para a maioria das pessoas, essas prioridades principais incluirão habitação, Serviços de utilidade pública, transporte, e cuidados de saúde - coisas de sobrevivência.

p Depois que seus fundamentos estiverem cobertos, o trabalho duro começa. Agora você tem que “priorizar suas prioridades”. Depois de reservar dinheiro para suas necessidades, você pode fazer o que quiser com o dinheiro que sobrar. Quer viajar? Use seu dinheiro para viajar. Quer comprar sapatos novos? Compre sapatos novos. Quer atualizar seu carro? Atualize seu carro. “Tire um tempo para pensar sobre o que te faz feliz, ”Mecham escreve, “E adicione essas coisas ao seu orçamento.”

p Novamente, você está tentando responder à pergunta fundamental:“O que eu quero que meu dinheiro faça por mim?” Primeiro, você quer que ele cubra o básico de sobrevivência. Próximo, você quer que o ajude a aproveitar a vida.

p “Antes de começar a mandar no seu dinheiro ... você tem que decidir o que precisa ser feito. Você está literalmente escrevendo uma lista de tarefas pelo seu dinheiro. Se você nunca fez algo tão pró-ativo com seu dinheiro, você verá rapidamente como isso muda sua perspectiva sobre cada dólar que você mantém. ”

Regra dois:abrace suas despesas verdadeiras

p E as despesas irregulares? Isso e onde Você precisa de um orçamento Entra o segundo princípio. Depois de fazer o orçamento para o essencial, mas antes seu orçamento para a diversão, Mecham defende reservar dinheiro para o que chama de “despesas verdadeiras”.

p Essas "despesas verdadeiras" não aparecem como regulares, obrigações mensais. Eles assumem duas formas:

• Despesas previsíveis incluem coisas como seguro automóvel ou seguro residencial, que pode ser pago uma ou duas vezes por ano. Eles também incluem coisas como contas de eletricidade (que podem aumentar no verão e / ou inverno) ou presentes de Natal e viagens.
• Despesas imprevisíveis, mas inevitáveis, são aquelas bolas difíceis que a vida joga para você:a transmissão falha em seu carro, seu cachorro de 12 anos precisa de cirurgia, você descobre podridão seca no sótão.

p São essas despesas verdadeiras, Mecham diz, que inviabilizam a maioria dos orçamentos. A pessoa média é ótima em reservar dinheiro para as necessidades e, especialmente, pelas coisas que valorizam na vida. Eles não são tão bons em se lembrar de contabilizar os pagamentos periódicos do seguro. E eles são péssimos no planejamento para os obstáculos imprevisíveis, mas inevitáveis.

p Com sua segunda regra, Mecham está tentando fazer o leitor pensar muito, mas agir agora. Isso pode ser difícil para algumas pessoas. Esse tipo de orçamento e economia parece um sacrifício. Não é. Você está absolutamente obtendo algo que deseja - mas é algo que você deseja ou precisa no futuro , hoje nao.

p “Cada vez que você escolhe colocar dinheiro em uma prioridade de longo prazo, " ele escreve, “Você está literalmente gastando dinheiro para o futuro, preparando o futuro para o sucesso. ” Um homem!

p “A regra dois leva você a ser proativo com seu dinheiro em um nível muito mais profundo do que você já experimentou. Quando você pensa muito e age agora, você não está apenas olhando para suas contas imediatas - você está vendo o panorama geral e está hiperconsciente de tudo suas despesas. Seus gastos não te surpreendem mais ... ”

Regra Três:Role com os socos

p Mesmo se você der um emprego a cada dólar e abraçar suas verdadeiras despesas, seu orçamento sofrerá alguns golpes inesperados. “Há uma diferença entre um plano e a vida real, ”Mecham diz. "Se você ficar obcecado em seguir o plano ... apesar das consequências, com certeza você ficará estressado e infeliz. ”

p A terceira regra de Você Precisa de um Orçamento trata de fazer ajustes com base no que quer que surja em seu caminho. Porque seu orçamento é um plano que reflete sua vida e prioridades, seu orçamento deve mudar conforme sua vida e seus planos mudam.

p A Regra Três também diz respeito a ser completamente honesto consigo mesmo sobre o que é realmente importante. Mecham transmite esse conceito com uma história de sua própria vida. Por uma década, ele e a esposa gastavam demais em seu orçamento de compras quase todos os meses. Eles continuaram definindo metas otimistas, em seguida, faltando ampla. Eventualmente, sua esposa ficou frustrada. “Eu não me importo quanto custa uma lata de milho, ”Ela disse a ele, e algo clicou. Eles aumentaram seu orçamento de mantimentos para algo mais realista.

p Rolar com os golpes também é lidar com o completamente coisas inesperadas que a vida joga em nós. Imagine a quebra da porta da sua garagem, Mecham sugere. “Um dia antes de estourar, substituir a porta da garagem não era uma prioridade ... Depois de amanhã? Quase em primeiro lugar no orçamento. ”

p O resultado final? Alterar seu orçamento é não falhando. Nenhum deles está perdendo seus objetivos. Não deixe isso te derrubar. Role com os socos. Isso é orçamento na vida real.

p “A mudança é tão importante que dedicamos uma regra inteira a ela ... A regra três é o que o salvará quando todos os outros aplicativos de orçamento, especialistas, e os programas fazem você sentir que fracassou no momento em que se desvia do plano original. É o que puxa seu orçamento de uma planilha para o mundo real. ”

Regra quatro:envelheça seu dinheiro

p As três primeiras regras do Você precisa de um orçamento método cria uma estrutura que permite que você controle seu dinheiro, para controlá-lo em vez de deixá-lo controlar você. Se você seguir essas regras, você descobrirá que gradualmente deixa de se sentir pressionado a cada mês, ter o suficiente, para, eventualmente, gerar um excedente de dinheiro. A regra quatro é sobre como construir um estoque de dinheiro para que você tenha economizado o suficiente para cobrir suas despesas por um período muito, há muito tempo.

p Para explicar esta regra, Mecham introduz a ideia de que o dinheiro tem uma “era”. Ele escreve:

p A "idade" do dinheiro é baseada no intervalo de tempo entre quando você ganhou o dinheiro (entrada de dinheiro) e quando você gasta o dinheiro (dinheiro para fora). Se o dinheiro que você está gastando na terça foi depositado na segunda, seu dinheiro tem um dia. Se for sexta-feira antes de você gastar o dinheiro que depositou na segunda-feira, então seu dinheiro tem quatro dias.

p Seu objetivo deve ser que seu dinheiro seja o mais “velho” possível quando você o gasta. Mecham incentiva os leitores a envelhecerem seu dinheiro por trinta a sessenta dias, mas nos lembra que cinco dias é melhor do que um - e um é melhor do que zero. “Continue trabalhando para aumentar o tempo entre o recebimento e o gasto do dinheiro.”

p (Ele também observa que se você está em dívida, então a idade do seu dinheiro é negativo . Você gastou um dinheiro que ainda nem ganhou.)

p Mecham diz que viver de dinheiro “antigo” pode parecer um sonho irreal, se você estiver vivendo de salário em salário. Pode parecer um luxo reservado aos super-ricos. Pela experiência dele, isso simplesmente não é verdade. Conforme você aplica suas regras, ele diz, você deixará de ter uma pilha de contas à espera de dinheiro e passará a ter uma pilha de dinheiro à espera de contas.

Pensamentos finais

p Você precisa de um orçamento é um livro simples, mas é excelente. Ele não tenta jogar todo o mundo das finanças pessoais em você. É focado em uma coisa:construir um orçamento melhor. (E eu aprecio que Mecham não usa o livro como uma plataforma para lançar o software You Need a Budget, que é como ele ganha a vida.)

p O livro inclui capítulos sobre orçamento como casal, matando dívidas, ensinando crianças a fazer orçamentos, e o que fazer quando tiver vontade de desistir. Também está repleto de exemplos e histórias do mundo real (algumas da própria família de Mecham) para ilustrar o Você precisa de um orçamento filosofia.

p Porque Mecham tem lido e escrito sobre orçamentos desde 2004, ele aprendeu muito sobre o que funciona e o que não funciona. Ele está constantemente recebendo feedback de dezenas de milhares de pessoas que seguem seu programa. Este livro é o culminar dessa experiência, e isso mostra. Se tu precisa de um orçamento, Eu recomendo altamente este livro.