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Os 5 principais perigos de não economizar para a aposentadoria

Perdendo o benefício do tempo.

Por todos os conselhos de especialistas disponíveis sobre planejamento e investimento na aposentadoria, há uma vantagem importante que todo ganhador tem ao se preparar para a aposentadoria, e não custa nada nem exige muito know-how financeiro:Tempo.

Quanto mais tempo você tem que trabalhar para a aposentadoria, independentemente de onde você investe e do desempenho da economia, mais bem preparado você estará para se aposentar um dia.

De acordo com o contador público certificado Ryan Himmel, muitos indivíduos não terão mais de $ 100, 000 economizados para quando se aposentarem, e é porque eles nem começam a pensar na aposentadoria como uma meta priorizada até os 50 anos.

As razões para colocá-lo em banho-maria são compreensíveis:seus anos mais jovens são muitas vezes marcados por salários mais baixos, e possivelmente, cavando o seu caminho para fora do empréstimo estudantil e dívidas de cartão de crédito.

Então, você começa a concentrar suas economias na compra de uma casa, carros, e ter uma família. Antes que você perceba, a aposentadoria não está tão distante no horizonte, mas você se custou caro simplesmente por perder a vantagem que o tempo traz para o crescimento do investimento a longo prazo.

Considere a diferença entre uma pessoa que economizou $ 100 por mês a partir dos 25 anos, versus 35:assumindo um retorno sobre o investimento de 8 por cento, o poupador mais jovem acumularia $ 365, 000 para a aposentadoria aos 65 anos.

Aquele que começou dez anos depois teria menos da metade salvo na mesma idade, simplesmente devido à oportunidade perdida de crescimento a longo prazo.

Você não pode prever a macroeconomia.

Economistas, todos os corretores de ações e investidores ganham a vida estudando e identificando as tendências econômicas antes que elas aconteçam, mas a realidade é, ninguém pode prever o que a economia futura contempla, porque é ditado por tantas forças imprevisíveis, incluindo a política global, o clima, e comportamento humano.

Independentemente de como você acha que a vida será quando estiver pronto para se aposentar, você não tem como saber. Sem poupança para a aposentadoria, você está completamente à mercê do desconhecido.

Se você não economizou o suficiente para a aposentadoria e está se aproximando, você não terá escolha a não ser compensar o tempo perdido, colocando seu dinheiro em investimentos de maior retorno e risco.

Se o mercado imobiliário está em um ciclo de baixa, você poderia ficar com uma casa cujo patrimônio você não pode alavancar por meio de uma venda, refinanciar, ou hipoteca reversa.

Se estilos de vida, tecnologia, e outras inovações colocam seu conjunto de habilidades menos em demanda, você pode não ser tão comercial quanto imagina.

Embora qualquer um desses fatores possa acontecer independentemente de quanto você economizou, ter fundos de aposentadoria dá a você mais controle sobre o incontrolável.

Não obtendo o seu valor.

Se você está evitando economias para a aposentadoria porque pretende trabalhar até cair, repensar seu plano. Em uma pesquisa recente realizada pela Capital One ShareBuilder, um em cada quatro americanos planeja trabalhar meio período durante a aposentadoria; um terço planeja manter seu estilo de vida atual.

O problema com esse plano é a disponibilidade de opções de empregos de alta remuneração que estarão disponíveis para a população idosa. Considere por exemplo, a “teoria do bloco de trabalho, ”Uma crença amplamente aceita por economistas europeus que postula a existência de trabalhadores mais velhos em uma economia tira empregos de trabalhadores mais jovens.

Independentemente de você acreditar na teoria, vale a pena considerar o cerne da mensagem:se os empregadores devem escolher, eles vão optar por um trabalhador mais velho que tem muita experiência, mas expectativas de renda mais altas, ou um trabalhador mais jovem que está disposto a fazer o trabalho por menos dinheiro?

Vivendo mais do que você pensa.

De acordo com a Tabela de Anuidade da Sociedade de Atuários de 2000, há uma chance de 17% de um homem de 65 anos viver até os 95 anos. As mulheres de 65 anos têm 23% de chance de viver até os 95 anos.

Para casais, há 36% de chance de que qualquer um dos membros do casal viva até os 95 anos. Se você está adiando as economias para a aposentadoria porque uma vida de golfe e relaxamento não está em sua lista de desejos, considere que independentemente do seu desejo, problemas de saúde causados ​​pelo processo de envelhecimento podem ter uma consequência indesejada.

Em resumo, “The Decline of Career Employment” publicado pelo The Center for Retirement Research no Boston College, Os especialistas estimam que 15 a 20 por cento dos trabalhadores mais velhos não são saudáveis ​​o suficiente para permanecer na força de trabalho durante a velhice.

Não ter um plano alternativo.

Embora o futuro da previdência social continue sendo um tema político em alta, os economistas concordam que os fundos não estarão em seus níveis e critérios atuais, por muito mais tempo.

No mais recente relatório anual dos curadores da previdência social, o ano de 2033 é marcado como o período em que se espera que os fundos de seguridade social e de invalidez diminuam significativamente.

Embora o comissário da Previdência Social, Michael Astrue, tenha declarado em uma entrevista coletiva que a previdência social provavelmente não seria totalmente esgotada em 2033, (se o Congresso não fizer nada, ) ele reconheceu a mudança, afirmando que "haverá ativos suficientes para pagar 75% dos benefícios. ''

Dado que os atuais níveis de renda da previdência social não são suficientes para sustentar muitos aposentados, plano de previdência social como complemento, ao invés de primário, fonte de renda - na melhor das hipóteses.

Stephanie Taylor Christensen é uma ex-comerciante de serviços financeiros com sede em Columbus, OH. O fundador de Bem-estar com menos , ela também escreve sobre pequenas empresas, interesse do consumidor, bem estar, carreira e Finanças pessoais tópicos.