Aproveite ao máximo o seu dinheiro

p

p Guarde seu dinheiro aqui para obter o máximo de retorno de suas economias.

p De bancos online a cooperativas de crédito, bancos tradicionais e novos aplicativos de poupança, temos mais possibilidades do que nunca para economizar nosso dinheiro arduamente ganho.

p Mas diante de tantas opções, Escolher o “melhor” lugar para estacionar nosso dinheiro pode causar perplexidade. Mesmo quando decidimos por um determinado banco, podemos ficar com mais perguntas. Devo optar por uma poupança lá ou abrir um CD? Quando uma conta do mercado monetário pode fazer sentido?

p Seja para pagar uma casa, lua de mel, dia chuvoso ou todos os anteriores, certas estratégias de poupança podem ser mais benéficas do que outras.

p E embora ganhar um retorno seja bom, nossos planos de economia nem sempre precisam se concentrar em alcançar a maior taxa de economia. Embora alguns bancos online possam ostentar um rendimento percentual anual (APY) de 1% (uau!), a maioria das contas de depósito hoje oferece uma taxa de juros sem brilho que está perto de zero. Além do APY, devemos buscar contas que forneçam conveniência, taxas de manutenção baixas a zero e talvez até alguns recursos que nos incentivam a economizar mais.

p Se você está coçando a cabeça sobre o melhor lugar para guardar seu dinheiro, aqui estão algumas orientações.

Um lugar seguro para dinheiro de emergência

p Já sabemos que os bancos online tendem a oferecer taxas de poupança consistentemente mais altas do que os bancos convencionais, graças aos custos indiretos mais baixos. Você pode deixar o dinheiro do dia chuvoso lá, confiante de que está ganhando um retorno melhor do que a média. Na verdade, você pode encontrar rendimentos de até 1,25% em bancos virtuais, cerca de 1% maior do que em bancos tradicionais, diz o analista financeiro-chefe do Bankrate, Greg McBride.

p Com o dinheiro armazenado em uma conta online, é fácil acessar suas economias quando você precisa em uma apuros. Aqui, você pode manter as despesas de manutenção recomendadas de seis a nove meses reservadas para uma emergência, como desemprego, uma conta médica inesperada ou avaria do carro.

p Muitos bancos virtuais como o Ally e o Discover Bank oferecem caixas eletrônicos em todo o país, onde você pode sacar seus fundos gratuitamente. “Essas contas são totalmente seguradas e totalmente líquidas. Você também pode vincular uma conta online à sua conta corrente para facilitar as transferências, ”Diz McBride.

p Dito isto, se você prefere a abordagem direta e gosta de interagir com representantes de bancos em sua vizinhança ou deseja acessar todas as suas necessidades bancárias (por exemplo, empréstimos, cartões de crédito e poupança) sob o mesmo teto por conveniência (uma vez que os bancos online nem sempre oferecem uma grande variedade de serviços bancários), uma conta em um banco tradicional pode ser mais conveniente. Você pode não obter o maior rendimento de economia lá, mas pode significar ter uma senha a menos para lembrar ao verificar sua conta online!

Quando optar por CDs

p Para economias de longo prazo com um horizonte de tempo de três a cinco anos (pense:a compra de uma casa ou uma pré-escola para seu recém-nascido), os certificados de depósito podem oferecer melhores taxas de poupança, diz McBride.

p A razão pela qual essas contas tendem a oferecer um rendimento melhor é porque você precisa deixar seu dinheiro na conta por um período de tempo, digamos 12 meses ou 5 anos. Em geral, quanto mais tempo você deixa um banco segurar seus fundos, quanto maior será sua taxa.

p Uma dica:vale a pena lançar uma ampla rede em sua busca pelo CD certo, diz McBride. “Comparação entre bancos e cooperativas de crédito. Você pode obter um ponto percentual adicional de retorno apenas comprando. ”

p Os CDs também fornecem o benefício adicional de conter as retiradas impulsivas. Ao bloquear seu dinheiro em CD, você geralmente não é capaz de fazer um saque antes da data de vencimento da conta sem enfrentar uma penalidade.

Quando as contas do mercado monetário fazem sentido

p Não deve ser confundido com um fundo do mercado monetário (que é um veículo de investimento, mais arriscado e não sujeito a seguro FDIC), uma conta do mercado monetário é um tipo de conta de poupança que tende a obter uma taxa de retorno mais alta, um pouco mais de 1,0%, em muitos bancos.

p MMAs pode ser um ótimo lugar para guardar uma grande quantidade de dinheiro em troca de um retorno melhor do que a média.

p A razão para a taxa ligeiramente melhor?

p Essas contas normalmente exigem depósitos mínimos de $ 1, 000 ou mais e tende a haver restrições sobre a frequência com que você pode sacar ou transferir dinheiro todos os meses. Algumas contas cobram uma taxa de manutenção mensal se o seu saldo mensal cair abaixo de um determinado valor em dólares, também, portanto, certifique-se de ler todas as letras pequenas antes de se inscrever.

Tem muito tempo entre agora e a economia? Mudança para investimento.

p Se depois de abrir uma conta para um dia chuvoso e guardar dinheiro para uma grande despesa de curto prazo você tiver mais dinheiro para colocar para trabalhar, você pode querer considerar assumir mais riscos.

p Se você puder esperar dez ou mais anos antes de precisar retirar o dinheiro, o melhor lugar para aumentar seus fundos é em um ambiente bem diversificado, fundo de índice total do mercado de ações, diz McBride. “Com o horizonte de tempo mais longo, você pode se dar ao luxo de superar a volatilidade de curto prazo e aproveitar o poder de capitalizar retornos mais elevados.”

p Especialistas em investimentos como McBride tendem a favorecer os fundos de índice por suas taxas e taxas de despesas muito baixas. O Vanguard Total Stock Market Index Fund, por exemplo, tem um índice de despesas de 0,16%. Isso é 84% menor do que o índice médio de despesas de fundos com participações semelhantes.

p

p Tem uma pergunta para Farnoosh? Você pode enviar suas perguntas via Twitter @Farnoosh, Facebook ou e-mail em [email protected] (observe “Mint Blog” na linha de assunto).

p Farnoosh Torabi é a principal autoridade de finanças pessoais da América, empenhada em ajudar os americanos a viverem seus mais ricos, vidas mais felizes. De seus primeiros dias como jornalista para a Money Magazine até agora hospedar uma série do horário nobre na CNBC e escrever mensalmente para O, The Oprah Magazine, ela se tornou nossa amiga e especialista em dinheiro preferida.