O desemprego é tributável? (Guia de Impostos sobre Benefícios de Desemprego)

Muitos americanos usam o seguro-desemprego para pagar suas contas enquanto procuram um novo emprego. Muitas pessoas consideram o dinheiro de graça que pode ajudá-lo a sobreviver em tempos difíceis. Mas o desemprego é tributável? Infelizmente é, e por esse motivo, é melhor não considerá-lo "dinheiro grátis".

Seus benefícios de desemprego são tributados como renda, e você terá que pagar esses impostos sobre o desemprego durante a temporada de impostos quando apresentar sua declaração.

As vezes, o governo federal acidentalmente paga a mais uma quantia enorme de dinheiro em benefícios de desemprego. Se você estava desempregado a mais, você pode ter que reembolsá-lo na época de impostos.

Quando se trata de cobrar pagamentos indevidos de desemprego, o Governo Federal recupera apenas cerca de um quarto de suas perdas. Na verdade, existe até um procedimento em vigor para aqueles que receberam pagamentos indevidos, mas não são capazes de reembolsar o dinheiro; eles podem ser capazes de renunciar ao valor do reembolso e taxas subsequentes. O único critério é que o destinatário prove que não teve a intenção de enganar o Governo Federal.

Requisitos de elegibilidade de desemprego

O Programa de Seguro Desemprego do Departamento de Trabalho dos EUA oferece pagamentos de benefícios para trabalhadores recém-desempregados que perderam o emprego "sem culpa". Se você é funcionário do Governo Federal, você pode ser elegível para o desemprego durante uma paralisação federal.

Em geral, os Estados podem interpretar essa condição à sua maneira. Mas, para todos os efeitos, os trabalhadores demitidos geralmente não têm direito ao seguro-desemprego. Você terá direito a benefícios de desemprego se for despedido devido a cortes no orçamento ou redução de pessoal.

Se você morava em um estado e trabalhava em outro, as leis do estado de seu empregador serão aplicadas, e não as leis do seu estado de residência.

É importante entender que o seguro-desemprego não deve ser sua renda principal. É apenas uma fonte temporária de renda destinada a ajudá-lo a cobrir alguns custos de vida enquanto você procura outro emprego. A quantidade de benefícios que você recebe não depende de suas necessidades financeiras ou estilo de vida; uma fórmula governamental determinará quanto você receberá.

Se você vai receber seguro-desemprego, você deve estar pronto, disposto, e capaz de trabalhar, e você deve fazer um esforço genuíno para encontrar um novo emprego. Normalmente, há um número mínimo de empregos para os quais você deve se inscrever ou entrevistar, então, se você vai reivindicar o desemprego, é melhor enfeitar seu currículo e começar a percorrer os sites de empregos.

Você deve manter registros detalhados de seus esforços de busca de emprego, sejam por telefone, o email, correspondência, conectados, ou pessoalmente. As autoridades de desemprego do seu estado podem exigir ver seus registros a qualquer momento para comprovar que você está realmente fazendo um esforço para encontrar trabalho. Muitos estados exigem que você relate suas atividades de procura de emprego semanalmente.

Sempre que você estiver em um apuro financeiro, é útil controlar seus gastos da melhor maneira possível e determinar quais podem ser seus custos de vida mínimos. Use um aplicativo de orçamento para ajudar a evitar que você gaste seus fundos de desemprego mais rápido do que consegue um novo emprego.

Tipos de isenções fiscais de desemprego

No passado, você pode deduzir uma série de despesas relacionadas à sua procura de emprego, como transporte, custos de realocação, e taxas de seminário. Infelizmente, essas franquias foram eliminadas pela Lei de redução de impostos e empregos de 2017. Mas ainda há certas maneiras de encontrar alívio financeiro durante o desemprego.

Elegibilidade EITC

O Earned Income Tax Credit (EITC) é uma redução de impostos para os trabalhadores que não têm uma renda muito grande. Se você ganhou renda durante o ano (não incluindo o seu seguro-desemprego), você pode usar esse valor para fazer uma reivindicação de crédito. Os contribuintes individuais podem reivindicar o EITC, mas os trabalhadores com filhos dependentes são os que mais se beneficiam.

Começando um negócio

Existem muitas pessoas que, quando desempregado, decidir se eles vão abrir um negócio por conta própria. O IRS tem três categorias de deduções fiscais para empresas iniciantes:

• Criando um negócio / investigando a criação de um negócio: Os custos dedutíveis podem incluir pesquisas de mercado, analisando o custo dos produtos, explorando locais de negócios em potencial, e outros custos iniciais.
• Preparando o negócio para abrir: Os custos dedutíveis podem incluir treinamento de funcionários, despesas de viagem, despesas com publicidade, e honorários de consultores. O custo do equipamento não é dedutível, mas você pode reivindicar futuras deduções fiscais sobre a depreciação.
• Custos organizacionais: Os custos dedutíveis podem incluir taxas legais, taxas organizacionais estaduais, e salários iniciais. Você pode precisar ter sua empresa legalmente estabelecida no final do primeiro ano fiscal para reivindicar essas deduções.

Plano de aposentadoria de saque antecipado

Se o seu desemprego o deixou em uma situação financeira terrível, você pode considerar sacar seu plano de aposentadoria e usá-lo como fundos de emergência. Tipicamente, há uma taxa de retirada antecipada de 10%, mas o IRS permite que os contribuintes sacem seu plano de aposentadoria sem impostos se for uma "retirada de dificuldade".

Claro, você não deve aproveitar suas economias para a aposentadoria sem uma consideração cuidadosa. Você só deve fazer isso se não houver outro tipo de alívio financeiro que você possa obter, e se você está enfrentando falta de moradia ou doença devido à incapacidade de pagar as despesas médicas. Se você decidir sacar seus fundos de aposentadoria, então, você deve criar um plano financeiro agressivo para reabastecer seu fundo de aposentadoria quando estiver empregado novamente.

Como acontecem os pagamentos indevidos de desemprego

A razão mais comum para o pagamento excessivo é atribuída a erros administrativos que qualificam um solicitante para pagamento regular, quando essa pessoa normalmente não teria se qualificado para o seguro-desemprego. Isso inclui pessoas que deixaram seus empregos, foram demitidos por negligência, que não estão procurando trabalho ativamente, ou que encontraram outro emprego.

Os valores de pagamento a maior são significativos, especialmente quando visto pelas lentes de orçamentos estaduais tensos:o Colorado já recebeu US $ 128 milhões a mais em um único ano, enquanto Indiana pagou mais benefícios incorretos do que corretos.

Imposto retido na fonte agora versus pagando depois

Pagamentos excessivos não são a única preocupação para os desempregados. Mesmo que os impostos não sejam descontados do seu cheque de desemprego, ainda se espera que você pague impostos sobre os benefícios que recebe, que é tributado como rendimento regular.

Adicionalmente, quaisquer benefícios suplementares provenientes de programas financiados pela empresa não são tributados como renda, mas como "salários". Isso significa que você terá um W-2 para eles no final do ano, e o IRS irá cobrar impostos sobre você então.

Em alguns estados, você tem a opção de cobrar impostos retidos na fonte no momento da emissão do cheque de desemprego. Geralmente, 10 por cento são retidos do cheque. Esta retenção é opcional, e os destinatários podem optar por cobrar o valor total e pagar impostos sobre ele no final do ano.

Receber um cheque maior é tentador, mas é aconselhável ter os impostos retidos do seu cheque de desemprego. Pegar um golpe agora é melhor do que dever ao IRS no final do ano. Se você terminar com uma restituição de imposto no final do ano, em vez de devido, esse dinheiro pode ir para quaisquer contas em que tenha incorrido por estar desempregado.

Se você ainda decidir não reter impostos de seus benefícios de desemprego, certifique-se de reservar uma parte de cada cheque (digamos 10 por cento) em um alto rendimento, conta remunerada.

Relatório de desemprego em 1099-G

Quando você recebe seguro-desemprego, você receberá um 1099-G no final do ano. É assim que o IRS controla qualquer receita recebida de fontes governamentais. Você deve relatar isso como receita, e não fazer isso pode ser um dos maiores erros fiscais que você pode cometer.

Se você deixar de relatar seus benefícios de desemprego como renda, é improvável que você acabe em uma prisão federal por sonegação de impostos. Mas as taxas e penalidades associadas a mentir sobre seus impostos são significativas. E se você for auditado (mesmo que todas as suas outras finanças estejam limpas), o processo será demorado e potencialmente caro. Quando se trata de pagar impostos, Honestidade é sempre a melhor política.

É fácil relatar a renda do desemprego em seus impostos. Existem linhas em seus formulários fiscais que são especificamente para qualquer renda 1099-G.

FAQs

Por que recebi um formulário 1099-G?

Você recebeu o formulário 1099-G porque recebeu benefícios de desemprego durante o ano. Você relatará os fundos que recebeu no Formulário 1099-G.

Como faço para relatar essas informações de desemprego em meu imposto de renda?

Se você recebeu seguro-desemprego, você receberá o formulário 1099-G pelo correio. Informe seu desemprego neste formulário.

Nunca recebi o formulário 1099-G?

Se você nunca recebeu o formulário 1099-G, mas você recebeu benefícios de desemprego para o ano fiscal, você ainda é obrigado a relatar seus benefícios no Formulário 1099-G ao declarar seus impostos. Não fazer isso pode resultar em pesadas multas e taxas fiscais. Solicite o formulário no site do IRS, Preencha, e inclua-o em sua declaração de imposto de renda.

Posso obter minhas informações do Formulário 1099-G online?

O formulário 1099-G não está disponível online. Você pode solicitar o formulário pelo correio aqui.

Posso enviar uma consulta sobre meu Formulário 1099-G por fax ou correio?

Sim! Você pode enviar uma pergunta por correio ou fax. Contudo, suas informações não podem ser enviadas por fax devido a questões de confidencialidade, então ele será devolvido a você por correio.

Por que meu pagamento a maior, que eu paguei, não relatado no meu formulário 1099-G?

O IRS lida com pagamentos indevidos separadamente de sua declaração de imposto. Se você estava sujeito a um pagamento indevido sem fraude (em outras palavras, se o pagamento a maior não foi sua culpa), então, você receberá um aviso do IRS informando se deve ou não reembolsar o pagamento a maior. Se você já reembolsou seu pagamento a maior, e você recebe um aviso do IRS exigindo reembolso, você deve entrar em contato com o escritório local do IRS.

Para obter mais informações sobre benefícios de desemprego, visite IRS.gov.