Lista de verificação de dinheiro do CFP para janeiro

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Todo ano, milhões de americanos fazem resoluções de ano novo, mas apenas cerca de 8 por cento têm sucesso em alcançá-las. E economizar dinheiro é uma das cinco principais resoluções de ano novo e também entre as cinco principais para as que mais comumente falharam.

Em vez de se preparar para mais um ano "falhando" com suas resoluções financeiras, torne as coisas um pouco mais fáceis para você este ano e, em vez disso, elabore um plano. Aqui está uma lista de verificação para ajudá-lo a fazer de 2020 seu melhor ano financeiro:

# 1 O que você deseja?

Tenha metas financeiras claras e escolha as 3 principais para se concentrar

Acho que a maioria das pessoas tem uma ideia das metas financeiras que desejam alcançar, ou seja, saldar dívidas, economize em uma almofada de dinheiro, economize para a aposentadoria, ainda assim, não reservou tempo para mapear esses objetivos com mais detalhes, nem priorizar quais objetivos eles deveriam se concentrar primeiro. Depois de trabalhar com milhares de pessoas em suas vidas financeiras ao longo dos anos, Acho que o que as pessoas mais precisam é se concentrar em suas três principais metas financeiras com base em onde estão em sua vida financeira, estágio da vida e a prioridade de seus objetivos.

Por exemplo, se você tem 25 anos em seu primeiro emprego, sobrecarregado com sua dívida de empréstimo estudantil, e não tem muito dinheiro extra para economizar todo mês, seu foco este ano pode ser comprometer-se a cumprir seu orçamento, configurar uma economia automática de $ 50 por mês em seu colchão de caixa e trabalhar em maneiras de consolidar ou pagar sua dívida de empréstimo estudantil mais rapidamente. Mesmo que isso signifique que você não está economizando para a aposentadoria, concentrando-se nesses três principais objetivos primeiro, você está se preparando para uma base financeira mais sustentável e, em seguida, no próximo ano, você pode revisar e adicionar em sua meta de aposentadoria como um dos três primeiros. Entenda a ideia?

# 2 Com o que você está trabalhando?

Calcule seu patrimônio líquido, Revise sua pontuação de crédito e relatório de crédito para ver onde você está

Depois de ter um roteiro claro de suas três principais metas financeiras para o ano, você precisa acessar o que você tem atualmente em sua vida financeira. Isso significa calcular seu patrimônio líquido (o que você pode fazer facilmente com um aplicativo gratuito como o Mint), ou revisando seus ativos e passivos, verificar seu relatório de crédito para garantir sua precisão e pontuação de crédito, juntamente com sua repartição de receitas e despesas. Este é o trabalho detalhado que a maioria deseja ignorar, mas um passo crucial para começar o ano com o pé direito. Se você não sabe para onde quer ir e de onde está começando financeiramente, como você vai chegar a algum lugar? Portanto, pegue uma caneta e papel e comece a escrever todas essas informações para ter uma visão clara de sua situação financeira atual.

# 3 Você está se acomodando?

Obtenha uma conta poupança de alto rendimento e configure a poupança automática

Muitas pessoas com quem trabalho têm economias para emergências, mas não conseguem realmente ter esse dinheiro guardado em uma conta que lhes rende uma taxa de juros decente. Portanto, analise onde você guarda suas economias e se não estiver em uma conta de poupança de alto rendimento, agir para abrir um. Também, configurar economia automática nesta conta para acumular dinheiro para as metas de curto prazo para as quais você está economizando, como sua reserva de caixa, fundo de viagens ou fundo doméstico. Mesmo que seja apenas $ 50 por mês, quando você configura a economia automática, isso tira o pensamento e torna a economia muito fácil a longo prazo.

# 4 Quanto será necessário?

Aumente o limite de suas contribuições para o plano de aposentadoria em 2020.

Com um novo ano chegando, é o momento perfeito para revisar quanto é o valor máximo para contribuir para o seu plano de aposentadoria, seja um 401k, Roth IRA ou SEP IRA, etc. Em seguida, divida essa contribuição máxima por 12 meses e veja se você pode configurar esse valor para ser deduzido automaticamente de sua conta corrente ou cheque de pagamento todos os meses para maximizar o seu plano de aposentadoria para o ano.

Com esta clareza, você pode inserir esse novo valor de contribuição em seu orçamento, de modo que, novamente, você estará economizando todos os meses para sua meta de aposentadoria, sem nem mesmo pensar duas vezes sobre isso. Pare de dificultar a poupança para si mesmo e adquira o hábito de pensar em suas economias como mais uma conta que você tem que pagar antes de poder gastar em itens discricionários.

# 5 Quem te protege?

Contrate um CFP

Depois de ser CFP por cerca de 14 anos, Acho que a maioria das pessoas ainda tem uma ideia errada sobre quem precisa trabalhar com um planejador financeiro. Vamos ver se entendi, todos e quero dizer que todos precisam trabalhar com um planejador financeiro. Você não precisa esperar até ganhar mais dinheiro ou ter mais recursos para contratar ajuda. Na verdade, o oposto geralmente é verdadeiro. O que significa que são as pessoas que contratam um profissional de planejamento financeiro para ajudá-los ao longo do caminho que geralmente ganham mais dinheiro e têm mais ativos no longo prazo. Os benefícios de ter um planejador financeiro certificado em sua equipe são infinitos. Ajudando você a obter clareza sobre seus objetivos, filtrar as informações financeiras infinitas para ajudá-lo a manter suas emoções e comportamentos alinhados com seus objetivos, todos esses fatores fazem com que a taxa pela ajuda profissional valha a pena no longo prazo. Existem muitos planejadores financeiros excelentes por aí fazendo ações éticas, trabalho baseado na integridade, portanto, certifique-se de ter um desses tipos em sua equipe. Você pode pesquisar um CFP (planejador financeiro certificado) em sua área aqui.

2020 é o seu ano para se tornar financeiramente mais sábio e parar de cair nas estatísticas de resolução deste ano novo. Torne-se aquele que realmente quebra a norma e vai atrás e cria o que você deseja para si mesmo financeiramente!