O que é um Living Trust?

p O que acontecerá com seus ativos quando você morrer? Quem será o (s) destinatário (s) de seus bens? Existem contingências para a herança de seus ativos? Quem vai gerenciar sua distribuição? Todas essas questões, e mais, são respondidas no que é conhecido como confiança viva.

p Se você ou um membro da família possui bens consideráveis, pode ser uma boa ideia criar uma relação de confiança viva. Continue lendo para aprender tudo sobre trustes vivos, ou use os links abaixo para ir direto para a seção de sua escolha.

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O que é uma confiança viva?

p Uma confiança viva é uma maneira de lidar com o gerenciamento e a distribuição de seus ativos após o seu falecimento. Como acontece com todos os trusts, um trust vivo é uma entidade legal separada que pode receber a propriedade de seu patrimônio, ativos, e pertences. Isso pode incluir coisas físicas, como imóveis, contas bancárias, contas de poupança, veículos, belas artes, e joias. Também pode incluir "itens" virtuais de valor, como propriedade intelectual ou direitos de mineração. Uma confiança viva é apropriadamente chamada, porque é criado enquanto você ainda está vivo. Quando você cria uma confiança viva, você (o concedente) designa uma pessoa específica para ser o gerente de sua confiança e de tudo dentro dela. Essa pessoa é conhecida como administrador. Você também delineia para quem gostaria que seus vários ativos fossem direcionados ao falecimento. Essas pessoas são conhecidas como beneficiários de sua confiança.

p Ainda se perguntando, “Como funciona uma confiança viva?” Vejamos um exemplo, digamos que você possui uma frota de veículos de luxo, que você gostaria de colocar em uma confiança viva. Ao fazer isso, você (o concedente) transfere a propriedade da frota de veículos de luxo de você para a confiança viva. A frota de veículos de luxo agora é propriedade ou em nome do trust. Junto com a transferência de propriedade, você nomeou seu filho como o administrador de sua confiança viva. Em sua confiança viva, você também descreveu quem será o proprietário de cada veículo após sua passagem, e se existem quaisquer condições que devem ser atendidas antes que a propriedade do veículo seja transferida para fora das posses do trust. Por exemplo, cada um de seus netos será o beneficiário de um de seus veículos de luxo, mas apenas depois de se formarem na faculdade. Quando você falecer, seu filho administrará a distribuição de seus veículos de luxo para cada beneficiário, de acordo com os termos especificados no trust vivo.

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Vantagens de uma confiança viva

p O objetivo principal de uma relação de confiança viva é evitar o processo de inventário quando o concedente passa adiante. O processo de inventário é o processo pelo qual um tribunal verifica a legalidade das distribuições dos bens de uma pessoa, uma vez que eles passam. Na maioria dos casos, o processo de inventário analisa o testamento de uma pessoa, a fim de confirmar que o testamento é legal e que o espólio pode ser distribuído de acordo com o testamento. No caso de não haver vontade, o processo de inventário é o processo pelo qual o tribunal decide o que fazer com os pertences da pessoa. Com pequenas propriedades, o inventário pode ser bastante rápido - talvez algumas semanas ou meses. Para grandes propriedades, por outro lado, o inventário pode levar muitos anos. Em última análise, a duração do processo irá variar dependendo da propriedade. Adicionalmente, inventário oferece a oportunidade para qualquer um apresentar uma reclamação sobre o patrimônio de outra pessoa; isso é importante para aqueles com famílias complicadas ou aqueles com problemas anteriores e contas não pagas. Se a reivindicação for válida, deve ser investigado como parte do processo de inventário.

p Os itens que estão em uma relação de confiança não precisam passar por inventário. Como tal, uma confiança viva economiza um tempo significativo na distribuição dos bens de uma pessoa, uma vez que ela passa. Próximo, uma confiança viva economiza dinheiro; inventário custa 5% -10% do valor de seus ativos. Para grandes propriedades, isso pode significar uma mudança significativa. Em alguns casos, um trust vivo reduz o valor de sua propriedade tributável, já que os ativos de um trust vivo não pertencem mais a você, mas pela confiança. Finalmente, uma confiança viva oferece muito mais proteção contra o desafio de reivindicações sobre o patrimônio de uma pessoa.

Desvantagens de uma confiança viva

p Existem algumas desvantagens em gerenciar seus ativos por meio de uma relação de confiança viva. Para um, cria uma complicação extra no gerenciamento de seus pertences enquanto você está vivo. Na criação de uma confiança viva, você transfere a propriedade de seus ativos para o trust, e a gestão de seus ativos para o administrador. Isso significa que, se você deseja fazer algo com um ativo que está em sua confiança, como vender um de seus veículos de luxo, você terá que fornecer prova de que é o administrador, o que exige que a documentação seja adicionada ao seu documento de identidade normal.

p Falando em transferir a propriedade de seus ativos, isso deve ser documentado nas escrituras e títulos de cada ativo. Você precisará passar pelo processo de redistribuição ou titulação de todos os seus ativos para refletir a propriedade do fundo. Isso é extremamente importante para garantir que você o faz. Apenas criar a confiança não é o fim. Se você não mover nenhum de seus ativos, renomear ou renomear, para a confiança, então a confiança é inútil, uma vez que não possui nenhum dos ativos. Seu advogado de planejamento imobiliário deve ajudá-lo e fornecer orientação sobre todos os ativos para renomear e renomear sob o trust. Alguns advogados irão arquivar ações em nome de seus clientes, outros não terão a certeza de perguntar pelo que você é responsável.

p Próximo, enquanto os trustes vivos podem economizar uma quantia considerável, evitando inventário no futuro, eles não são baratos para configurar. A confiança viva é estabelecida por um advogado, o que pode custar muito dinheiro. Qualquer modificação no futuro precisará passar por um advogado, também.

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Tipos de trustes vivos

p Relações de confiança vivas geralmente se enquadram em duas categorias:relações de confiança revogáveis ​​ou irrevogáveis. A principal diferença está nos termos do truste, e se eles podem ser alterados a qualquer momento. Vamos dar uma olhada mais profunda em cada tipo de confiança viva.

Confiança revogável

p De acordo com fdic.gov, um fideicomisso vivo revogável é aquele em que os termos do fideicomisso podem ser alterados pelo concedente a qualquer momento. Um concedente pode adicionar ou remover beneficiários, mudar o administrador, modificar os termos do fideicomisso, ou mesmo cancelar totalmente a confiança. Um fideicomisso revogável não reduz seu patrimônio tributável.

p Um fideicomisso revogável é uma boa maneira de eliminar o incômodo de passar pelo administrador para gerenciar a transferência de ativos. Veja como:você pode estabelecer uma relação de confiança viva revogável que estabelece você, o concedente, como o fiduciário do trust, também. Isso proporciona a você muito mais supervisão sobre os itens do trust. Quando chegar o momento em que você não se sentir mais capaz de gerenciar a confiança, você pode modificar o trust para estabelecer outra pessoa como o administrador.

Confiança irrevogável

p Uma relação de confiança irrevogável está gravada em pedra. Ele não pode ser modificado ou cancelado depois de criado. Um fideicomisso irrevogável reduz os impostos de sua propriedade, pois os ativos são transferidos permanentemente para fora de sua propriedade assim que o documento é assinado.

Tipos especiais de trustes vivos

p Existem alguns tipos de trusts vivos projetados para circunstâncias específicas, tal como:

• Um fideicomisso com necessidades especiais:este tipo de fideicomisso aborda questões que podem ser enfrentadas por beneficiários que recebem benefícios de seguridade social, de modo a não afetar sua elegibilidade para benefícios ou renda suplementar.
• Um fundo de seguro de vida irrevogável (ILIT) é criado para possuir a apólice de seguro de vida do concedente

Quem deve atuar como administrador?

p Quando se trata de selecionar o administrador de sua confiança viva, existem algumas coisas diferentes a serem consideradas. Embora um membro da família possa parecer uma escolha simples, também pode ser uma escolha volátil. Selecionar um membro da família em vez de outro pode causar animosidade ou uma divisão em sua família. Um amigo da família também pode ser uma escolha arriscada, pois os relacionamentos têm o potencial de mudar com o tempo. Muitos financiadores que estão preocupados em deixar sua confiança nas mãos de alguém que conhecem optam por um curador profissional, em vez de, como um advogado ou um banco ou fiduciário privado. Aqui estão algumas perguntas para orientar sua escolha:

• Esta pessoa é confiável e responsável? Eles administrarão bem suas finanças? Eles vão agir por impulso com eles, ou eles tomam decisões bem pensadas?
• Esta pessoa é diplomática, ou agem com base em favoritismo ou preconceito? Posso confiar neles para uma comunicação eficaz com os beneficiários?
• Espero que essa pessoa sobreviva a mim? Espero que eles estejam de bom juízo após a minha morte?

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