Como obter o máximo do seu 401K e muito mais

p Chegou a temporada de inscrições abertas!

p Esperamos receber um grande pacote de recursos humanos com todas as opções e benefícios que nossos empregadores oferecem. Embora eu não diga que isso é uma coisa emocionante, estamos ansiosos para rever nossos benefícios porque sabemos o quanto isso pode afetar nossa aposentadoria. Os empregadores normalmente dão algumas semanas para que os funcionários decidam se desejam fazer alterações em seus planos.

p Na verdade, fizemos uma grande mudança em nosso seguro saúde há alguns anos, que até agora foi um grande impulso. Não só estamos pagando menos em prêmios, mas estamos construindo uma grande economia para a aposentadoria e reduzindo nossa renda tributável agora!

Como obter o máximo do seu plano de benefícios

p A chave para nós foi reservar algum tempo dedicado para revisar cada um dos benefícios oferecidos e executar os números nós mesmos. Ficamos surpresos com o quanto poderíamos economizar agora ou guardar mais tarde com base no que assinamos. É um pouco de investimento do seu tempo, mas se você reservar um dia para acabar com isso, você não estará apenas economizando dinheiro agora, você pode se dar uma grande ajuda com sua aposentadoria mais tarde!

p Deixe-me mostrar como você pode obter o máximo de seu plano de benefícios, examinando duas áreas principais que afetam mais as famílias - seu seguro saúde e planos 401 (k).

Mantendo Seu Seguro Saúde Acessível

p Uma das maiores despesas que as famílias enfrentam é a saúde. No momento, o prêmio médio para planos familiares é de mais de US $ 1, 100 por mês! Mesmo se você for relativamente saudável, os prêmios mensais do seu plano de saúde provavelmente representam uma grande parte do seu salário.

p Vimos isso acontecer com nossos próprios contracheques. Quando éramos só nós dois, os prêmios eram factíveis, mas depois de ter filhos, parecia que a cada ano continuava subindo. Seria uma coisa se usássemos nosso seguro regularmente, mas por vários anos, tem sido apenas boas visitas. Embora estejamos certamente gratos por isso, é honestamente um pouco frustrante ver uma quantia tão grande retirada por algo que quase não usamos.

p Quando nossos prêmios mensais para um plano familiar básico estavam indo para quase o nosso pagamento mensal da hipoteca alguns anos atrás, sabíamos que era hora de mudar.

Como funcionam os planos de alta franquia e as contas de poupança de saúde

p A empresa do meu marido ofereceu um plano de alta franquia com um HSA e depois de analisar os números, fizemos a troca. Com nosso antigo plano PPO, tínhamos uma franquia menor, mas isso significava que nossos prêmios mensais eram altos.

p O plano de alta franquia é o oposto. Você paga menos em prêmios, mas você está no gancho com uma franquia maior. Um plano de alta franquia pode fazer sentido para famílias que normalmente não têm muitas consultas médicas e quase nenhuma receita. É aqui que você pode economizar dinheiro agora e para a aposentadoria com um plano de alta franquia.

p Com este tipo de plano, você pode abrir uma conta poupança de saúde (HSA). Esta conta pode ser uma grande vitória na hora do imposto agora e quando você se aposentar. Como? Quando você contribui para sua HSA, que reduz sua renda tributável agora. Esse dinheiro cresce sem impostos e quando você retira, também é isento de impostos!

p Suas contribuições são acumuladas e podem continuar a crescer ano após ano. Então, se você é saudável e não precisa usá-lo, é uma conta realmente útil para suas despesas relacionadas à saúde durante a aposentadoria. Se sua família tem despesas médicas regulares ou receitas, então você pode querer obter seu plano padrão e ter uma conta de gastos flexível.

p Você pode reservar dólares antes dos impostos para suas contas médicas. O principal a ser lembrado é que você precisa usar sua conta todos os anos porque, se não fizer isso, você perderá o dinheiro que alocou para ela. Então, reveja quanto você está pagando pelo seu medicamento, copos, e outros itens relacionados à medicina para ter uma ideia de quanto você deseja economizar.

p Qualquer opção que você escolher, por favor, certifique-se de compreender as despesas que desembolsam para sua família.

Como ter certeza de que seu 401 (k) está trabalhando tão duro quanto você

Tudo bem, então cobrimos a grande despesa com seguro saúde, vamos dar uma olhada em outra área que você precisa resolver com seus benefícios - seu 401 (k). Se você for como a maioria das famílias americanas, seu 401 (k) é a conta principal que você usa para economizar para a aposentadoria. Esta conta de aposentadoria qualificada dá a você a capacidade de investir em uma base com vantagem fiscal.

Com um 401 (k) tradicional, você coloca seu dinheiro antes de impostos, o que significa que você está reduzindo sua renda tributável agora, enquanto economiza para mais tarde. Se sua empresa oferece um Roth 401 (k), sua contribuição está saindo com dólares após os impostos, o benefício seria quando for hora de retirar a linha quando estiver livre de impostos.

Agora, o que pode melhorar o negócio (ainda mais) com o seu 401 (k) é se o seu empregador oferecer uma correspondência. Se você colocar uma certa porcentagem de sua receita, eles contribuirão com algo também. Esta é uma grande vitória e considere-a mais do que dinheiro grátis - é parte do seu pacote de compensação (é seu para reivindicar!).

Quanto mais cedo você começar com suas contribuições 401 (k), mais você pode tirar proveito dessa correspondência e juros compostos.

Mantenha suas taxas 401 (k) sob controle

p Já que seu objetivo é maximizar o crescimento dentro de sua tolerância ao risco, você deseja ficar em cima de seu 401 (k). Concentre-se em garantir que você minimize taxas desnecessárias e procure investimentos que correspondam a seus objetivos específicos e tolerância ao risco.

p Optar por um fundo de data-alvo ou um fundo de índice pode fornecer a carteira diversificada de que você precisa e ainda mantê-la gerenciável.

p Ao criar um plano de investimento, automatizando suas contribuições, e simplesmente verificar de vez em quando para ter certeza de que as coisas estão de acordo com sua tolerância, você estará à frente da maioria das pessoas.

Sua opinião sobre como maximizar seus benefícios

p Espero que essas dicas tornem mais fácil descobrir quais são as melhores opções para você com seus benefícios. Com seu seguro saúde e 401 (k) quitados, você está em uma posição muito mais forte para a aposentadoria!

p Se você tiver quaisquer perguntas, por favor deixe-os nos comentários abaixo.