O que é uma ordem de retirada negociável (AGORA)?

Uma ordem negociável de retirada, também conhecida como conta NOW, é um tipo de conta de depósito que fornece juros e permite ao depositante fazer saques contra o dinheiro que está em depósito.

Nos E.U.A, bancos comerciaisBanco comercial Um banco comercial é uma instituição financeira que concede empréstimos, aceita depósitos, e oferece produtos financeiros básicos, como contas de poupança., associações de empréstimo, e os bancos de poupança mútuos estão autorizados a oferecer contas NOW. Indivíduos, algumas entidades governamentais, e certas organizações sem fins lucrativos também têm permissão para abrir contas NOW.

O que é um depósito à vista?

Uma conta de depósito à vista é uma conta bancária onde os fundos mantidos podem ser retirados a qualquer momento. Geralmente são chamados de contas correntesConta de verificaçãoA conta corrente é um tipo de conta de depósito que os indivíduos abrem em instituições financeiras com o objetivo de sacar e depositar dinheiro. Também conhecido como conta transacional ou de demanda, uma conta corrente é muito líquida. Para simplificar, ele fornece aos usuários uma maneira rápida de acessar seu dinheiro. e são caracterizados por serem altamente líquidos e oferecer pouco ou nenhum interesse.

O que é um rascunho?

Um saque ou cheque é um documento em que um pagador concorda em fazer o pagamento de uma determinada quantia de uma conta mantida por outra parte, geralmente um banco ou outra instituição financeira.

Ordem negociável de retirada de conta explicada

Os investidores que buscam um método para colocar capital líquido em um investimento de curto prazo podem escolher entre algumas alternativas diferentes. Eles incluem depósitos ou investimentos, tal como:

• Contas correntes com juros
• Contas de poupança remuneradas
• Fundos do mercado monetário
• Certificados de depósito (CDs)

As contas de ordem de retirada negociável (NOW) eram uma alternativa adicional para tais investidores antes da Lei Dodd-Frank ActDodd-FrankA Lei Dodd-Frank, ou a Lei de Reforma e Proteção ao Consumidor de Wall Street de 2010, foi promulgada como lei durante a administração Obama em resposta à crise financeira de 2008. Ela procurou introduzir mudanças significativas na regulamentação financeira e criar novas agências governamentais encarregadas de implementar as várias cláusulas da lei. Até 2011, As contas NOW eram comumente usadas por consumidores e consumidores de varejo que desejavam obter um retorno por seus fundos não utilizados, embora ainda pudessem usar os fundos, se necessário. As contas NOW foram claramente distinguidas de "contas de depósito à vista" pelos reguladores bancários dos EUA devido ao Regulamento Q.

O que é o Regulamento Q

O Regulamento Q é um regulamento do Federal Reserve Board que define os requisitos de capital e os padrões de reserva de capital para instituições financeiras dos EUA. O regulamento foi atualizado várias vezes ao longo de sua história, principalmente para garantir que os bancos mantivessem capital suficiente para enfrentar qualquer recessão econômica.

O Regulamento Q proibia os bancos de pagar juros em contas correntes e contas de depósito à vista. Contudo, foi revogada pela Lei de Reforma de Wall Street Dodd-Frank na esteira da Crise Financeira Global de 2008 Crise Financeira Global de 2008-2009A Crise Financeira Global de 2008-2009 refere-se à enorme crise financeira que o mundo enfrentou de 2008 a 2009. A crise financeira afetou indivíduos e instituições em todo o mundo, com milhões de americanos sendo profundamente impactados. As instituições financeiras começaram a afundar, muitos foram absorvidos por entidades maiores, e o governo dos EUA foi forçado a oferecer resgates.

Quando o Regulamento Q foi revogado, os bancos foram então autorizados a pagar juros sobre depósitos à vista, que removeu a atratividade que as contas NOW ofereciam.

História das contas NOW

Nos E.U.A, “The Banking Act, ”Aprovado em 1933, especificou que nenhum banco membro está autorizado a pagar juros sobre um depósito pago à vista. O motivo era que os juros pagos em contas correntes geravam excesso de concorrência no setor bancário dos Estados Unidos. O excesso de competição levou à redução da lucratividade e a mais falências de bancos. À medida que as taxas de juros aumentaram, os bancos sentiram o incentivo para contornar a regra para que pudessem atrair mais clientes.

A conta NOW foi criada para “desafiar” a faixa de pagamentos de juros em contas correntes. Presidente e CEO do Consumer Savings Bank, Ronald Haselton, foi o primeiro a introduzir o conceito de contas NOW, e levou ao Congresso permitindo contas NOW nos estados de Massachusetts e New Hampshire em 1974 com um teto de taxa de juros de 5%.

Em 1986, como parte da desregulamentação das taxas de juros, o teto da taxa de juros nas contas NOW foi removido, mas os juros ainda não eram permitidos em contas de depósito à vista.

AGORA contas nunca foram proibidas, mas depois de 2011, a proibição de pagar juros sobre contas de depósito à vista foi removida. Portanto, a única distinção entre contas NOW e contas de depósito à vista havia desaparecido.

Contas NOW vs. contas de depósito à vista

AGORA contas e contas de depósito à vista são muito semelhantes. Basicamente, são contas de depósito que permitem que os fundos sejam retirados muito rapidamente e sem demora.

Agora as contas não são mais usadas - principalmente após a Lei Dodd-Frank. A principal vantagem que uma conta NOW oferecia era o fato de ela render juros. Após a revogação do Regulamento Q, o benefício de juros não estava mais lá, como juros poderiam ser pagos em contas à vista e à vista.

Outra diferença principal era que as contas NOW estavam disponíveis para períodos de retenção de sete dias, portanto, os consumidores precisavam planejar com pelo menos sete dias de antecedência. Contudo, o recurso não é usado com frequência na prática.

Contas Super NOW

As contas Super NOW são contas NOW combinadas com contas do mercado monetário. As contas geralmente têm uma taxa de juros mais baixa do que uma conta do mercado monetário, mas uma taxa de juros mais alta do que uma conta NOW. As contas Super NOW vêm com mais liquidez do que uma conta do mercado monetário, mas menos liquidez do que uma conta NOW.

Recursos adicionais

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• Certificado de depósito exigívelCertificado de depósito exigívelUm Certificado de depósito exigível é um depósito a prazo segurado pela FDIC em um banco ou outras instituições financeiras. CDs resgatáveis ​​podem ser resgatados pelo emissor antes de sua data de vencimento real, dentro de um período de tempo e preço de chamada especificados.
• LiquidezLiquidez Nos mercados financeiros, a liquidez refere-se à rapidez com que um investimento pode ser vendido sem afetar negativamente seu preço. Quanto mais líquido é um investimento, mais rapidamente ele pode ser vendido (e vice-versa), e mais fácil é vendê-lo pelo valor justo. Todo o resto sendo igual, ativos mais líquidos são negociados com prêmio e ativos ilíquidos são negociados com desconto.
• Mercado monetárioMercado monetárioO mercado monetário é um mercado de câmbio organizado onde os participantes podem emprestar e tomar empréstimos de curto prazo, títulos de dívida de alta qualidade.
• Sarbanes-Oxley ActSarbanes Oxley ActA Sarbanes-Oxley Act é uma lei federal dos EUA que visa proteger os investidores, tornando as divulgações corporativas mais confiáveis ​​e precisas.