O que é pagamento automático de contas?

Pagamentos automáticos de contas são transferências de dinheiro recorrentes autorizadas por um cliente a pagar a certos fornecedores regularmente. Os pagamentos são frequentemente programados pelos usuários para pagar vários tipos de contas mensalmente, como hipotecas, contas de cartão de crédito, empréstimos a prestações Empréstimo a prestaçõesUm empréstimo a prestações refere-se a empréstimos comerciais e pessoais que são concedidos aos mutuários e que requerem pagamentos regulares., Contas de celular, despesas de eletricidade e água, assinaturas de streaming, etc.

Eles também são usados ​​em transações B2B para pagamentos recorrentes para um serviço definido. Por exemplo, um cliente pode agendar um pagamento automático de conta para o início de cada mês para pagar as prestações do empréstimo do carro.

Resumo

• Pagamentos automáticos de contas são transferências de dinheiro recorrentes autorizadas por um cliente a pagar a certos fornecedores regularmente.
• Vários benefícios advêm para as empresas a partir dos processos de pagamento automatizados, incluindo custos de negócios mais baixos, fluxo de caixa regular, maior segurança de pagamento, experiência aprimorada do cliente, e economia de tempo.
• O pagamento automático de contas pode ajudar um cliente a melhorar sua pontuação de crédito, tornando regular, pagamentos pontuais a fornecedores e evitar multas e multas por atraso.

Como funciona o pagamento automático de contas?

Um cliente pode agendar um pagamento automático de contas de várias maneiras:por meio de seu banco / instituição financeira, por meio do site de um fornecedor, ou por meio de software de contabilidade baseado em nuvem, para listar alguns. Pagamentos regulares podem ser autorizados por meio do cartão de crédito, cartão de débito, conta corrente / poupança, ou conta do mercado monetário. Conta do mercado monetário (MMA) Uma conta do mercado monetário (MMA) é um tipo de conta de poupança que apresenta as características de uma conta corrente - a saber, vem com cheques e / ou cartão de débito. Uma vez agendado, o pagamento é feito pela instituição financeira do cliente diretamente ao fornecedor por meio de um sistema de pagamento eletrônico.

Muitas vezes, o fornecedor está autorizado a cobrar da conta bancária do cliente o valor devido no mês especificado. O pagamento automático pode ser interrompido ou reprogramado pelo cliente a qualquer momento.

Vantagens do pagamento automático de contas

Para empresas:

1. Reduzir os custos de negócios

As empresas podem realizar economias substanciais em material de escritório, como envelopes, artigos de papelaria, postagem, etc, mudando os processos de pagamento online.

2. Economiza tempo

O tempo gasto na geração manual de contas, alcançando os clientes, processamento de pagamentos, e a investigação sobre pagamentos em atraso agora pode ser investida nas funções de negócios principais. O computador e o software bancário podem cuidar dos processos de faturamento.

3. Experiência aprimorada do cliente

Os pagamentos automáticos de contas fornecem um método conveniente e oportuno para que os clientes saldem seus passivos recorrentes e desfrutem de uma experiência de usuário aprimorada. Uma taxa de atraso raramente é cobrada, o que melhora a comunicação com o cliente.

4. Fluxo de caixa regular

O conhecimento da data exata e do valor que será creditado na conta da empresa ajuda a planejar e gerenciar suas despesas de forma mais eficiente.

5. Aumenta a segurança do pagamento

Pagamentos verificados e criptografados por meio de um cartão de créditoCartão de crédito Um cartão de crédito é um cartão simples, mas não comum, que permite ao proprietário fazer compras sem retirar qualquer quantia em dinheiro. Em vez de, usando um crédito ou uma conta bancária são preferíveis a dinheiro ou cheque enviado em um envelope do ponto de vista de segurança.

6. Ecológico

Um grande volume de papel é economizado quando os processos de pagamento são automatizados, com o efeito sendo agravado conforme mais e mais empresas se movem em direção à automação.

Para clientes:

1. Melhor pontuação de crédito

Além de conforto e economia de tempo e dinheiro, o pagamento automático de contas pode ajudar um cliente a melhorar sua pontuação de créditoCredit ScoreA pontuação de crédito é um número que representa a posição financeira e de crédito de um indivíduo e a capacidade de obter assistência financeira de credores. Os credores usam a pontuação de crédito para avaliar a qualificação de um mutuário em potencial para um empréstimo e os termos específicos do empréstimo. tornando regular, pagamentos pontuais a fornecedores e evitar multas e multas por atraso. Os clientes podem gerenciar melhor suas finanças pessoais, uma vez que saibam a data exata e o valor das despesas mensais recorrentes.

Desvantagens do pagamento automático de contas

Os pagamentos automáticos de contas apresentam as seguintes desvantagens potenciais:

• Para um indivíduo sem emprego ou renda mensal regular, pagamentos de contas automáticos programados correm o risco de over-draft da conta bancária.
• O pagamento automático pode ser devolvido em caso de saldo zero na conta corrente.
• O esquecimento de cancelar as assinaturas pode fazer com que o cliente incorra em despesas excessivas indefinidamente.
• Nem todos os fornecedores podem fornecer um método de pagamento automatizado.

Exemplo de pagamento automático de contas

Por exemplo, suponha que X faça uma assinatura mensal da Netflix por um ano. Um pagamento de $ 15 deve ser feito no dia 15 ^º de cada mês nos próximos 12 meses. Em vez de definir lembretes mensais para si mesmo, X pode agendar pagamentos automáticos de contas para garantir que os pagamentos sejam feitos para a Netflix a partir de sua conta de maneira conveniente.

A única data com a qual X precisa se preocupar agora é a data em que ele deseja encerrar sua assinatura. de tal forma, X evita fazer uma tarefa monótona todos os meses, garante pagamentos pontuais, e economiza tempo.

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• Descoberto em conta bancária Descoberto em conta bancáriaA descoberto em conta bancária acontece quando o saldo da conta bancária de um indivíduo cai para abaixo de zero, resultando em um saldo negativo. Geralmente acontece quando não há mais fundos na conta em questão, mas uma transação pendente é processada por meio da conta, levando o titular da conta a contrair uma dívida.