Apenas começando? Dê estes sete passos para a independência financeira

Queridos leitores,

Gostaria de parabenizar os recém-formados. Não há dúvida de que todos nós passamos por um ano e meio difícil. Mas agora, como recém-formado, você pode se preparar para começar por conta própria. Talvez você tenha conseguido seu primeiro emprego “de verdade”, ou seu primeiro apartamento – ou ainda esteja decidindo qual será seu próximo capítulo. De qualquer forma, este é o momento perfeito para dar alguns passos comprovados em direção à independência financeira.

Você pode ter ouvido muitos dos seguintes conselhos antes, mas vale a pena repetir – tanto como um chamado à ação para os jovens quanto como um lembrete para qualquer pessoa de qualquer idade que aspire à liberdade financeira.

Sete passos para a independência financeira

1. Gaste menos do que você ganha. Exagerar é super fácil de fazer, principalmente com a facilidade das compras online, cartões de crédito e ofertas “compre agora, pague depois” como uma tentação constante. Portanto, você deve traçar uma linha entre o que você absolutamente precisa e o que é bom. A melhor maneira de fazer isso é criar um orçamento listando despesas essenciais como moradia, serviços públicos, alimentação, transporte, seguro e pagamentos de dívidas em uma coluna e extras como entretenimento, jantar fora e férias em outra. Um atalho para o orçamento é usar a regra 50/30/20:isso significa direcionar 50% de sua renda para as necessidades; 30 por cento para desejos; e 20% para economizar.
2. Tenha uma mentalidade de poupança. Para algumas pessoas, a economia vem naturalmente. Outros quase têm que se enganar para fazê-lo. Uma ótima tática é pagar a si mesmo primeiro configurando uma transferência mensal automática do seu cheque para sua conta poupança. Mas custe o que custar, faça disso um hábito. Para mantê-lo motivado, defina suas metas, verifique periodicamente seu progresso e faça os ajustes necessários.
3. Crie um fundo para dias chuvosos . Continuando o tema do ponto dois, esculpa uma parte do seu orçamento de poupança para construir um fundo de emergência separado, com o objetivo de ter dinheiro suficiente para cobrir as despesas essenciais de três a seis meses. Se você está apenas começando, aponte para US $ 1.000 a US $ 2.000 e construa a partir daí. Por quê? Não procure mais do que a pandemia, quando milhões de americanos foram pegos com uma queda na receita e despesas inesperadas. O que aconteceria se você perdesse o emprego ou ficasse ferido em um acidente? Como você pagaria suas contas? É por isso que um fundo para dias chuvosos é essencial, independentemente da sua idade.
4. Controlar a dívida - não deixe que isso te controle. Os cartões de crédito podem parecer tão libertadores, mas também podem prendê-lo em dívidas caras e em espiral. Não há problema em usar cartões de crédito por conveniência, mas apenas se você não cobrar mais do que realmente pode pagar e puder pagar integralmente todos os meses. Além disso, se você tiver dívidas estudantis, fique em dia com seus empréstimos. Consolide se fizer sentido, revise suas opções de pagamento e entre em contato com os provedores de serviços se estiver com dificuldades e correr o risco de perder um pagamento.
5. Faça um seguro. Você já ouviu isso antes e pode ter resistido, mas certifique-se de ter seguro de saúde. Seja por meio do trabalho ou de uma apólice individual por meio do Healthcare.gov, não corra o risco de ficar sem seguro. Se você tem 26 anos ou menos, ainda pode ser incluído na política dos pais. Claro, se você tem um carro, você precisa de seguro automóvel. Alugar? Analise uma política de locatários de baixo custo. Uma grande parte de ser independente é estar preparado.
6. Pense na aposentadoria começando agora. É muito fácil adiar a poupança para a aposentadoria quando você é jovem, mas quanto mais cedo você começar, menos precisará economizar. Aos 20 anos, tente economizar entre 10 e 15% do seu salário bruto entre o que você e seu empregador estão contribuindo. Espere até chegar aos 30 anos e precisará aumentar isso para 15 a 20%. Se o seu empregador oferecer uma correspondência 401(k), você deve pelo menos contribuir o suficiente para obter o valor total. Se você estiver sozinho, considere abrir um IRA tradicional ou Roth. Cada um deles tem vantagens fiscais diferentes que podem fazer uma escolha melhor, dependendo da sua situação. As contas Roth podem ser uma boa escolha para um jovem porque, embora você não tenha a vantagem fiscal antecipadamente, os saques são isentos de impostos após os 59 anos e meio, quando você provavelmente estará em uma faixa de imposto mais alta.
7. Invista. Economizar é uma coisa, mas investir é outra – e eu encorajo você a começar a investir assim que tiver construído seu fundo para os dias difíceis. Antes de começar, pense em seus objetivos, horizonte de tempo e tolerância ao risco. Isso irá ajudá-lo a desenvolver uma estratégia de investimento e escolher os investimentos adequados. Felizmente, não é preciso muito dinheiro hoje em dia para começar, especialmente se você usa fundos mútuos, fundos negociados em bolsa ou ações fracionárias. Dependendo de quão envolvido você deseja estar, você também pode considerar um serviço de aconselhamento robótico. Se você ainda não tiver certeza, considere trabalhar com um consultor financeiro que possa ajudá-lo a começar, diversificar e fazer ajustes em seu plano financeiro à medida que suas metas e condições de mercado mudam. Você não precisa de muito dinheiro para obter ajuda.

Claro que tem mais. No entanto, se você seguir esses sete passos agora – e permanecer atento à maneira como gasta e economiza – você não apenas terá um bom começo, mas estará no caminho de uma independência financeira duradoura.



Tem alguma dúvida sobre finanças pessoais? Envie-nos um e-mail para [email protected]. Carrie não pode responder a perguntas diretamente, mas seu tópico pode ser considerado para um artigo futuro. Para perguntas sobre a conta da Schwab e perguntas gerais, entre em contato com a Schwab.