Investir no mercado de ações é — e não é — preto e branco

Queridos leitores,

Você já me ouviu falar sobre a importância de obter mais pessoas investindo no mercado de ações antes, mas para mim isso não pode ser exagerado. E quanto mais cedo as pessoas começarem, melhor. Einstein declarou que o crescimento composto é o 8 ^th maravilha do mundo, mas para se beneficiar você tem que investir e permanecer. Assim, você não apenas tem a chance de participar do dinamismo e do dinamismo dos negócios que fazem nossa economia prosperar, mas também tem a chance de construir sua própria riqueza e segurança financeira.

Como acredito muito que investir pode abrir portas para maiores oportunidades financeiras, fiquei animado, mas também preocupado com os resultados da última Pesquisa de Investidores Negros da Ariel-Schwab sobre investidores negros de classe média.

Do lado positivo, a diferença na participação no mercado de ações entre investidores negros e brancos diminuiu e os investidores negros estão economizando e investindo mais em 2022 do que em 2020, em grande parte impulsionados por pessoas com menos de 40 anos. Mas há algumas tendências que mostram que ainda têm um caminho a percorrer para ajudar as pessoas a se prepararem para aproveitar ao máximo as oportunidades que o investimento pode oferecer.

Aqui está minha opinião sobre as principais descobertas:

1. Um pouco de conhecimento pode ser perigoso

Entre os americanos negros e brancos, mais de quatro em cada dez admitiram investir em algo que não entendiam completamente. E os investidores negros são duas vezes mais propensos a confiar nas mídias sociais como fonte de informação sobre investimentos do que os investidores brancos (13% vs. 6%).

Ainda mais preocupante, investimentos arriscados como criptomoedas são cada vez mais populares, principalmente entre investidores negros mais jovens, com quase um terço dos investidores negros acreditando que a criptomoeda é regulada pelo governo - o que não O caso. Com potencial de perda financeira e volatilidade, qualquer pessoa interessada em criptomoeda deve abordá-la como um investimento especulativo, mais adequado para quem já possui um portfólio diversificado e um plano de investimento de longo prazo.

O júri ainda pode estar fora do papel que a criptomoeda pode desempenhar em seu portfólio, mas se você me perguntar, o veredicto é em relação aos perigos do FOMO, mídia social e analfabetismo financeiro. Claramente, mais precisa ser feito para ajudar as pessoas a obter o conhecimento financeiro e desenvolver as habilidades para identificar fatos com confiança, decidir quais fontes de informação são confiáveis ​​e entender como comparar escolhas e avaliar riscos.

2. As expectativas de retorno não são realistas

De mãos dadas com o apetite por investimentos arriscados está o desejo de “ficar rico rapidamente” investindo. Quando perguntados sobre os retornos de investimento previstos, mais de um em cada quatro investidores negros (27%) espera retornos anualizados de 20% ou mais, em comparação com apenas 12% dos investidores brancos. Os investidores negros com menos de 40 anos têm expectativas ainda maiores, com 34% esperando retornos de mais de 20%, em comparação com 15% entre os investidores brancos da mesma idade. Em contraste, analistas da Charles Schwab Investment Advisory projetam que as ações de grandes empresas dos EUA terão um retorno médio de 6,4% ao ano nos próximos 10 anos. Estima-se que as ações internacionais de grandes empresas retornem um pouco melhor em 7,5% no mesmo período.

3. A confiança ainda é um problema

Investidores negros citam a falta de confiança no mercado de ações e nas instituições financeiras como motivo para não investir. No lado positivo, os investidores negros que se envolvem com instituições financeiras dizem que se sentem mais respeitados agora do que no passado. Mesmo assim, os americanos negros relatam uma probabilidade menor do que os americanos brancos de confiar em consultores financeiros, com 51% em 2022 em comparação com 58% em 2020. Em geral, os investidores negros confiam menos nas pessoas e mais na tecnologia.

4. Investir com seus valores é importante

Investir usando uma lente adicional de Meio Ambiente, Social e Governança (ESG) ou Investimento Socialmente Responsável (SRI) – na verdade, fazer bem fazendo o bem – é cada vez mais popular para investidores negros e brancos. E como em 2020, os investidores negros estão ainda mais interessados ​​do que os brancos em alinhar seus investimentos com suas crenças pessoais, com 44% contra 29% dizendo que é muito importante.

Uma das coisas que pessoalmente gosto em investir de acordo com seus valores é que isso torna o investimento mais "real". Como resultado, os indivíduos podem ser mais propensos a permanecer engajados com seus investimentos. Estou particularmente entusiasmado com a expansão do investimento temático por meio de fundos mútuos, ETFs e ações fracionárias que permitem aos indivíduos alinhar seus investimentos com seus interesses e valores.

5. A alfabetização financeira é uma prioridade

Tanto os investidores negros quanto os brancos concordam amplamente que o aumento da alfabetização financeira é uma das melhores maneiras de ajudar a lidar com a desigualdade de riqueza (83% vs. 74%). A esmagadora maioria dos entrevistados, independentemente da raça, concorda que a educação financeira deve ser exigida nas escolas públicas (93% dos americanos negros versus 92% dos americanos brancos). Essa crença na importância da alfabetização financeira se reflete em um aumento nas "conversas à mesa de jantar" sobre investimentos entre famílias negras e brancas.

Por que estou otimista

Por mais divididos que estejamos em várias questões hoje, provavelmente sou o mais animado - e otimista - sobre esse amplo acordo de que a alfabetização financeira precisa ser uma prioridade. Sempre acreditei que a alfabetização financeira é uma habilidade essencial para a vida que deve começar em casa, continuar na escola e no trabalho e nunca parar. E eu vejo isso acontecendo em muitas áreas da sociedade.

De acordo com nossa pesquisa, mais famílias estão discutindo dinheiro em casa hoje do que no passado. Quase metade de todos os estados agora exige que os alunos do ensino médio façam um curso de finanças pessoais para se formarem. Mais empregadores do que nunca estão oferecendo educação financeira como parte dos benefícios do local de trabalho. E é por meio desse foco maior na educação financeira que acredito que podemos combater algumas das desinformações e expectativas irreais sobre investimentos que ainda existem.

Acho que a pesquisa mostra que nosso setor tem muito mais a fazer para ajudar mais pessoas a investir e permanecer investidas, principalmente novos investidores, aqueles com baixa riqueza ou indivíduos e comunidades sistemicamente desprivilegiados. Mas trabalhando em conjunto com escolas, empregadores, organizações sem fins lucrativos e órgãos reguladores, podemos fazê-lo. Apenas imagine - maior segurança financeira por meio de maior alfabetização financeira e mais pessoas se beneficiando dos mercados e da economia. Agora que receberia meu voto para a 9ª maravilha do mundo!

Tem alguma dúvida sobre finanças pessoais? Envie-nos um e-mail para [email protected]. Carrie não pode responder a perguntas diretamente, mas seu tópico pode ser considerado para um artigo futuro. Para perguntas sobre a conta Schwab e perguntas gerais,   entre em contato com a Schwab.