5 Maneiras Seguras de Investir as Poupanças Familiares

Decidir como investir seu pé-de-meia pode ser um desafio. A chave é pensar sobre quais serão as necessidades de sua família no futuro.
Para a maioria de nós, o dia em que começamos a economizar é o início de uma abordagem totalmente nova ao dinheiro. Não mais uma questão de simplesmente satisfazer nossas necessidades ou comprar qualquer brinquedo novo e brilhante que nos interesse, começamos a ver a acumulação de riqueza como uma busca própria. Economizar nos traz segurança e pode aumentar a pontuação de crédito e a situação financeira.

Saber que você é capaz de comer seus vegetais antes da sobremesa, por assim dizer, pode lhe dar confiança para fazer muito mais coisas maduras e responsáveis ​​que darão frutos no futuro. As contas de poupança, tanto de longo prazo quanto simbólicas, são boas maneiras de garantir que sua família seja cuidada de maneira fiscalmente responsável. Mas a questão permanece:à medida que sua família e sua casa aumentam em tamanho e necessidades, quais são as melhores, mais seguras e mais inteligentes maneiras de economizar esse dinheiro?

5:Contas extras

Poupança é uma necessidade, independentemente de sua renda, e enquanto um fundo de emergência - suficiente para cobrir seis a oito meses de seus gastos - é o primeiro objetivo, não é de forma alguma o último. Isso significa economizar uma parte de sua renda, não importa qual seja. Cadernetas de poupança especializadas – clubes de Natal, fundos de faculdade ou até mesmo poupanças extras ou contas do mercado monetário – podem nos ajudar a nos condicionar a poupar como parte natural da rotina, o que é essencial.

A solução mais simples geralmente é a melhor, dependendo da sua escala de renda. Por exemplo, qualquer pessoa com uma conta corrente deve ter uma conta poupança vinculada. Embora várias taxas, saldos mínimos, limites de transações e similares possam ser associados a essas contas iniciais, eles também podem ajudar a ensinar as primeiras lições que nos ajudarão a criar soluções e produtos de economia mais complicados e de alto rendimento.

Claro, estes são apenas passos para iniciantes. Os juros de uma conta poupança clássica geralmente não são muito impressionantes, e uma conta básica do mercado monetário não é muito melhor. Para maiores rendimentos, você está procurando produtos de investimento - no entanto, você deve ter um pé-de-meia decente para começar lá, o que significa economizar usando meios básicos e eliminar dívidas , antes de passar para investimentos, fundos administrados e o restante de seus investimentos em potencial.

4:Fundos de aposentadoria e carteiras gerenciadas

Reservar uma porcentagem de sua renda para a aposentadoria é vital para a estabilidade fiscal de longo prazo.
Quase todo mundo, em um emprego ou outro, encontrou-se proprietário de uma conta de aposentadoria gerenciada IRA, 401(k) ou similar. A melhor escolha para você - entre Roth e IRAs tradicionais, e Roth e outras formas de contas não-IRA, como 401(k)s - é muito pessoal, e decidir o que é isso exige uma abordagem realista.

Primeiro, você deve pensar em quanto deseja contribuir a cada ano, o que significa ser realista sobre sua renda, suas despesas e outras estratégias de economia que está usando. Existem diferentes limites e regras diferentes para saque antecipado que acompanham cada tipo de conta, e você deve levar a sério como serão seus planos futuros para fazer a escolha certa.

Por fim, é importante descobrir a duração de suas economias, ou quanto tempo até você se aposentar e começar a sacar os fundos da conta. Uma pessoa que começa sua família nos primeiros anos de carreira tem expectativas diferentes de alguém que se aproxima da idade da aposentadoria com uma carteira de poupança e investimentos já saudável.

Lembre-se, com o planejamento financeiro, buscamos um equilíbrio entre o "pior cenário" e o "melhor comportamento". Se você é muito idealista sobre suas próprias habilidades para economizar, pode acabar com um monte de taxas e restrições se precisar sacar ou transferir fundos cedo ou com muita frequência. Pense de forma muito pessimista nos estágios de planejamento e você não economizará tanto quanto poderia porque não estará vivendo de acordo com um padrão mais alto de economia.

3:Apólices e Produtos de Seguro

Uma das formas mais antigas de poupança para nossas famílias, as apólices de seguro de vida são uma boa maneira de garantir que você não passe ônus futuros para a próxima geração. Dos dois tipos principais, a termo e permanente, apenas a segunda opção inclui um quociente de economia, mas são as duas maneiras de garantir que sua família seja atendida.

A vida do termo paga uma quantia fixa, somente se algo acontecer durante a vigência da apólice:É "seguro" na forma mais simples da palavra. O seguro de vida permanente vem em vários sabores, mas basicamente se resume ao fato de que você está aumentando o valor em dinheiro à medida que contribui para a conta, geralmente por meio de contribuições para uma carteira, além de economias na conta principal - e você pode até emprestar contra ela à medida que cresce. (É melhor não fazer isso, é claro, mas isso ilustra como funciona.)

Um consultor financeiro pode indicar muitas maneiras diferentes de combinar esses tipos de políticas com outros produtos e soluções, ou qual política é melhor para você. É um sistema complicado. Mas para benefícios de morte diretos e com juros, lembre-se de comprar quando estiver saudável e concentre-se nas taxas envolvidas. Simples na teoria e às vezes complexos na prática, ainda há uma razão pela qual essa é uma das medidas de poupança que as famílias têm adotado há gerações.

2:Títulos e Títulos do Governo

Os títulos do governo ainda são considerados um investimento seguro.
Para outra solução à moda antiga, você pode procurar títulos federais, estaduais e municipais. Cada um tem seus próprios termos, taxas, políticas e usos, mas uma vez que esse emaranhado é limpo, há algo de satisfatório em ter o certificado em mãos, pronto para ser escondido ou passado para filhos ou netos - e algo adorável em contribuir para o cidade, estado ou país onde moramos.

Com uma reputação de estabilidade e uma variedade de opções disponíveis -- os títulos da Série EE rendem uma taxa fixa, enquanto a Série I é ajustada pela inflação etc. -- lembre-se de que você paga juros pelo que ganha em risco. Como o investimento de menor risco possível, você obtém uma taxa de retorno bastante baixa, mas estável. Se você gosta da ideia de possuir um pouco dos EUA e não se importa em deixar o dinheiro no título bem após o vencimento para obter um retorno decente, é um mercado bastante fascinante a ser considerado.

1:Produtos de investimento de médio prazo

A maioria de nós tem uma compreensão básica de produtos como CDs, mercados monetários, poupança com juros altos e outros tipos de contas de baixa volatilidade. Tendo em mente que uma cooperativa de crédito muitas vezes pode fornecer melhores taxas e juros em contas desse tipo, considere o seguinte:Aposentadoria é para o que os IRAs e 401(k) foram inventados, então você já deve estar contribuindo para um ou mais desses antes de olhar mais longe.

Essa é a visão de longo prazo, como no seguro de vida, e é importante, considerando que nenhum de nós realmente conhece nosso potencial de ganhos futuros. Seu fundo de emergência deve ser acessível - afinal, é para emergências! -- e não deve haver muitas penalidades associadas. O preço que você paga pela acessibilidade, é claro, é a taxa de juros.

Mas para o dinheiro que não é imediatamente necessário, mas também não é estranho o suficiente para que possa ir para o seu fundo de aposentadoria (ou, se você estiver realmente fazendo certo, o que sobra depois que você esgotou suas contribuições para o ano), você precisa uma opção intermediária. É quando um portfólio ou conta de corretagem - se você estiver com sorte - ou uma escada de CD - se estiver se sentindo prudente - é útil.

Simplificando, ao se envolver em um CD de alto rendimento e curto prazo pelo valor máximo, você pode controlar seu próprio composto reinvestindo no final de cada período de prazo para um determinado prazo que você especificar, o que significa que, se investir em um investimento de 10 O CD de 5 anos o estressa este ano (a maioria dos CDs incorre em penalidades se você retirar seu dinheiro antecipadamente), você pode optar por uma opção de 5 anos e ver onde está quando ela vence. Não é um acesso instantâneo, mas é reconfortante a médio prazo.