5 segredos simples para economizar dinheiro

Pagar em dinheiro por coisas e economizar o troco é apenas uma maneira simples de economizar.
Economizar dinheiro deve ser um acéfalo. Mas alguns anos atrás, a maioria dos americanos simplesmente não estava fazendo isso. Eles detinham apenas 1% de sua renda em 2005, bem abaixo da taxa de poupança pessoal de 12% que alcançaram na década de 1980. A crise financeira de 2008, no entanto, foi um choque que conscientizou muitas pessoas da necessidade de construir uma reserva de caixa. A taxa nacional de poupança pessoal voltou para cerca de 5% em 2011 [fonte:St. Louis Fed].

Mas como as contas de poupança normalmente pagam menos de 1% de juros, algumas pessoas pensam que precisam do conselho de especialistas financeiros para cultivar seus ovos de meia. O fato, porém, é que acumular economias não é ciência do foguete. E essas baixas taxas de juros realmente tornam a poupança regular ainda mais importante:em outras palavras, você mal pode esperar pelos juros compostos para crescer seu pecúlio. Manter uma parte de sua renda de forma constante ainda é a melhor maneira de acumular o dinheiro de que você precisa.

Economizar não é tão difícil quando você se dedica a isso, e aprender alguns segredos simples pode tornar o processo ainda mais fácil. Nas próximas páginas, veremos cinco maneiras relativamente simples de guardar uma parte de sua renda para mais tarde.

5:Pagar a Dívida

Pagar dívidas é sem dúvida o passo mais valioso que você pode dar para acumular economias. Enquanto os pagamentos da dívida estiverem drenando uma soma de cada cheque de pagamento, você não terá fundos para um programa de economia significativo. E como os juros da sua dívida sempre serão maiores do que você ganhará com uma conta poupança tradicional, reduzir a dívida é a melhor maneira de colocar o dinheiro extra para trabalhar. Depois de liquidar sua dívida, você pode colocar os fundos que estava pagando anteriormente a cada mês em um empréstimo em sua conta poupança.

Evite o hábito de apenas carregar dívidas. Por exemplo, se você pagar apenas o mínimo no cartão de crédito, levará anos para pagar o que deve. E os juros do cartão de crédito são altíssimos. Seu objetivo deve ser não ter saldo no cartão de crédito.

Mas, ao mesmo tempo, isso não significa que toda a sua renda extra deve ser destinada à redução da dívida. Mesmo se você deve dinheiro, você precisa de uma conta poupança. Além de um fundo para emergências, você precisa guardar dinheiro para despesas futuras, como prêmios de seguro. Elabore um orçamento que lhe permita pagar as dívidas o mais rápido possível e também acumular algumas economias.

4:Pague em dinheiro, salve o troco

Há muita psicologia envolvida na poupança. É por isso que uma maneira de se encorajar a economizar é guardar o plástico e pagar em dinheiro. Entregar dinheiro quando você compra algo lhe dá uma sensação clara de que você está gastando dinheiro "real". Os cartões de crédito ou débito são tão fáceis de usar que tendem a fazer você esquecer que está gastando seu dinheiro suado.

Ao fazer aquela compra em dinheiro, adquira o hábito de deixar o troco de lado e depositá-lo em um fundo de poupança. Você estará colocando de lado uma pequena porção de tudo o que gastar, e esses dólares e moedas serão somados. Faça o mesmo com sua conta corrente:Arredonde cada valor para o próximo dólar ao inseri-lo em seu registro de cheques. Você acumulará fundos extras em sua conta, que poderá transferir posteriormente para suas economias.

Pagar em dinheiro também pode ajudá-lo a manter um orçamento. Divida seus gastos semanais e coloque as porções em uma série de envelopes para várias despesas. Um envelope pode ser para jantar fora, outro para entretenimento, um terceiro para gasolina. Se você ficar sem dinheiro antes do fim da semana, você terá que cortar. Você pode precisar jantar em casa, optar por um vídeo em vez de um filme ou pegar o ônibus enquanto espera a próxima semana rolar.

3:Salve o inesperado

Este é muito fácil. Você acabou de ganhar uma boa quantia de dinheiro que não esperava. Pode ser um presente, uma restituição de impostos ou o produto de uma venda de garagem. Talvez seja uma herança, um acordo de seguro ou um bônus no trabalho. Seja qual for a fonte e o valor, é uma oportunidade de ouro para aumentar suas economias. Separe uma parte desse dinheiro e coloque-o em sua conta poupança.

Um lucro inesperado regular é outra oportunidade de economizar. Normalmente, isso vem na forma de um aumento no trabalho, mas pode ser uma conta de aluguel mais baixa (se você se mudar para um lugar mais barato) ou o fim do pagamento de um carro - qualquer coisa que coloque mais dinheiro no seu bolso todos os meses. A ideia por trás de descartá-lo é a seguinte:você se deu bem sem ele antes, então não precisa gastá-lo agora. Salve-o e você não vai perder.

Quanto maior o valor do lucro inesperado, mais você deve pensar em colocá-lo em economias de longo prazo. Você provavelmente não precisará de uma parcela substancial para emergências, portanto, poderá usá-la para criar sua conta de aposentadoria. Pagar dívidas também deve estar no topo da sua lista. Mas não tente economizar cada centavo. Pegue uma parte de sua bonança e faça alarde - compre aquele novo smartphone ou tire as férias dos sonhos. Isso o ajudará a se sentir bem com o que você economiza.

2:Economize agora, compre depois

Antigamente, economizar para comprar algo era uma maneira comum de administrar o dinheiro. Então, a sociedade ficou feliz com o cartão de crédito e mudou para uma mentalidade de "compre agora, pague depois". Os cartões de crédito deram às pessoas menos motivos para economizar e menos dinheiro para guardar, porque estão cheios de dívidas. Mas economizar agora para comprar mais tarde - o estilo da velha escola - é uma excelente maneira de evitar esse ciclo e entrar no caminho da construção de um pé-de-meia. Aqui está o porquê:

• Isso lhe dá um motivo para economizar. Você está guardando dinheiro para comprar um carro, férias, uma cozinha nova ou qualquer outra coisa que você queira. Cada dólar que você economiza aproxima você da sua meta.
• Você evita o custo de fazer pagamentos por um longo período de tempo. Financiar uma compra ou comprar com cartão de crédito geralmente significa gastar dinheiro extra em juros.
• Restringe as compras por impulso. Se você tiver que economizar para comprar algo, terá tempo para pensar se realmente precisa. Uma pesquisa realizada na Grã-Bretanha pelo Yorkshire/Clydesdale Bank mostrou que as pessoas realmente aproveitam mais suas compras quando economizam antecipadamente [fonte:Lowe].

Reservar dinheiro para um item caro funciona melhor se você configurar uma conta poupança para esse propósito específico. Você pode fazer o orçamento de pagamentos regulares na conta, calcular quando atingirá sua meta e ver seus fundos crescerem. A criação de contas para cada uma das suas metas de poupança em diferentes bancos faz ainda mais sentido. Se o seu dinheiro não for tão acessível, você não ficará tão tentado a roubar suas economias para algum outro propósito. À medida que suas economias se acumulam, você pode transferi-las para outros investimentos, como certificados de depósito (CDs), que pagam um pouco mais de juros e desencorajam ainda mais o saque.

1:Torne o salvamento automático

A economia regular, mesmo de pequenas quantias, faz mais sentido. Não adie até que você tenha dinheiro "extra" para guardar. A maneira mais fácil e indolor de fazer isso é tirar a decisão da equação, tornando o salvamento automático. Dessa forma, é menos provável que você fique dividido entre economizar e gastar dinheiro. E você não precisa se lembrar de salvar. Simplesmente acontece.

A maneira mais fácil de automatizar a poupança é ter parte do seu salário depositado diretamente em sua conta poupança. Trabalhando com o departamento de contas a pagar da sua empresa, você geralmente pode direcionar seu banco para colocar uma parte de seu pagamento em cheques e o restante - digamos, US$ 50 ou US$ 100 por semana - na poupança. É isso. Toda semana, você estará economizando dinheiro sem nem pensar nisso. E você ficará surpreso com a rapidez com que suas economias se acumulam.

Se o seu empregador oferecer um plano de aposentadoria 401(k), você terá uma oportunidade ainda melhor de economizar para o futuro. Depois de se inscrever para um 401(k), tudo o que você faz é decidir quanto dinheiro deseja contribuir para o seu plano a partir do seu pagamento. Esse valor vai para um plano de investimento de sua escolha e não é tributado. Muitos empregadores também fazem contribuições adicionais e correspondentes, de modo que suas economias de aposentadoria aumentam ainda mais rapidamente. Você pode saber mais sobre esses planos em Como funcionam os planos 401k.

No entanto, não superestime o quanto você pode economizar regularmente. É melhor economizar um pouco menos do que invadir sua conta poupança regularmente - ou pagar uma multa por sacar dinheiro do seu plano 401(k) mais cedo. Para obter mais dicas sobre como aumentar suas economias, confira os links na próxima página.