Uma noite de encontro que paga a dívida

Dillon, engenheiro de software, e Carly, recrutadora corporativa, de Crofton, Maryland, se formaram na faculdade em 2015 com uma dívida estudantil de US$ 105.000 entre eles. Felizmente, Dillon sabia tudo sobre orçamento e teve uma ideia para uma tradição noturna que vale a pena – literalmente.

Apenas seis meses antes, Dillon estava nervoso por não ter dinheiro suficiente para durar até a formatura. Ele disse:“Percebi que não tinha um bom controle sobre minhas finanças. Eu precisava esticar o dinheiro que ganhei no meu estágio de verão para durar até o último ano.”

Então, como muitos YNABers, ele se interessou por finanças pessoais e se deparou com o YNAB para ajudar a tornar suas metas de economia em realidade.

Dillon lembra:“As Quatro Regras da YNAB imediatamente ficaram comigo depois de assistir ao primeiro dos cursos ao vivo . A ferramenta foi apresentada de tal forma que tornou incrivelmente fácil de usar e pegar a metodologia . Senti-me aliviado, como se finalmente tivesse controle sobre meu dinheiro em vez de ele me controlar.”

Sua parceira Carly, por outro lado, estava um pouco cética e resistente em iniciar um orçamento… no início .

Como persuadir sua esposa a começar a fazer um orçamento juntos 101

Quando eles foram morar juntos após a formatura, Dillon convenceu Carly a assistir a algumas das aulas da YNAB e fazer o teste gratuito . Ela concordou e achou que YNAB fazia sentido, mas não estava muito tão ansioso quanto Dillon.

Então, como qualquer nerd de orçamento YNAB obstinado, Dillon começou a abandonar a sabedoria de gerenciamento de dinheiro como se estivesse quente. Sua sabedoria de persistência combinada com a experiência de suas duas primeiras grandes vitórias no YNAB, Carly começou a ver um vislumbre de esperança. Ah, isso é o que seria viver livre de dívidas.

YNAB Win #1:seu orçamento veio em seu socorro

Dillon disse:“Cerca de um ano ou mais no orçamento e rastreamento de despesas compartilhadas, Carly precisava de um procedimento médico urgente. Fomos esbofeteados com uma conta de US$ 700.”

Carly se lembra de ter contado a seus amigos sobre a conta e suas reações incrédulas. Eles não podiam acreditar que ela tinha dinheiro para pagar a conta, sem problemas. Dillon acrescentou:“Graças ao nosso fundo de emergência, isso nem impactou nossas despesas mensais ou nossa capacidade de economizar dinheiro”. Nenhuma dívida médica para pagar significava menos estresse financeiro!

Foi quando realmente clicou. Carly viu o valor de seu orçamento por si mesma.

YNAB Vitória nº 2:eles comemoraram sucessos financeiros juntos

Felizmente, as despesas médicas de emergência não influenciam em persuadir você ou seu cônjuge a fazer um orçamento, mas considere o poder da persistência e prova de Dillon . Ele não parou de orçar, mesmo quando Carly não estava totalmente a bordo. Ele manteve-se nisso (o orçamento, não a insistência).

Além disso, o trabalho em equipe é importante para eles. Dillon disse:“Nós dois sabíamos desde o início que gerenciar nossas finanças juntos e ter uma conta conjunta era importante para nós, então pagamos dívidas, avançamos e vivemos o estilo de vida que queríamos”.

Assim, Dillon assumiu a liderança em seus esforços orçamentários e começou com o menor saldo. Juntos, eles conseguiram grandes ganhos para seus pagamentos de dívidas e metas futuras de economia:

• Em 1 ano e meio, eles pagaram US$ 20.000 em empréstimos para automóveis.
• Em três anos e meio, eles pagaram US$ 85.000 de sua dívida de empréstimo estudantil.
• Em três anos, eles economizaram um fundo de emergência de US$ 14.000.
• Em 1 ano e meio, eles economizaram US$ 14.500 para pular o cartão de crédito e pagar em dinheiro pelo casamento (o que eles fizeram).

Dillon disse:“Desde que migramos para o YNAB há apenas três anos, aumentamos nosso patrimônio líquido em 337,5%. Eu realmente acredito que de todos os serviços e produtos que Carly e eu usamos, a YNAB – sem dúvida – causou o maior impacto.”

Todo esse progresso para viver sem dívidas, além de já terem criado metas para pagar o saldo restante do empréstimo estudantil! Vamos apenas dizer que Carly se converteu com sucesso para a vida do orçamento ... e ela realmente espera ansiosamente pelo encontro semanal do YNAB.

O segredo do sucesso:YNAB Date Night compensa

Hoje em dia, Dillon e Carly têm um encontro fixo e uma terceira roda bem-vinda:seu orçamento. Eles fizeram das conversas sobre dinheiro de quinta-feira à noite um ritual de relacionamento! Toda semana, eles se reúnem para conciliar , verifique os saldos de suas categorias, role com os socos , e tomar nota de seu progresso em direção a metas importantes.

Dillon disse:“Escolher quinta-feira para o nosso encontro YNAB foi definitivamente estratégico! Escolhemos a quinta-feira porque nos dá a chance de avaliar como nos saímos ao longo da semana e fazer ajustes nos planos de fim de semana, enquanto nos preparamos para a semana seguinte de despesas compartilhadas.”

Eles se encontram à noite depois do trabalho, e leva apenas cerca de dez a vinte minutos para conversar sobre suas categorias de orçamento e entrar na mesma página. Adicione um copo de vinho e charcutaria, e se sentirá ainda mais especial para pagar dívidas e reduzir o estresse financeiro.

Dillon geralmente está mais interessado em seus objetivos gerais. Ele disse:“Gosto de manter o controle sobre a reposição de nosso fundo de emergência, maximizando as contribuições da conta de aposentadoria e economizando para metas de longo prazo”.

Os interesses de Carly, geralmente suas prioridades de curto prazo, adicionam um bom equilíbrio às conversas do YNAB Date Night. Dillon disse:“Carly é particularmente boa em me impedir de ficar tão focado em metas de longo prazo que eu esqueço de rolar com os socos em nossas despesas mensais. Por exemplo, se estivermos planejando uma viagem para ver amigos ou familiares durante este mês, ela apontará que precisamos ajustar nossas categorias sociais ou de combustível, o que nos impede de gastar demais.”

Eles formam uma ótima equipe, discutindo suas prioridades juntos e dando um trabalho a cada dólar.

Contas conjuntas ou contas separadas?

Há outro ingrediente em seu molho secreto de pagamento de dívidas:combinar suas contas sem sacrificar a escolha pessoal. Dillon e Carly compartilham um orçamento no YNAB, com três seções principais:

1. Poupanças e despesas compartilhadas
2. Poupanças e despesas de Dillon
3. Poupanças e despesas de Carly

Dillon disse:“Para nossas despesas e economias compartilhadas, dividimos os custos/contribuições em 60/40, pois isso é bastante próximo de nossas proporções de receita juntas”.

O casal compartilha contas correntes e de poupança conjuntas, mas mantêm seus cartões de crédito individuais (que são pagos integralmente todos os meses).

Dillon disse:“Aprendemos desde cedo que a YNAB não sabe ou se importa com o dinheiro em qual conta. Depois que ficamos noivos, decidimos parar de lutar contra YNAB e transferir todo o nosso dinheiro para uma conta. Isso facilitou a vida e não havia motivo para não dividir as despesas.”

Esse arranjo funciona muito bem, permitindo que Dillon e Carly gerenciem o dinheiro como uma equipe e ainda tenham flexibilidade individual. Ele disse:“Depois de cobrirmos nossas despesas/economias conjuntas, cada um de nós recebe os valores restantes de nossas rendas individuais para orçar para nossas despesas individuais e metas de economia. Isso nos dá muita liberdade e funcionou incrivelmente bem para nós.”

A vida parece muito diferente quando você está livre de dívidas

Dillon e Carly creditam seus enormes sucessos – pagando mais de seis dígitos em dívidas, construindo um fundo de emergência e financiando seu casamento em dinheiro – ao cumprimento de seu orçamento. Dillon disse:“Temos a sorte de ter empregos bem remunerados. No entanto, sem o YNAB, tenho certeza de que não estaríamos nem perto da posição financeira em que estamos agora.”

Ele acrescentou:“Ser capaz de viver sem dívidas e economizar para as coisas com as quais nos importamos, como férias, móveis novos ou viagens para ver nossos amigos da faculdade, é ótimo”.

Depois que eles terminam de pagar a última parcela desses empréstimos estudantis, seu próximo grande objetivo é economizar para um adiantamento em sua primeira casa.

YNAB Date Night vale a pena

Se você está enfrentando uma montanha de sua própria dívida, Dillon ofereceu estas palavras de segurança:“YNAB tem sido inestimável para nós. Ele nos ensinou os fundamentos básicos das finanças pessoais e nos guiou desde o início – quando não tínhamos dinheiro e o que parecia uma quantidade intransponível de dívida – até agora, onde é mais um modelo para nossos objetivos de longo prazo. Não temos nenhum problema em cobrir as coisas que são importantes para nós, e é um alívio.”

As coisas nem sempre saem como planejado e ninguém é perfeito, mas a persistência pode levar você à sua própria prova do pudim! Assim como aconteceu com Dillon e Carly.

Ele disse:“Podemos perder um encontro YNAB de vez em quando, ou passar algumas semanas sem nos reconciliar. Mas, a longo prazo, conseguimos nos responsabilizar e cumprir com isso. Percebemos que a gestão consistente do dinheiro desempenha um papel enorme em nosso relacionamento feliz e bem-sucedido.”

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