O que são retenções fiscais?

Os impostos são complicados, mas há um pequeno truque sorrateiro que podemos aprender com uma coisa chata como retenções de impostos, e é como economizar mais dinheiro sem dor.

Em primeiro lugar, o que são retenções fiscais?

Quando chega a hora de pagar seus impostos, você já encheu o balde do que deve porque pagou de forma gota a gota ao longo do ano. Se você receber um reembolso, isso significa que você encheu demais o balde, e se você deve dinheiro, isso significa que você não encheu o balde o suficiente.

Embora os impostos possam parecer chatos, há algo realmente poderoso que podemos tirar da maneira como o governo nos tributa por meio de retenções.

As retenções fiscais são um fenômeno bastante recente

Você sabia que costumávamos pagar nossos impostos uma vez por ano na “hora do imposto”? Dependendo da sua idade, seus avós ou bisavós podem ter vivido em uma época em que não havia impostos sendo retidos do seu salário.

Então, como forma de financiar a guerra, o governo começou a nos pedir para enviar pagamentos de impostos estimados (como parte de nosso dever patriótico). As pessoas não gostaram muito da ideia. Assim, o governo começou a oferecer incentivos para isso. Eventualmente, os incentivos se tornaram atraentes o suficiente para que muitos começassem a reter sua renda. E a partir daí chegamos onde estamos agora – sendo cobrados multas e juros se não pagarmos à medida que avançamos!

As retenções fiscais são uma configuração brilhante

Com que frequência você toma nota da quantidade de impostos que foram descontados do seu salário? Você poderia me dizer, sem olhar, qual é esse valor em dólares? Você poderia me dizer, sem fazer as contas, quanto esse valor representa por ano? Você provavelmente não tem ideia – eu sei que não tenho!

Isso, aí mesmo, é parte da genialidade do plano. (Essa “pequena” quantia de dinheiro é retirada do seu salário antes mesmo de você vê-la, pensar sobre ela, tocá-la ou imaginar o que você poderia fazer com ela se não tivesse que pagar impostos.) A vasta a maioria das pessoas nem percebe que ele se foi. Tudo o que importa para nós é quanto é enviado para nossas contas bancárias.

“Mas eu não pago impostos!”

Algumas pessoas dirão:“mas eu não pago impostos!” O tempo do imposto é como um bônus altamente antecipado que vem uma vez por ano, e eles mal podem esperar para descobrir quanto vão “receber”.

Isso não é realmente preciso. Praticamente cada um de nós vai pagar impostos! Todo. Solteiro. Ano. Pagamos imposto de seguridade social, imposto de renda federal, possivelmente imposto de renda estadual (exceto para os poucos estados sortudos que não pagam!) e muitos outros.

Se você recebeu uma restituição de impostos, basicamente deu ao Tio Sam um empréstimo sem juros com seu dinheiro.

Como faço para alterar minhas retenções?

Se você recebeu uma restituição de impostos ou deve impostos adicionais, está em um ótimo ponto para saber se deseja ajustar quanto é enviado ao governo a cada salário - essas são suas retenções. Use um estimador de retenção de impostos para descobrir sua responsabilidade fiscal quando você apresentar a declaração de imposto de renda do próximo ano - se você deve ou receberá um reembolso.

Leia mais sobre as desvantagens de receber um reembolso de imposto.

Mas há um conceito mais importante em jogo aqui, e não queremos que você o perca.

A coisa brilhante e sorrateira que podemos aprender com as retenções de impostos

O governo descobriu a melhor maneira de fazer com que economizemos de 10 a 50% do nosso dinheiro sem pensar muito.

Quase todos nós seguimos na vida, planejando nossos gastos com base na quantidade de dinheiro que chega às nossas contas bancárias. Normalmente, nem pensamos no dinheiro que pagamos em impostos porque não podemos recuperá-lo.

Se os impostos sobem, podemos nos sentir um pouco frustrados, mas depois esquecemos e seguimos em frente. Fazemos a vida funcionar independentemente da quantia que sai de nossos cheques antes de vê-la. Este é o brilho das retenções de impostos. Eu realmente acredito que se todos tivessem que preencher um cheque uma vez por ano para o valor total dos impostos que devem, muito rapidamente haveria uma revolta.

Por que não usamos a mesma psicologia em nós mesmos quando se trata de economizar? Se realmente tivermos nossos melhores interesses em mente, devemos criar nosso próprio plano de “retenção” – mas manter o dinheiro em nossos cofres!

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Como usar o conceito de retenções para economizar mais dinheiro

Os planos de poupança automática são a melhor maneira que eu já vi para as pessoas guardarem uma boa quantia de dinheiro. É relativamente indolor e não requer muito pensamento.

Você pode configurar uma transferência automática e repetida que envia dinheiro do cheque para uma conta poupança, uma conta de aposentadoria ou até mesmo uma conta que você não verifica regularmente. Escolha um valor definido, configure uma transação regular e deixe a automação fazer sua mágica.

Se você quiser economizar dinheiro com mais facilidade, use o poder de contribuições regulares e invisíveis para pagar a si mesmo. Você pode nem perceber até dar uma olhada no saldo da sua conta poupança e seu queixo cair.

* Este artigo é para fins educacionais e não deve ser interpretado como aconselhamento fiscal. Antes de tomar qualquer decisão financeira, você deve considerar todos os fatores e consultar um profissional.