3 configurações de categoria de orçamento para iniciantes

Os orçamentos são frequentemente associados a coisas chatas, como planilhas, recibos e “apertar o cinto”. Como todos nós entendemos agora, os cintos são desnecessários, assim como a bagagem negativa sobre o orçamento. Imagine se você pudesse pare de se estressar com suas contas ou se perguntar para onde está indo todo o seu dinheiro? Sim, você pode progredir em suas metas financeiras, e o primeiro passo é criar uma configuração de categoria de orçamento que faça sentido para você.

Os grupos de categorias de orçamento são como você organiza suas despesas. Como é o primeiro lugar para começar a criar um orçamento, oferecemos algumas categorias de amostra e grupos de categorias para ver o que combina com você.

1. O obrigatório e o opcional

Você é um orçamentista obstinado que está pronto para ser duro com as despesas opcionais que estão causando problemas financeiros? Não? Mas você acha que alguém responsável pela sua conta bancária provavelmente deveria? Então considere esta abordagem:crie um grupo de categorias para gastos obrigatórios e outro para coisas opcionais, como seu pão de canela diário (ninguém disse que isso seria fácil).

Obrigatório

• Aluguel
• Telefone
• Mantimentos
• Gás
• Conta elétrica

Opcional

• Férias
• Comer fora
• Filmes
• Pão de canela diário

Vale a pena notar que isso pode parecer imutável, mas não é. Você poderia se mudar e possivelmente diminuir seu aluguel. Você pode fazer compras em lojas diferentes e comprar alimentos mais baratos para reduzir sua conta de supermercado. Mas para algumas pessoas, esse é um bom ponto de partida para entender quais gastos são necessários a cada mês.

Nota:Opcional não significa que você não pode ou não deve fazê-lo. Seu orçamento apenas ajuda você a entender o que precisa gastar cada mês para que você possa decidir o que fazer com o resto.

Isso pode ser bom para:

• Uma situação financeira esmagadora.
• Pessoas que estão começando com muito pouco dinheiro.
• Alguém que quer começar simples.

2. O Orçamento Temático

Essa talvez seja a abordagem mais comum para a configuração da sua categoria de orçamento:agrupe suas despesas por tema. Para muitas pessoas, isso só faz sentido. É como quando você faz uma lista de malas para uma viagem, você lista seus produtos de higiene juntos.

A vantagem do orçamento temático é que você pode avaliar facilmente quanto custam as diferentes áreas da sua vida e garantir que tudo esteja alinhado com seus objetivos financeiros.

Habitação

• hipoteca
• Seguro residencial
• Manutenção do pátio

Transporte

• Pagamento de carro
• Gás
• Seguro de carro

Crianças

• Material escolar
• Roupas
• Extracurriculares
• Livros/brinquedos

Animais de estimação

• Comida de cachorro
• Comida para gatos
• Medicina para cães
• Medicina para gatos
• Terapeuta de animais de estimação para mediar disputas entre cães e gatos

Família

• Material de limpeza/limpeza da casa
• Obras de arte/decoração
• Móveis
• Assinaturas de streaming/cabo

Isso pode ser bom para:

• Pessoas que desejam entender melhor para onde seu dinheiro está indo a cada mês.
• Pessoas em situação financeira relativamente estável, que desejam otimizar suas práticas de finanças pessoais para que, um dia, tenham economias suficientes para a aposentadoria.

3. Fixe-o no contracheque

Você está tentando quebrar o ciclo de salário a salário? Mas você continua sendo surpreendido e derrubado seu jogo com despesas inesperadas?

Crie grupos de categorias que vinculem as despesas ao contracheque que as cobrirá. Chega de esperar e esperar nervosamente até o dia do pagamento. Ao planejar com antecedência suas despesas fixas e reservar partes do seu salário, você saberá que está coberto.

Dica:adicione a data devido ao nome da categoria para maior clareza e confiança.

Pagamento 1 (grandes despesas fixas)

• Elétrico
• Internet
• Pagamento de carro
• Empréstimo estudantil

Pagamento 2 (grandes despesas fixas)

• Aluguel
• Fatura telefônica
• Prêmios de saúde/odontologia

Você vai querer contabilizar suas despesas diárias para saber quanto você realmente pode pagar.

Todos os dias

• Gás/transporte
• Mantimentos
• Jantar fora

Há também despesas não mensais que você paga todos os anos, mas pode ter esquecido de fazer um orçamento com antecedência. Ao inserir essas compras em seu orçamento, você suavizará a montanha-russa de despesas que normalmente surgem em torno dos feriados e férias.

Em vez de uma fatura surpresa de cartão de crédito após 25 de dezembro, você fará 12 contribuições menores ao longo do ano. Parte do seu cérebro finalmente poderá relaxar porque você saberá que há dinheiro suficiente na hora de pagar. (Desculpe, empresas de cartão de crédito, colete seus juros em outro lugar!)

Não Mensal

• Férias
• Assinaturas
• Registro do carro

Isso pode ser bom para:

• Alguém começando sem muito dinheiro.
• Um orçamentista que tentou a abordagem de orçamento 50/30/20, mas está procurando uma maneira melhor de acompanhar as despesas dentro do mês .
• Qualquer pessoa que esteja tentando antecipar as faturas do cartão de crédito ou o pagamento de dívidas.

No final do dia mês, a melhor estrutura é aquela que faz sentido e inspira você. Sua categoria de orçamento deve ser adequada para você, assim como uma camiseta favorita.

É importante lembrar que os orçamentos devem ser alterados e aprimorados à medida que sua vida e seus objetivos financeiros mudam invariavelmente. E com o YNAB, nosso aplicativo torna super fácil editar suas categorias e estrutura de orçamento ou começar do zero com novas categorias (veja como criar um modelo que funcione para você!). As pessoas começaram a usar o YNAB como estudantes universitários, depois continuaram quando formaram famílias e economizaram para a aposentadoria. Estamos aqui para o ciclo de vida, pessoal.

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