Preciso de um fundo de emergência?

Você pode se perguntar:“Preciso de um fundo de emergência?” A resposta é um sim retumbante! Um sim enfático! Um sim sim sim sim tipo de sim!

Ter um fundo de emergência é um pequeno truque de economia de dinheiro que muitas vezes é esquecido. Mas, quero esclarecer algumas coisas sobre eles:como iniciar um, por que você precisa dele e como economizar dinheiro realmente economizará mais dinheiro.

Como faço para iniciar um fundo de emergência?

Como todos sabemos (ou como você está aprendendo agora), todas as pessoas precisam ter economias de emergência. Uma boa regra geral é cerca de mil dólares para começar e, eventualmente, crescerá para três a seis meses de despesas. Esse dinheiro é mantido em uma conta muito líquida (acessível), como uma conta poupança ou uma conta do mercado monetário. Suas opções para esta conta são inúmeras.

Lembre-se, não vá caçar uma grande taxa de juros de alto rendimento – você não a encontrará. Você quer algo que seja fácil de configurar e fácil de retirar dinheiro quando ocorrerem eventos inesperados.

Aqui em YNAB , acreditamos firmemente em economizar para despesas não mensais (que chamamos de despesas VERDADEIRAS). Se você já é um YNABer experiente, eu sei o que você está pensando:

Preciso de um fundo de emergência se economizar para despesas reais?

Sim, você tem, porque nenhum de nós pode prever o futuro com 100% de precisão. Pense em um fundo de emergência como a rede de segurança sob o trapézio da vida. Algumas coisas acontecerão que você simplesmente não esperava, e é para isso que serve um Fundo de Emergência! Simplificando:é uma das suas verdadeiras despesas.

( Saiba mais sobre nossas quatro regras para reduzir o estresse financeiro! )

Para iniciar um fundo de emergência, permita-se que isso possa levar algum tempo. Você pode configurar um depósito automático em sua conta poupança de $ 100 por mês. Em dez meses, você terá seu dinheiro de emergência.

Antes de iniciar um fundo de emergência, você pode ter ouvido falar que precisava de um, mas não tem certeza se isso se enquadra na categoria “bom ter” ou “necessário ter” do seu plano financeiro geral. Nós apenas diremos a você:é uma “necessidade de ter” e diremos o porquê.

Por que preciso de um fundo de emergência?

Muitas pessoas dizem que têm um cartão de crédito porque podem precisar de um em caso de emergência. Eu acho isso ridículo, mas isso é um assunto completamente diferente. Vamos supor que surge uma emergência e você precisa desembolsar mais de US $ 1.000. Com um fundo de emergência, você simplesmente paga tudo à vista e começa a reabastecer sua conta.

Se você não tivesse esse dinheiro guardado, para onde iria? Para o seu cartão de crédito de “emergência”, então você cobra os $ 1.000.

Se você tivesse um fundo de emergência, estaria à altura novamente ao guardar US $ 100 por mês por mais 10 meses. Mas se você cobrasse os $ 1.000 e pagasse $ 100 por mês para pagar? Você levaria quase mais um mês inteiro. Custou-lhe cerca de $ 86 dólares extras (assumindo uma média de 18,61% APR) apenas para carregá-lo em seu cartão. Isso pode parecer pequeno para você, mas junte isso com outros saldos de cartão de crédito e você tem um gigante formidável com o qual está brincando.

Então, ao economizar dinheiro, você economiza em juros porque tem o dinheiro quando ocorre uma emergência. O fundo de emergência substitui o cartão de emergência.

Os benefícios ocultos de um fundo de emergência

Tenho uma franquia alta no meu seguro de automóvel, porque sei que posso cobrir essa franquia com meu fundo de emergência. Se eu mudasse para uma franquia mais baixa (ou nenhuma) (como muitas pessoas fazem), isso me custaria mais US $ 630 por ano, e isso é apenas em um veículo!

A maioria das pessoas tem medo quando se trata de escolher uma franquia alta. Por quê? Porque eles não têm um fundo de emergência. Quando você tem seu fundo de emergência, você pode viver com um pouco mais de “risco”, se for correto chamá-lo assim. Na realidade, você está vivendo com menos riscos – mais longe do limite e pode economizar mais a cada mês porque de suas economias. Você já está coberto se a vida lançar algum caos inesperado em seu caminho.

Quem opta por baixar a franquia para não ter que desembolsar mais dinheiro em caso de emergência, mas não tem fundo de emergência, está brincando com fogo – agora há risco. Esse é um jogo que eu simplesmente não gosto de jogar.

Então, o que conta como uma emergência?

Então, como você sabe se uma despesa é realmente uma emergência?

• Você realmente não poderia ter previsto isso.
• Parece uma emergência.

Sim, podemos usar nosso julgamento sobre este. Pode ser algo óbvio, como perda de emprego ou um problema menor, mas inesperado. Para uma de nossas professoras, Erin, ela descreve o dia em que a água parou de sair de sua casa e estava ficando para trás, ou o momento em que ela levou o sobrinho para casa no Dia de Ação de Graças três dias antes porque a namorada dele terminou com ele e ela não quero ele sozinho no feriado. Essas foram duas despesas que ela tirou de seu fundo de emergência. Não há categoria para isso, sabe?

Economize economizando dinheiro

Você pode pensar que ter seu dinheiro guardado em uma conta poupança ganhando pouco ou nenhum interesse está custando muito em oportunidades, mas eu tendo a ver isso de uma maneira diferente. Quando você tem esse dinheiro lá para recorrer, você economiza nos custos de juros associados a ter que pedir dinheiro emprestado para sair de um engarrafamento, você pode economizar em prêmios de seguro com franquias mais altas porque você tem dinheiro para cobrir essa franquia alta se você precisa disso.

Um fundo de emergência é realmente o único caminho a percorrer. Comece a economizar dinheiro economizando algum dinheiro.

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