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Como economizar dinheiro no YNAB


Se você perguntasse à maioria das pessoas o que significa economizar dinheiro, elas provavelmente murmurariam algo sobre uma conta poupança, ou talvez guardar dinheiro em um cofre, ou se você tem amigos realmente interessantes, talvez enterrar dinheiro em uma lata de feijão no quintal. Ei, leva todos os tipos, certo?

Somos um pouco diferentes aqui no YNAB. A maneira como determinamos se o dinheiro é para gastar ou para economizar gira em torno da Regra Um:Cada dólar tem um emprego.

Não olhamos para os saldos das nossas contas bancárias, olhamos para o nosso orçamento.

Bem, olhamos para os nossos saldos também, mas principalmente apenas para conciliar as nossas contas e para a sessão ocasional de regozijo. Mas é o nosso orçamento que nos diz se temos dinheiro disponível para gastar e, em caso afirmativo, em que podemos gastar esse dinheiro.

E acredite ou não, é muito mais fácil e preciso do que quebrar o detector de metais para encontrar o feijão enterrado para contar o dinheiro escondido dentro. No YNAB, economizar dinheiro não significa escondê-lo em um local separado, embora você possa se você preferir fazer isso; economizar dinheiro significa destinar esses fundos para algo específico e optar por não gastá-lo em qualquer outra coisa - independentemente de onde esse dinheiro esteja nesse meio tempo. E funciona!

Como você economiza dinheiro no YNAB?


O primeiro e mais importante passo para descobrir como lidar com a economia no YNAB é decidir para que você está economizando. Se você apenas deu de ombros e disse algo como “Emergências ou qualquer outra coisa”, imagine uma campainha alta tocando e eu pedindo para você tentar novamente.

Saiba por que você está economizando


Vamos ser sinceros, economizar dinheiro geralmente não é tão divertido quanto gastar dinheiro. Isso é apenas um fato para a grande maioria das pessoas.

Muitas pessoas seguem o caminho tradicional de iniciar uma conta poupança, colocando algum dinheiro lá quando podem e pensando nesses fundos como um plano de backup genérico. Mas a imprecisão disso pode levar a problemas. Digamos que você queira pedir o DoorDash, mas sua categoria Jantar fora está esgotada. Mas você realmente quer comida mexicana e quer que alguém a entregue.

Se o seu dinheiro está apenas como “poupança” – bem, é tentador roubar um pouco. Está apenas sentado lá, esperando para ser transformado em deliciosos tamales. Com certeza parece uma despesa justificável. No entanto, se você tiver que tirar esse dinheiro do seu fundo Viagem ao Tahiti, é um pouco mais provável que você faça um sanduíche de manteiga de amendoim e geleia.

Criar categorias detalhadas


Dar a cada dólar um emprego funciona pelo dinheiro que você está economizando também. Alguns dólares recebem o trabalho de realizar seus sonhos, garantir seu futuro ou trazer paz de espírito. Se seus dólares têm empregos, você definiu intenções para eles.

Esse dinheiro em seu fundo de emergência de seis meses? É como um segurança invisível, vigiando e preparado para protegê-lo. Aquele dinheiro da entrada da casa? Olhe para ele ali em seu capacete, reunindo materiais para construir seu futuro ninho. O dinheiro que você está guardando para as férias? É como um concierge invisível, esperando para realizar seus sonhos. Ter comida entregue é ótimo e tudo, mas não pode superar isso.

Crie uma lista das coisas para as quais você deseja economizar e defina claramente esses desejos criando uma categoria para cada uma em seu orçamento. O foco é a chave para se manter motivado e criar impulso.

Defina metas para economizar dinheiro


Uma vez que você tenha claro a intenção, é hora de quebrar as ferramentas. Definir uma meta de gastos ou economia em uma categoria de orçamento permite que você visualize seu progresso e é uma ótima maneira de dividir sua grande meta em etapas mais gerenciáveis. Existem três tipos de destino no YNAB e você pode definir prazos mensais, semanais ou “por data”:
  • Necessário para gastos: Permite que você financie até um valor, com a capacidade de gastar ao longo do caminho. Ideal para idas ao supermercado, feriados, férias, etc.
  • Saldo de Poupança: Economize ao longo do tempo e mantenha o equilíbrio reabastecendo qualquer dinheiro gasto. Perfeito para começar a economizar dinheiro para itens maiores, como um fundo de emergência ou um adiantamento em uma casa.
  • Construtor de economia mensal: Melhor para metas de economia com metas desconhecidas, contribua com uma quantia definida para economizar a cada mês até desativar a meta.

Economizar é divertido... Não, sério!


Quando você está pensando em categorias de poupança, não se esqueça das coisas divertidas. Definir metas específicas para algo mais empolgante do que atualizar seu aquecedor de água pode ajudar bastante a incentivá-lo a adquirir o hábito de economizar dinheiro regularmente, e ser claro sobre o que você quer ajuda a evitar a tentação de decidir que comprar um aquecedor banheira é realmente uma emergência.

Aprenda a montar uma Fazenda de Desejos e regue seus desejos sempre que puder, para poder colher os frutos de seus esforços de economia.

Mantendo tudo junto


Você precisa de uma conta poupança? Em nossa opinião, não realmente.

Mas eu sinto que preciso de uma conta poupança, você pode protestar. Ok! Tem um.

Não é que seja ruim idéia, especialmente se você conseguir encontrar uma conta poupança com altas taxas de juros. Apenas mude sua mentalidade para entender que ter contas separadas realmente não altera seu orçamento.

Você notará que, se fizer uma transferência de sua conta corrente para uma conta poupança no YNAB, não há nenhuma categoria necessária - porque esses dólares já têm empregos. Você pode enterrar esse dinheiro em uma lata de feijão para tudo o que nos importa, desde que seja contabilizado nas categorias.

No seu orçamento, todos os seus dólares ficam juntos. É como se todos estivessem esperando o trem para o trabalho - eles podem se sentar em bancos diferentes, mas estão todos na mesma estação, usando suas carteiras de trabalho com seus nomes de categoria e esperando que ninguém coma as sobras que deixaram no escritório frigorífico.

Você não precisa uma conta poupança para economizar no YNAB. Você precisa de categorias, metas claramente definidas e disposição para enviar seu dinheiro para o trabalho deles – junto com a dedicação para garantir que eles realmente cheguem a esse trabalho e não acabem impulsivamente em uma banheira de hidromassagem. A tentação é complicada assim.

Mas nós acreditamos em você e no seu dinheiro, então comece a trabalhar e comece a economizar!

Preocupado em perder os juros ganhos em uma conta poupança? Quer saber se é ruim manter dinheiro em uma conta poupança? Você encontrará este artigo sobre dinheiro em contas de poupança que vale a pena ler!