Como usar o YNAB para fazer um orçamento como estudante universitário

Ahh... faculdade. O curso intensivo definitivo em Adulting 101. Você provavelmente entrou no campus se sentindo triunfante no início – você conseguiu. Você escapou do ensino médio. Você tinha sua agenda e sua atribuição de quarto e uma ideia geral do que estava acontecendo. Nada mais a fazer a não ser festejar... er, quero dizer estudar. Muito diligentemente.

Mas sejamos realistas, duvido que você tenha se apegado. Isso seria muito estranho, mas, admito, também meio incrível. E sua ideia geral do que estava acontecendo provavelmente começou a parecer menos acessível quanto mais você percebeu quanto está acontecendo.

(Alerta de spoiler:essa incerteza continua pelo resto de sua vida para muitos de nós. Bem-vindo ao clube “Sou um adulto inadequado?”.)

Sim, você sabe como usar seu plano de refeições (talvez?) mas ajuda financeira e empréstimos estudantis e pré-requisitos e eletivas e encontrar um emprego e estágios e pagar contas e, ah, aquela pequena questão de se comprometer com uma área de estudo para trabalhar para o resto de sua vida quando você nem sabe o que quer assistir a seguir na Netflix. Isso é muito.

Felizmente, os estudantes universitários são famosos por terem grandes pilhas de dinheiro e podem contratar um assistente pessoal, coach de vida e consultor financeiro para ajudar com tudo isso. Estou brincando. Você provavelmente está quebrado em cima de tudo, mesmo que seus pais estejam ajudando.

Há muito o que aprender. E não apenas dentro do seu curso escolhido.

A YNAB não pode ajudar com o que assistir na Netflix ou qual carreira seguir, mas podemos ajudá-lo a construir uma base sólida para o seu futuro financeiro, e isso não é pouca coisa. Desenvolver bons hábitos em torno de gastar e economizar agora (sim, antes que você tenha muito dinheiro) pode ajudá-lo a ter a liberdade de fazer escolhas sobre sua vida e carreira que você não poderia pagar. Também pode mantê-lo longe de problemas.

De certa forma, seu orçamento é muito parecido com um coach de vida, apenas não o incomodará começar a meditar ou pedir para você manter um diário de gratidão. Isso é com você.

Então, em primeiro lugar, obtenha seu ano grátis de YNAB e depois vamos falar sobre como usá-lo.

Você não é um empréstimo

Quando essa ajuda financeira chega à sua conta, é tentador encará-la como renda. Todos os seus problemas parecem resolvidos temporariamente! Se parte desse dinheiro inclui empréstimos estudantis, como provavelmente acontece, seus problemas são apenas uma bola de neve silenciosamente – Futuro Você será emboscado se não for cuidadoso.

“Eh, Future Me não é realmente um problema de ‘eu’. Esse cara parece chato de qualquer maneira”, é um caminho tentador para viajar. NÃO FAÇA ISSO PARA VOCÊ FUTURO. Futuro Você pode querer comprar uma casa, investir na próxima startup do tipo Apple, viajar pelo mundo ou mandar uma casa cheia de crianças para uma escola particular.

Future You vai olhar para trás para Current You relaxando como um vilão em dinheiro emprestado e – estou apenas dizendo – é melhor esperar que as máquinas do tempo não sejam uma coisa até então.

Coma o ramen. Compre em brechós. Encontre diversão barata. Viva dentro do seu orçamento. Futuro Você quer opções mais atraentes do que uma noitada que ainda vai pagar daqui a anos.

(Psst… Future You é realmente muito legal.)

Como fazer um orçamento como estudante universitário

Portanto, o YNAB é um aplicativo móvel e da web, mas também há um método para nossa loucura de gerenciamento de dinheiro. E funciona! Pense em nossas Quatro Regras como seu plano de estudos para o sucesso.

Regra um:dê um emprego a cada dólar

A primeira regra do Clube da Luta... oh espere, galera errada. De qualquer forma, o primeiro, e eu diria, o passo mais importante de configurar seu orçamento YNAB é dar um emprego a cada dólar. Pense nisso como gastar seu dinheiro antes de realmente gastá-lo – na verdade é estranhamente divertido, como a gamificação de dividir seus dólares.

Então, você analisa quanto dinheiro você tem atualmente e toma decisões específicas sobre como vai gastar cada dólar dele. Quando você começa, isso pode parecer um pouco estressante se você tiver mais empregos para seus dólares do que dinheiro para fazê-los, mas é por isso que você prioriza suas próximas despesas com base na necessidade e nas datas de vencimento até ter mais dólares.

Seu primeiro grupo de categorias geralmente cobre Obrigações Imediatas (embora você possa reestruturar seu orçamento como quiser) e pode incluir custos como aluguel, livros, telefone celular, transporte e quaisquer mantimentos ou utensílios domésticos que não sejam do plano de refeições. Outros grupos de categorias abrangeriam categorias que se enquadram nas metas de Despesas Verdadeiras, Pagamentos de Dívidas, Dinheiro Divertido e Qualidade de Vida ou qualquer outra coisa que você queira.

Mas o objetivo é manter seu saldo “Pronto para Atribuir” no máximo em zero, porque todos os seus dólares são sempre atribuídos. É menos provável que você os desperdice se souber como realmente deseja gastá-los.

Se você tiver dinheiro para empréstimos estudantis, pode ser aconselhável definir esse valor como uma conta separada em seu orçamento e trabalhar duro para atribuir esses dólares específicos aos empregos pretendidos, como mensalidades, moradia, livros e um plano de refeições. Não caia na armadilha de levar Sallie Mae para San Jose nas férias de primavera!

Regra dois:aceite suas despesas reais

Despesas surpresa são um fato infeliz da vida. Mas quando você realmente pensa sobre isso, a maioria deles não é tão surpreendente. Em algum momento, seu carro precisará de reparos. Você pode ser empurrado para uma piscina com seu iPhone no bolso de trás. O Natal vem todos os anos na mesma época; aniversários também. Nossos prêmios de seguro de carro? Eles nos dizem quando teremos que pagá-los, mas de alguma forma eles estão surgindo do nada como um palhaço assustador em um esgoto. Muito perturbador.

Em vez de fingir estar chocado toda vez que uma dessas coisas não tão inesperadas acontecer, vá em frente e planeje-as. Pegue suas grandes despesas, estime quanto elas podem custar, divida esse número por 12 (ou quantos meses levar para esses custos se repetirem) e reserve dinheiro todo mês para que entregar essa quantia seja um pouco menos.

A contabilização de suas despesas reais requer algum pensamento realista. Quanto tempo seu laptop realmente vai durar? (Dica:não para sempre.) Comece a reservar pequenas quantias de dinheiro todos os meses para que você possa substituí-lo sem culpa e com dinheiro quando ele finalmente se aposentar no cemitério de tecnologia.

As metas de gastos e economias da YNAB podem ajudá-lo a visualizar seus grandes objetivos como etapas menores e mais gerenciáveis...

Regra três:Jogue com os socos

As circunstâncias mudam. Erros acontecem. Isso é vida.

Então você acidentalmente gastou parte do dinheiro do pagamento do seu carro em ingressos para shows. Ops. O que agora? Cubra seu rosto por vergonha? Parar de orçar para sempre porque você é ruim nisso? Não e não. Basta descobrir como cobri-lo.

Lembra daquele jogo de carnaval em que as pequenas toupeiras apareciam aleatoriamente e você as jogava de volta com um martelo de tamanho cômico? Chama-se Whack-a-Mole e somos grandes fãs disso aqui. Chamamos reorganizar nosso orçamento para cobrir nossas necessidades de mudança de WAMing.

Você pode ter que pedir emprestado um pouco do seu fundo de férias de primavera de 2022 e pode ter que zerar sua categoria de entrega de pizza para o mês, mas ainda pode tentar pagar o pagamento do carro e aproveite o show cobrindo seus gastos excessivos com dinheiro que você já atribuiu em outro lugar.

Regra quatro:envelhecer seu dinheiro

Depois de começar a prestar atenção ao seu dinheiro, provavelmente começará a gastar menos a cada mês à medida que se torna mais intencional com seus dólares e seus empregos. Eventualmente, você terá dinheiro suficiente para atribuir alguns às categorias do próximo mês. E esse é o objetivo.

Uma vez que você está um mês inteiro adiantado nas contas, você não está mais vivendo de salário em salário. Criar algum espaço para respirar é bom!

Procurando por mais explicações sobre como configurar seu orçamento YNAB pela primeira vez? Confira este vídeo útil sobre iniciando .

Como preparar sua vida para o futuro

Aqui é onde vamos colocar todo o Life Coach-y em vocês, pessoal. Depois de estabelecer seu orçamento, há uma boa chance de que, em algum momento, você tenha alguns dólares extras esperando por empregos. Pode ser apenas alguns dólares, como um pequeno cheque que a vovó manda no seu aniversário. E você pode notar que está um mês adiantado e suas despesas estão todas cobertas quando você vai dar esses empregos em dólares.

O que agora? Agora você realmente pode colocar seu dinheiro para trabalhar para você. O céu é o limite, mesmo que você não tenha todos os dólares para realizar seu sonho agora.

Você poderia começar um fundo de emergência de $ 1000. Você poderia trabalhar em uma Fazenda de Desejos. Você poderia jogar mais algum dinheiro para uma substituição de carro. Você pode começar a pagar seus empréstimos estudantis. Você pode planejar viagens futuras. Você pode economizar para um anel de noivado – ei, talvez um desses encontros do Tinder finalmente dê certo. Defina uma meta de gastos ou economia e comece a trabalhar para alcançar seus objetivos. Mesmo que esse objetivo seja apenas comprar um Xbox.

Você pode fazer o que quiser dentro do razoável e sem culpa, porque está construindo algo com todo esse orçamento que está fazendo.

E esse é o objetivo do orçamento.

Você está subindo de nível no Future You para estar melhor preparado para a Boss Battle da idade adulta.

Você não vai comer aqueles pacotes de ramen da loja do dólar para sempre. A não ser que você queira! Não estamos desistindo da comida caseira – e cozinhar em casa significa mais dinheiro para as coisas importantes da vida, como substituir o iPhone encharcado.

Pronto para começar? Aproveite o ano grátis do YNAB para estudantes universitários e comece a dar empregos aos seus dólares.