6 benefícios surpresa do meu primeiro mês de orçamento

Encontramos Kevin no Reddit, onde ele compartilhou sobre seu primeiro mês de orçamento com a YNAB. Ele aprendeu! Ele cresceu! E a liberdade, ah, a liberdade! Se você é novo no orçamento - ou está procurando motivação renovada - aqui estão os destaques de Kevin no primeiro mês (apenas um mês!) e uma prévia do que você pode esperar:

O que aprendi em 30 dias usando o YNAB:

1. Há mais consciência dos meus hábitos de consumo. Sou capaz de adiar a gratificação configurando categorias para financiar diferentes aspectos da minha vida (na maioria das vezes, não sou nenhum santo).
2. Não tenho mais medo do correio (contas!!!) porque estou alocando fundos para pagar essas despesas mensais.
3. Há US$ 40 na minha conta poupança (é um começo). Não faço isso há quase 10 anos.
4. Tenho muito menos estresse. Na verdade, é como um videogame com dinheiro virtual, e eu gosto do desafio e do pensamento crítico associado a viver com um orçamento apertado (estranho, certo?).
5. Agora eu sei tudo sobre o pagamento automático. Recentemente, tive que atualizar as informações do meu cartão de crédito com sete empresas diferentes, mas por causa do YNAB, fiz tudo em menos de 30 minutos – e não foi estressante.
6. Sinto-me mais empoderada e no controle da minha vida, agora que dei um emprego a cada dólar (e agora vou conquistar o mundo!!!).

Depois de ver essa lista, queríamos saber mais sobre a história de Kevin (certo?! Você também não?). Então, ligamos para ele para descobrir. Aqui está o resto de sua história:

Minha história de orçamento:eu estava acordado, estava Para baixo, e agora estou voltando aos trilhos

Quando completei 21 anos, eu tinha US$ 4.000 em economias. Eu estava indo muito bem.

Mas logo depois, foi ladeira abaixo. Passei a maior parte dos meus vinte anos acumulando dívidas.

Tenho 30 anos agora, e estou voltando aos trilhos. Tenho um emprego em comunicação, toco violino profissionalmente em uma banda de rock americana e moro com minha (incrível) namorada.

Ela e eu estávamos conversando sobre conseguir um orçamento por um tempo. Temos alguns objetivos de vida:casar, ter filhos um dia, e queremos comprar uma casa. Mas parece que nossa dívida está sempre atrapalhando. Entre nós dois, temos cerca de US$ 20.000 em dívidas de cartão de crédito e empréstimos para automóveis. Para casar, ter filhos e uma casa, precisamos sair das dívidas.

Encontramos YNAB no Reddit. Nós dois éramos financeiramente imprudentes e sabíamos que provavelmente deveríamos tentar.

Então, começamos. Na verdade, acabamos de terminar nosso primeiro mês.

Iniciando nosso orçamento

Quando começamos nosso orçamento do YNAB, conectamos nossas contas, adicionamos nossas categorias. Uma coisa que realmente ajudou foi simplesmente reservar um tempo para revisar nossos extratos mensais e descobrir quais contas vencem e quando.

Colocamos todas as principais despesas recorrentes mensais na primeira seção do Grupo de Categoria:

Despesas Mensais

• Aluguel – 1º
• Elétrico – 7º
• Telefone – 16º
• etc.

Tenho-os rotulados e listados por data de vencimento. Antes, eu estava sempre falido e sabia que, se não tivesse dinheiro em uma determinada data, corria o risco de multas atrasadas, cobranças de cheque especial e pagamentos devolvidos.

Também montamos categorias para coisas divertidas:ir ao cinema, comprar flores para minha namorada. A criação dessas categorias foi uma vitória psicológica. Você se sente bem com isso. Isso prepara você para não se sentir culpado quando faz essas coisas divertidas, porque sabe que já tem o dinheiro reservado para isso.

Então juntamos todas as nossas dívidas e marcamos uma data para pagar a dívida do cartão de crédito em pouco menos de dois anos.

Quando tive que separar os juros e as taxas da minha dívida, percebi o quanto a dívida realmente era cara. Naquele momento, decidi que sabia que não iria mais em dívidas de cartão de crédito.

Atribua apenas o dinheiro que você tem

Quando eu estava fazendo o orçamento no YNAB, eu tinha configurado um orçamento simulado e estava fazendo toda essa previsão para o futuro do que eu faria teria e teria ser pago. Foi realmente irritante. Continuei estragando as coisas. Tudo o que li diz que não se preocupe com previsão, apenas atribua o que você tem.

Foi nesse ponto que percebi que minhas despesas estavam superando minha renda, e eu continuaria ficando mais endividado se continuasse. Eu tinha feito o empréstimo do meu cartão de crédito e agora eu podia ver a diferença entre o que eu precisava e o que eu tinha. Então, entrei no carro e comecei a dirigir para o Uber novamente para ganhar algum dinheiro extra. Eu queria comprar presentes de Natal, sair de férias, pagar dívidas e precisava trazer mais renda para isso.

Como uso meu orçamento

Outro dia fui ao supermercado. Normalmente, há muito estresse envolvido porque estou constantemente sem dinheiro. Mas agora, tenho esse orçamento aqui e sei que vou ficar dentro dos limites disso. E isso mudou tudo – eu não estava nem um pouco estressado.

Acabo usando mais o web app, porque gosto de todos os relatórios que você vê. Se estou fora de casa, uso o aplicativo móvel.

Sua perspectiva mudará

Antes do YNAB, eu olhava para minha conta bancária e via $1.200. Então eu faria um show e ganharia mais US$ 100. Achei que era rico! Eu sairia, pediria lagosta e camarão ou gastaria muito mais em compras do que normalmente faria. É porque eu olhava para minha conta corrente e via um número.

Mas agora eu olho no YNAB e vejo categorias, vejo diferentes aspectos da minha vida. Ainda posso comprar lagosta e camarão, mas isso significa que está no orçamento e esperei até poder gastar sem sacrificar algo mais importante.

Você terá vitórias (grandes e pequenas)

Agora estamos no meio do mês e já tenho financiamento para o próximo mês, exceto Netflix e internet.

Tenho uma meta de economizar US$ 500 para fundos de emergência e US$ 500 para férias nos próximos seis meses. Mesmo que eu chegue apenas na metade do caminho, já estou me saindo melhor do que estava – até este ponto não economizei.

Também paguei um cartão de crédito com juros zero que estava atrasado. Eu tinha um mês e meio para pagar $ 456, mas decidi pagar agora. Assim fiz e evitei ser atingido com juros de 30%, o que é incrível, mas melhor ainda é saber que liberei esse dinheiro para outro pagamento da dívida.

Meu conselho para novos orçamentistas

Quando você está começando a fazer um orçamento, não desanime. Eu vejo muitas pessoas no Reddit que vivem de salário em salário. Eles tentam um orçamento por algumas semanas ou alguns meses e ficam desanimados porque não sentem que estão se livrando das dívidas com rapidez suficiente.

Eu entendo totalmente – ficando frustrado ao ponto de você não querer usar o programa. Você acha que voltar aos seus velhos hábitos resolverá seu problema. Mas isso pode ser perigoso.

Agora, eu posso ver o quadro completo das minhas finanças. Estou totalmente ciente do que estou gastando, quais são minhas dívidas e quão ruim eu estraguei financeiramente. Agora tenho que sair do buraco, mas tenho um plano. Posso ver para onde estou indo e como vou chegar lá. Não desanime - apenas continue.

Adoramos ouvir histórias como a de Kevin! Se você está começando com um novo orçamento e tem algumas dúvidas, temos muitas ajudas para guiá-lo em seu caminho. Experimente uma de nossas sessões abertas gratuitas de perguntas e respostas com um professor do YNAB!