8 maneiras que a YNAB nos ajudou a sobreviver a um ano de desemprego

Nos dois anos desde que começamos a usar o YNAB, pagamos nossa dívida de cartão de crédito e criamos um fundo de emergência. Esse fundo de emergência foi uma tábua de salvação para nós porque meu marido foi demitido no final de 2019. Apesar de nossos melhores esforços, nenhum de nós conseguiu um emprego em período integral em 2020. A YNAB ajudou a orientar nossas decisões financeiras e nos lembrou do que era mais importante importante durante este ano.

Em 2017, tivemos um golpe triplo de despesas de uma só vez:duas franquias e um pagamento anual de seguro de vida esquecido. Lembro-me de receber a conta e sentir meu estômago revirar.

Começamos a usar o YNAB em 2018 e, sem ele, 2020 seria impossível. Minha família foi abençoada com boa saúde, mas estamos sofrendo com o desemprego no ano passado. Felizmente, começamos com um pacote de indenização, um reembolso de impostos e benefícios de desemprego para parte do ano.

Cultivamos uma mentalidade de escassez, porque não tínhamos certeza de quando meu marido conseguiria um novo emprego ou quanto dinheiro eu traria como freelancer em um determinado mês. Usando o que o YNAB nos ensinou, conseguimos priorizar e economizar dinheiro.

Aqui está o que fizemos certo e como a YNAB ajudou nossa família de cinco pessoas durante um período imprevisto de desemprego:

1. Fizemos menos e nossos filhos também

Nossas vidas pré-Covid com três filhos incluíam muitas atividades:aulas de dança e música, esportes e eventos pontuais, como viagens à fazenda local, sem mencionar os custos extras associados a projetos escolares ou atividades de escoteiros. Em 2019, gastamos US$ 1.823 em atividades para nossos filhos. Em 2020? $ 310 (graças aos relatórios YNAB por esses números notavelmente precisos). Algumas das coisas que comprávamos eram projetos de artes e artesanato, muitas bolhas e giz de calçada, e um novo brinquedo ou jogo de tabuleiro ocasional.

2. Não demos presentes como fizemos em 2019

Costumávamos dar presentes sem consultar nosso orçamento. Gastamos o que parecia apropriado para a ocasião em vez do que era apropriado para nossa situação financeira. Tenho sido bastante transparente com familiares e amigos sobre nossa situação de desemprego, e acontece que as pessoas geralmente não sugerem que você gaste dinheiro que não deveria! Em 2019, gastamos quase US$ 2.000 em presentes. Nós realmente ainda amamos todos, mas este ano gastamos US $ 631 até agora e, honestamente, estou surpreso que seja tão alto!

3. Mantivemos o orçamento para nossas despesas reais

Eu tenho muitos itens individuais na minha verdadeira categoria de despesas – todas as contas anuais e dinheiro que eu possa precisar se algo caro precisar ser consertado. Eu odeio uma conta de renovação surpresa, não importa o valor, então tenho muitos itens de linha individuais nesta seção do meu orçamento. Mesmo que algo custe US $ 30 por ano (ahem, campainha de vídeo Ring), certifico-me de orçar os US $ 2,50 por mês que preciso para isso. O resultado? Eu sei exatamente o que está por vir nos próximos meses e sei quais dessas despesas verdadeiras serão eliminadas se não pudermos cobrir tudo.

4. Pagamos um cartão de crédito

Tomamos boas decisões financeiras durante esta pandemia, mas nossos velhos hábitos vieram conosco até 2020 e tínhamos algumas dívidas de cartão de crédito remanescentes. Em 2019 transferimos nosso último cartão de crédito para um sem juros, que precisávamos quitar até agosto de 2020 para evitar juros. E conseguimos, apesar da falta regular de entradas! Nós trabalhamos duro para pagar nossas dívidas, e eu não ia nos deixar começar a acumular juros sobre essa dívida novamente!

5. Paramos de comer fast food

Eu me desafiei a não gastar meses em 2018 e 2019 especificamente para evitar o fascínio dos sanduíches de Jimmy John. O problema era que os resultados de apenas um mês nunca foram grandes o suficiente para eu querer continuar. Em 2020, o fast food se tornou um número absoluto. Tem sido tentador, e nós cedemos algumas vezes. Os números realmente falam por si depois de quase um ano sem gastar nesta categoria. Em 2019, gastamos US$ 1.047 jantando fora. Em 2020, gastamos US$ 245. Esta é uma categoria de grandes gastos em potencial para nós, e que não quero voltar em 2021.

6. Temos dinheiro reservado para impostos

Alguns estados retêm automaticamente os impostos dos benefícios de desemprego. Nosso estado não. Infelizmente, já tínhamos começado a receber o desemprego quando percebi isso. Eu estava prestes a entrar em pânico, mas, em vez disso, calculei o valor que deveria reservar — 13% — e criei uma nova linha no meu orçamento. Comecei uma categoria para os próximos meses no início de 2020 e a movimentação do dinheiro foi (quase) indolor. Agora já temos dinheiro reservado para abril.

7. Dominamos a arte de rolar com os socos

Estamos nessa situação há muito tempo – um ano inteiro – e ainda estamos nela. Para fazer as coisas funcionarem, pegamos emprestado de categorias orçamentárias que não eram tão necessárias quanto outras. Não precisamos de roupas novas agora, ou pequenas indulgências como livros novos.

Pedimos a outras pessoas que fossem flexíveis conosco também. Se tivéssemos permissão, adiaríamos o pagamento de dívidas para coisas como grupos da igreja e minha associação de ex-alunos da irmandade. Às vezes, em vez de pagar as dívidas, conseguíamos doar nosso tempo ou negociamos uma opção para pagar mais tarde.

8. Agradecemos

Estou orgulhoso de nossa capacidade de fazer (e cumprir) um orçamento. Tornei-me mais consciente do que temos e sou grato. O uso do YNAB nos mostrou o que é mais importante em nossa vida financeira e nos deu a disciplina que precisávamos para superar o ano passado.

Espero que 2021 seja um ano mais lucrativo para nós e para todos. 2020 foi difícil, mas sou grato pelas lições que aprendemos.

Rebecca Schier-Akamelu é escritora freelance e foi publicada pela Motherwell Magazine, A Long Story Short, e é uma ávida usuária do YNAB desde 2018.