Somos uma família de quatro e ganhamos US $ 42 mil / ano

Bem-vindo ao YNAB Money Snapshots - onde você vê uma imagem real do orçamento e das finanças de outra pessoa. Eles são todos anônimos, porque compartilhar dinheiro ainda é um assunto esquisito para muitos, mas achamos que divulgá-los abertamente faz você melhor com sua própria história de dinheiro.

Ao ler esses orçamentos, lembre-se de que algumas pessoas ganham muito dinheiro e outras ganham pouco, mas sabemos que é isso que você faz com esse dinheiro e como você se sente sobre esse dinheiro significa mais do que qualquer salário anual.

Veja como uma família no Texas que ganha US$ 42.000 por ano gasta seu dinheiro.

Sobre

• Nome: Kelsey e Brad
• Idade: 25 e 29
• Local: Fort Worth, TX (área COL média)
• Trabalho: Mãe que fica em casa e suporte técnico
• Situação de vida: filho (4 anos), filha (1 ano) e dois cachorros

Renda:US$ 42.000

Economia: US$ 8.546

Dívida:-$204.324

• Empréstimo Automático:-$7.324
  • US$ 133/mês
  • Estávamos economizando para comprar uma minivan, mas quando o Covid apareceu e as concessionárias de carros estavam tendo problemas para vender carros, minha van dos sonhos saiu por US $ 6.000 sob o MSRP, então mordemos a bala e conseguimos um empréstimo.
• Hipoteca:-$180.000
  • US$ 1.470/mês com impostos/PMI/etc.
  • Pagamos mais de US$ 500/mês em impostos prediais, mas não temos imposto de renda estadual. Queríamos uma casa mais barata, mas não havia opções abaixo de US$ 200 mil a trinta minutos de carro do trabalho do meu marido.
• Empréstimo estudantil:-$17.000
  • US$ 176/mês
  • Meu marido acabou de se formar este mês com bacharelado em segurança cibernética. Ele está à procura de emprego e espera-se que consiga um emprego muito melhor em breve. Começaremos a pagar no próximo mês.

Entradas de agosto:US$ 4.298

• Folha de pagamento:US$ 4.213 (é maior do que o normal. Meu marido recebeu de 5 a 10 horas extras todas as semanas este mês, o que é incomum, mas acabou sendo uma bênção quando tivemos uma surpresa de US$ 700 em contas médicas em setembro.
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• Recompensas do Chase:US$ 85

Orçamento de agosto

Orçamento

Categoria	Valor alvo	Observações
Obrigações imediatas
Aluguel/hipoteca	$1.470
HOA	$86	(pago a cada três meses)
Seguro de casa/carro	$237
Elétrico	$125
Água	$57
Internet	$55
Telefone	$142
Despesas reais
Mantimentos	$369
Transporte	$28
Empréstimo automático	$131
Coisas que esqueci de fazer um orçamento	$137
Medicina	$281
Economia
Poupança para a Europa	$9	(Economizamos cerca de US$ 7.600. Ele funciona como nosso fundo de poupança. Com uma meta em mente, é mais provável que não façamos uso dele)
Férias	$10
Manutenção da casa	$109
Manutenção automática	$11
Presentes	$264	O primeiro aniversário da minha filha é no início de setembro e nosso aniversário foi este mês.
Só por diversão
Jantar fora	$117
Dinheiro divertido da irmãzinha	$44
Divertido do Big Brother	$70
Diversão de Kelsey	$27
Diversão do Brad	$21
Total necessário $ 3.800

Eu uso o YNAB desde que comecei a faculdade.

Minhas categorias de economia

• Preparação de impostos:US$ 2,50/mês (minha cunhada é CPA e paga nossos impostos por nós, só pagamos pelo software dela)
• Estoque de educação domiciliar:usado este mês para a pré-escola em casa com meu filho.
• Férias:Em outubro, meu marido e eu vamos ficar em uma cabana como presente de formatura para ele. A cabine já está paga e já temos tudo guardado para alimentação/gás.
• Poupanças para a Europa:Este é o nosso fundo de poupança geral, mas acho que é melhor NÃO ganhar dinheiro com ele se tivermos um objetivo em mente. Queremos viajar em tempo integral em alguns anos com a Europa como nossa primeira parada. Meu marido quer continuar trabalhando remotamente. Na verdade, já temos o dinheiro economizado que calculamos que precisamos para começar, mas ele precisa de um trabalho remoto primeiro, além disso, não queremos drenar completamente nossas economias. Nossa meta é economizar US$ 20.000 até 2023 ou US$ 35.000 até 2025 (ainda estamos debatendo quando sair).
• Presentes:estamos economizando US$ 500 para o Natal.

Meu mês

Foi um mês bem mediano para nós – gastos um pouco menores em mantimentos do que o normal. Não tenho certeza por que isso aconteceu. O dinheiro da diversão dos meus filhos foi um pouco maior do que o normal. Houve grandes liquidações de roupas por causa do fim do verão. Meu marido fez algumas pesquisas on-line e ganhou dinheiro suficiente para pagar o Hulu e o Disney +, o que foi bom.

Normalmente, colocamos US $ 50 cada em manutenção doméstica e automotiva, mas tivemos que transferir esse dinheiro para assistência médica, pois meu marido precisava ir para cuidados urgentes.

Minha história

Eu uso o YNAB desde que comecei a faculdade. Meus pais cresceram pobres e decidiram “que ganhariam dinheiro suficiente para que nunca precisassem ter um orçamento”. Então, eles nunca tiveram um orçamento, e eu achei isso estúpido (embora tenha funcionado para eles). Eles nunca tinham nenhuma dívida, exceto uma hipoteca, que eu saiba, e foram capazes de pagar a graduação de todos os cinco filhos. Eu praticamente me sustentei durante a faculdade, exceto pela minha mensalidade – que eu fui abençoada por ter meus pais pagando.

A família do meu marido está muito bem, mas extremamente frugal. Na rebeldia adolescente a isso, meu marido era extremamente ruim com dinheiro quando nos conhecemos (ele diria isso também, não se preocupe). Eu o apresentei ao YNAB quando estávamos noivos e ele trabalhou duro para (com sucesso) melhorar seu relacionamento com o dinheiro.

Nós nos casamos no último ano da faculdade, e ele estava trabalhando em TI na época. Nos primeiros seis meses de nosso casamento, usando o YNAB, conseguimos pagar os US$ 1.500 em dívidas de cartão de crédito que ele tinha e os US$ 2.500 restantes em seus empréstimos estudantis.

Sabíamos que eu teria problemas para ter filhos biológicos, e isso era importante para nós, então começamos a investir cada centavo extra em tratamentos de fertilidade. Comecei os tratamentos de fertilidade quando tinha 20 anos na esperança de que minha idade mais jovem tornasse as coisas mais fáceis (fomos abençoados com dois bebês de fertilidade desde então, então talvez tenha funcionado). Depois que nosso primeiro nasceu, continuei a trabalhar meio período. A maior parte do dinheiro que ganhei foi para a poupança para o nosso próximo conjunto de tratamentos de fertilidade.

Compramos um condomínio em 2017 com a ajuda dos meus sogros (que aparentemente colocaram todos os presentes monetários que meu marido já recebeu em um fundo mútuo – uma excelente ideia que roubamos para nossos filhos).

Em 2018, gastamos boa parte de nossas economias nos primeiros tratamentos de fertilidade e depois (quando meu médico sugeriu outras opções) em taxas de adoção.

Em 2019, meu marido e eu fomos demitidos e descobrimos que estávamos grávidas, apesar das probabilidades (tudo isso aconteceu na mesma semana). Vivemos de nossas economias por cerca de três meses antes de meu marido encontrar um emprego em todo o país. Entre tratamentos de fertilidade, taxas de adoção e desemprego, esgotamos nossas economias, mas vendemos nosso apartamento e conseguimos comprar uma nova casa no Texas.

Estamos trabalhando desde então para reconstruir nossos fundos de poupança e estamos ansiosos para ter um orçamento menos rigoroso assim que meu marido encontrar um emprego de segurança cibernética.

Nosso problema mais difícil sempre foi que só conseguimos alocar US$ 25/mês para diversão para cada membro da família. Isso abrange cortes de cabelo, roupas novas (necessárias ou não), maquiagem, etc.

Reduzimos em muitos lugares usando muitos reutilizáveis ​​(fraldas, panos, guardanapos, saquinhos de “plástico” de silicone, etc). Eu também sou bastante rigoroso em nosso planejamento de refeições. Comemos vegetarianos pelo menos duas vezes por semana para economizar carne.

Minhas metas financeiras

Estamos um pouco paralisados ​​até que meu marido encontre um novo emprego e descubramos quanto ele ganhará. Nosso primeiro objetivo será atingir US $ 10.000 em economias, seguido de pagar os empréstimos estudantis do meu marido e, em seguida, o empréstimo do carro. Depois disso, vamos nos concentrar em economizar para começar a viajar em tempo integral.

Eu classificaria minha situação financeira atual:5/5

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