Estamos pagando US$ 200 mil em dívidas e economizando para uma casa

Veja como um casal em Minnesota que ganha cerca de US$ 100 mil/ano está lidando com uma queda recente na renda ao se concentrar em comprar sua própria casa.

Bem-vindo ao YNAB Money Snapshots - onde você vê uma imagem real do orçamento e das finanças de outra pessoa. Eles são todos anônimos, porque compartilhar dinheiro ainda é um assunto esquisito para muitos, mas achamos que divulgá-los abertamente faz você melhor com sua própria história de dinheiro.

Ao ler esses orçamentos, lembre-se de que algumas pessoas ganham muito dinheiro e outras ganham pouco, mas sabemos que é isso que você faz com esse dinheiro e como você se sente sobre esse dinheiro significa mais do que qualquer salário anual.

Sobre

• Nomes: Reggie e Lisa
• Idades: 26 e 27
• Local: Minnesota
• Empregos: Proprietário do Produto de TI | Consultoria em Epidemiologia
• Situação de vida: Somos DINKs (Dual-Income, No Kids). Mudamos para a casa dos pais da minha esposa em novembro de 2019 para pagar as dívidas mais rapidamente e economizar para uma casa. Eles são legais o suficiente para não nos cobrar aluguel, serviços públicos ou a maioria dos alimentos.

Receita:US$ 95.600

Nossa renda era de US$ 165.600/ano antes da pandemia, mas caiu US$ 70.000 porque minha esposa foi demitida recentemente devido à pandemia.

Economia:US$ 88.800

• Contas de aposentadoria (401K e IRAs):US$ 74.000
• HSA:US$ 6.400
• Dinheiro em caixa:US$ 8.400

Dívida:US$ 50.000

• Empréstimos estudantis:US$ 50.000

Entradas de junho:US$ 9.838

• Folha de pagamento:US$ 3.729
• Departamento de Emprego e Desenvolvimento Econômico de Minnesota (DEED):US$ 6.108
• SoFi:US$ 1,36 (juros mensais pagos)

Orçamento de junho

Orçamento

Categoria	Valor alvo	Observações
Corrigido
Dízimo e oferta	$685
Academia	$228
Telefone celular	$160
Seguro de carro	$255
Seguro Guarda-chuva	$31
Plano de Bem-Estar Maisy	$43	Cuidados veterinários para nosso gato (como um seguro para animais de estimação)
Variável
Compras	$265
Cuidados Pessoais	$276
Mantimentos	$26	Obrigado sogros! (Isso reabasteceu o armário de lanches do mês)
Jantar fora	$97
Gás	$51
Serviço automático/manutenção	$2
Suprimentos domésticos	$40
Alimentos e suprimentos para animais de estimação	$40
Outro
Férias	$191	Acampamento de casais!
Total necessário $ 2.390

Nosso mês

O coronavírus tornou os últimos meses muito diferentes para nós. Mas especificamente no mês passado, minha esposa perdeu o emprego, então toda a sua “renda” vem do seguro-desemprego. Minha empresa tem uma licença de um dia por semana para todos os funcionários, o que reduz meu salário em 20%, mas minha empresa se qualifica para um programa de compartilhamento de trabalho que complementa uma parte dos meus salários perdidos com benefícios de desemprego.

Meu carro também decidiu que seria um bom mês para morrer, mas felizmente estou trabalhando em casa, então não precisarei de um carro novo por um tempo.

Nossa história

Eu me formei na faculdade em 2015 com um diploma de bacharel e US $ 80.000 em dívidas de empréstimos estudantis. Minha esposa se formou na faculdade em 2017 com bacharelado, mestrado e US $ 100.000 em dívidas de empréstimos estudantis. Quando nos casamos, no final de 2017, eu tinha um empréstimo de carro de US$ 13.000 e financiamos várias despesas de casamento por US$ 7.000.

Portanto, com US$ 200 mil em dívida total, decidimos desde o início que queríamos ficar livres de dívidas e tomar medidas substanciais para chegar lá. Somos abençoados por ter uma boa renda, então começamos a despejar dinheiro em nossos empréstimos usando o método bola de neve da dívida.

Não vivíamos em um estilo de vida básico de feijão e arroz, mas também não gastávamos dinheiro em muitos “extras”. Usamos principalmente o Mint para orçar e acompanhar as finanças, mas eventualmente percebemos os benefícios do YNAB e mudamos.

Usar o YNAB foi extremamente útil e nos ajudou a fazer um orçamento melhor do que nunca com o Mint. No final de 2019, pagamos metade de nossa dívida e tínhamos cerca de US$ 100 mil restantes. Também tomamos a decisão no final de 2019 de morar com os pais muito gentis da minha esposa, que não estão nos cobrando nada para morar em sua casa.

O momento de me mudar para a casa do meu sogro não poderia ter sido mais perfeito. Minha esposa perdeu o emprego devido à pandemia de coronavírus e meu salário foi reduzido em 20%. No entanto, a combinação de gastos reduzidos devido à pandemia, morando com meus sogros, recebendo benefícios de desemprego e todos os nossos empréstimos sendo tolerados nos permitiu diminuir nossa dívida para aproximadamente US $ 50 mil.

Continuamos a colocar dinheiro em nossos empréstimos enquanto eles estão em tolerância, mas também decidimos começar a economizar para uma casa mais cedo do que o previsto. Meu plano inicial era morar com meus sogros por mais um ano para terminar de pagar os US $ 50 mil restantes e começar a economizar para uma casa, mas na verdade decidimos mudar de marcha. Agora nosso objetivo é encontrar uma casa dentro de 4-6 meses!

Sobre viver com meus sogros

Houve um dia aleatório no verão passado em que estávamos fazendo nosso orçamento e percebemos o quanto mais rápido poderíamos pagar nossa dívida não pagando US$ 1.500/mês em aluguel e serviços públicos. Sempre estivemos focados em pagar dívidas desde que nos casamos, mas por algum motivo essa conversa nos deixou muito motivados.

Meus sogros moravam a apenas 15 minutos de distância de nós, então conversamos sobre isso:

• Poderíamos viver com eles?
• Eles estariam abertos a isso?

Sentamos com eles e perguntamos o que eles achavam. Para nossa surpresa, eles rapidamente disseram que sim. Eles sempre foram muito generosos, então, embora nos oferecêssemos para pagá-los, eles disseram que não queriam nada de aluguel, serviços públicos ou comida.

Como moramos aqui de graça, ajudamos muito em casa para garantir que mostramos nosso apreço e não tornamos um fardo estar aqui. Reformamos todo o porão antes de nos mudarmos para ele, ajudamos a construir um enorme muro de contenção e um pátio no quintal, cozinho para a família pelo menos alguns dias por semana, ajudei a substituir o aquecedor de água e fazemos limpeza, louças, etc.

Se você está pensando em morar com seus pais, aqui está o meu conselho que aprendi ao longo do caminho:

Nossas metas financeiras

• Pague os US$ 50.000 restantes da dívida do empréstimo estudantil
• Compre um carro novo (o meu morreu no mês passado)
• Economize dinheiro para comprar uma casa e mude nos próximos 4 a 6 meses

Meu carro acabou em maio, mas minha empresa disse que estamos trabalhando em casa até o final do ano, então decidimos continuar compartilhando um carro por enquanto e adiar a compra de outro carro até o início de 2021.

O objetivo final é ficar livre de dívidas, então colocamos a maior parte do nosso dinheiro extra para isso. Acabamos de pagar um empréstimo privado de US$ 25.000, então temos pouco menos de US$ 50.000 em dívida total!

Para uma casa, acho que precisaremos de cerca de US $ 15 a US $ 20 mil e estamos economizando isso em um fundo de amortização para o pagamento inicial e os custos de fechamento. Estamos procurando algo mais próximo do meu trabalho com garagem para dois carros e potencial para um projeto de bricolage. Nós somos muito práticos, então estamos totalmente bem refazendo uma cozinha, banheiro, porão, etc. A casa não precisa ser bonita, apenas ter potencial!

Eu classificaria minha situação financeira atual:4/5

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