12 melhores episódios de finanças pessoais do podcast YNAB

Recentemente, reunimos uma lista de nossos podcasts YNAB favoritos e os dividimos, independentemente de você ser novo no orçamento ou experiente. Mas enquanto estávamos nisso, percebemos que o podcast não é estritamente sobre orçamento - ouça com atenção e você descobrirá que está repleto de dicas e conselhos sobre finanças pessoais. Percorremos os muitos (muitos) episódios do arquivo e escolhemos alguns destaques que são leves no orçamento e pesados ​​na sabedoria de dinheiro testada e comprovada.

1. Pague-se primeiro.

Quando você ganha dinheiro, você quer jogar para valer. E quando você realmente pensa sobre isso, você é a única pessoa que pode realmente pagar a si mesmo. Seu empregador? Eles apenas fornecem o dinheiro. Neste episódio, Jesse fala sobre a importância de economizar uma parte de tudo o que você ganha para poder colocar seu dinheiro para trabalhar para vocês.

2. Viva abaixo de suas possibilidades.

Quando você vive abaixo de seus meios, pode descobrir que mais oportunidades magicamente começam a aparecer. O que da? Neste episódio, Jesse explica esse conceito com uma história próxima de casa. Quando surgiu a oportunidade de desenvolver o YNAB como um software, ele percebeu que sua decisão seria completamente diferente se ele e Julie não estivessem vivendo abaixo de suas possibilidades.

3. Se você tem dívidas, ataque-as com tudo que você tem.

Como empresa, a YNAB não costuma dizer como você deve gastar seu dinheiro, mas neste episódio, temos um raro vislumbre dentro do cérebro de Jesse sobre como ele ordenaria as prioridades financeiras (*alerta de spoiler* dívida é a prioridade que ele pensa as pessoas se misturam mais).

4. Quebre o ciclo da dívida para sempre, construindo primeiro uma reserva de poupança.

Quando você está olhando para uma grande pilha de dívidas com juros altos, é tão tentador querer pagar tudo o mais rápido possível. Mas será que esse é realmente o caminho correto? Jesse mergulha no motivo pelo qual economizar um buffer é o primeiro passo crucial em um plano de pagamento de dívidas.

5. Não deixe um carro sugar sua riqueza.

Se você quiser saber onde a maioria das pessoas geralmente se excede financeiramente, olhe para sua casa e olhe para seu carro. Mas quando você compra um veículo em excesso, isso significa que o nível de estresse em todas as outras áreas da vida aumenta - tudo por causa de um carro que o esticou demais. Neste episódio, Jesse mergulha em como um carro pode ser um parasita sugador de riqueza e o que fazer se você se encontrar nessa situação.

6. A dívida não apenas rouba dinheiro de você, mas também sua capacidade de assumir riscos.

Existe uma lacuna entre o que você gasta e o que você ganha – Jesse chama isso de lacuna de oportunidade. Essa lacuna lhe dá a proteção financeira para assumir riscos – para conseguir um emprego dos sonhos que pode não pagar tão bem (ainda), ou uma mudança para o outro lado do país para ficar mais perto da família. A dívida corrói essa lacuna para dar um salto e torna o salto muito maior e mais intimidante. E essa ideia de que você está privado da capacidade de assumir riscos – o que poderia ser mais caro?

(Este episódio faz parte de uma série de quatro partes sobre o verdadeiro custo da dívida. Veja a versão escrita deste post junto com os links para os outros episódios aqui.)

Por que eu odeio dívidas Pt. 3:Custo de Oportunidade

7. Economize cedo, salve com frequência.

Jesse ama o movimento de independência financeira (FI). Neste episódio, ele fala sobre como está plantando as sementes da independência financeira com seus filhos, fazendo com que eles economizem 50% do dinheiro que ganham. Ouça e você será desafiado em suas próprias percepções do que é “bom o suficiente” quando se trata de economizar, e isso pode estimulá-lo em direção à sua própria independência financeira.

8. Às vezes, economizar por economizar simplesmente não vale a pena.

Quando você é um orçamentista fiel e aumenta sua riqueza, chega um momento em que os exercícios de frugalidade podem realmente dar mais trabalho do que valem a pena. Jesse fala sobre quando ele recentemente passou por uma temporada de penny pinching (que envolveu desatarraxar metade das lâmpadas em um candelabro para economizar eletricidade apesar de administrar uma empresa bem-sucedida e lucrativa), e como ele teve que eventualmente questionar sua troca em salvar um poucos dólares quando ele poderia gastar esse tempo e energia trabalhando no negócio para um ROI mais alto.

9. Aprenda sua ordem financeira de operações seguindo as dicas dos especialistas.

Quando o ex-blogueiro da YNAB, Mark, postou sobre suas prioridades financeiras atuais, a lista ficou assim (em ordem):

1. Crie um buffer de um mês (US$ 5.100)
2. Economize o Fundo de Emergência de 3 meses (US$ 15.000)
3. Pague todas as dívidas, exceto a hipoteca da casa (US$ 72.000)
4. Termine o porão e outros projetos da casa
5. Pagar a faculdade dos filhos
6. Economize para a aposentadoria

Jesse (que também é um grande amigo de Mark), levou essa lista a sério e deu alguns comentários sobre por que ele poderia organizá-la um pouco diferente se fosse ele quem a escolhesse:

1. Crie um buffer de 1 mês
2. Pagar todas as dívidas não hipotecárias
3. Termine de salvar seu fundo de emergência (mais dois meses)
4. Economize para a aposentadoria (pelo menos 15%. Mais se puder)
5. Dividir entre a faculdade infantil e o porão

Ouça-o explicar seu raciocínio sólido por trás da reorganização e faça anotações neste episódio.

10. A dívida da faculdade é uma opção, não essencial.

Não é nenhum segredo que a dívida de empréstimos estudantis é incrivelmente pesada para muitos graduados. Jesse fala sobre conversar com seus filhos sobre todas as opções disponíveis para eles quando estão olhando para a faculdade, maneiras de evitar dívidas e olhar para essa decisão através de uma nova lente.

11. Antes de se mudar, faça um balanço de todos os custos.

Quando você chega em um lugar novo:compre uma casa nova, alugue um apartamento novo, o número que mais fica na nossa mente é o seu custo no papel:o primeiro/último/depósito de segurança ou o custo da entrada. Mas não se esqueça da margem extra necessária que pode ser melhor explicada como “o custo de acomodação”. Jesse apresenta alguns dos custos esquecidos neste episódio para que você esteja melhor preparado financeiramente para uma mudança.

12. Existe uma coisa tão boa como uma boa dívida? Claro. Embora também possa se tornar ruim se você não for cuidadoso.

Quando você analisa a dívida, o que classifica uma dívida boa versus uma dívida ruim? Bem, essa dívida pode aumentar de forma fantástica e confiável em valor ao longo da vida útil desse ativo? Neste episódio, Jesse apresenta algumas coisas que ele pode ver como dívida boa (a lista é bem curta) e como você pode decidir por si mesmo o que você vê como dívida boa versus dívida ruim.

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