Ganhamos US $ 56.000 / ano e estamos pagando nossa casa mais cedo

Bem-vindo ao YNAB Money Snapshots - onde você vê uma imagem real do orçamento e das finanças de outra pessoa. Eles são todos anônimos, porque compartilhar dinheiro ainda é um assunto esquisito para muitos, mas achamos que divulgá-los abertamente faz você melhor com sua própria história de dinheiro.

Ao ler esses orçamentos, lembre-se de que algumas pessoas ganham muito dinheiro e outras ganham pouco, mas sabemos que é isso que você faz com esse dinheiro e como você se sente sobre esse dinheiro significa mais do que qualquer salário anual.

Veja como uma família em Oklahoma que ganha US$ 56.000 por ano gastou seu dinheiro em abril.

Sobre

• Nomes: Nikki e Jim
• Idades: 33 e 32
• Local: Oklahoma
• Empregos: Assistente administrativo e pais que ficam em casa
• Situação de vida: Casado com uma criança

Renda:US$ 56.000

Economia:US$ 64.185

• 401 mil:US$ 42.500 (colocamos de lado 15% da minha renda, mais minha empresa fornece uma contrapartida de 3%)
• Verificação:US$ 1.000
• Economias de alto rendimento:US$ 20.685 (este é nosso fundo de emergência e fundos de amortização)

Dívida:US$ 86.500

• US$ 86.500 (somente hipoteca)

Entradas de abril:US$ 5.662

• Cartão Amazon:US$ 7
• American Express:US$ 49
• Reembolso do Capital One:US$ 11
• Pagamento do estímulo:US$ 2.900
• Folha de pagamento:US$ 2.664
• Juros mensais ganhos:US$ 30

Orçamento de abril

Orçamento

Categoria	Valor alvo	Observações
Caridade
Igreja	$348
Organização sem fins lucrativos	$170
Misc Charity	$25
Transporte
Seguro Automóvel	$514
Manutenção automática	$32
Casa
hipoteca	$770	Compramos nossa casa por US$ 115.000 há dois anos.
Itens domésticos	$74
Jardim/Pátio	$10	Gastamos mais na primavera – Jim é o trabalho não remunerado cortando nossa grama ligeiramente morta.
Manutenção da casa	$11
Pagamento de hipoteca extra	$41
Utilitários
Água/Lixo	$ 80
Gás Natural	$58
Elétrico	$82
Internet	$50
Comida
Mantimentos	$386
Comer fora	$77
Cuidados de saúde
Medicina/Saúde	$27	A maioria dos valores é paga com dinheiro da FSA
Seguro Médico	$189	Jim está em um plano de mercado ($231/mês antes dos impostos) e garoto e eu temos cobertura através do meu trabalho.
Vision Insurance	$0	Pagamos US$ 28/mês antes dos impostos (nossa receita do orçamento mostra apenas dólares após os impostos)
Seguro odontológico	$0	Pagamos US$ 67/mês antes dos impostos
Pessoal
Sua conta pessoal	$195	Blusa de trabalho e fones de ouvido!
Sua conta pessoal	$30
Filho
Cuidados com o bebê	$23
Entretenimento e enriquecimento
Presentes	$54
Metas de economia
Dia chuvoso	$8
Total necessário $ 3.254

Sobre nosso orçamento

Vivemos em uma cidade de baixo custo de vida, cozinhamos do zero (e fazemos compras no Aldi) e vivemos de maneira muito simples. Nós dirigimos um híbrido e eu só viajo alguns quilômetros. Em um mês típico, raramente gastamos mais de US$ 70 em combustível.

Teremos meses de gastos altos e baixos. Como nosso dinheiro é “velho” (atualmente 191 dias), temos muito dinheiro parado em fundos de amortização de meses anteriores. Então, gastamos “dinheiro antigo”, o que faz parecer que gastamos mais do que ganhamos.

Vivemos com o dinheiro do mês passado, e é assim que garanto que isso aconteça:

• Todos os meses, enviamos dinheiro de nossos contracheques para uma categoria "Orçamento do próximo mês"
• No início de um mês, pegamos o dinheiro dessa categoria e o movemos para "A ser orçado"
• Depois, orçamos esse dinheiro para usar nas despesas deste mês

Essa configuração me ajuda a não gastar demais e inadvertidamente tirar dinheiro do próximo mês. Se eu gastar demais, tenho que transferir dinheiro dos fundos disponíveis para aquele mês e não do dinheiro que reservamos para o próximo mês.

Minhas categorias de economia

No momento, minhas principais metas de economia são:

1. Economize 15% em nosso 401(k)
2. Maximize nosso FSA (cerca de US$ 2.600/ano)
3. Economize para um carro novo (para nós)

Um dos nossos veículos está com mais de 100k milhas e o outro está com mais de 200k. Esperamos substituir o mais antigo dentro de 3 a 5 anos e estamos trabalhando para economizar US $ 12.000 para substituí-lo em dinheiro.

Meu mês

O COVID-19 tornou tudo menos um mês normal. Felizmente, ainda sou essencial e posso trabalhar em casa, então nossa renda não foi afetada. Gastamos $0 em combustível (normalmente $70). Também gastei muito mais do que o normal em roupas (estava economizando para algumas atualizações no meu guarda-roupa de trabalho e aproveitei todas as vendas online – que saíram da minha categoria pessoal, já que não era realmente necessário). Também compramos para viagem algumas vezes para apoiar restaurantes locais e pagamos pela entrega de supermercado duas vezes. Nosso prêmio de seguro automóvel de 6 meses também era devido este mês e enviamos presentes de Dia das Mães para nossas duas mães.

Também recebemos um cheque de estímulo, do qual doamos 10%, economizamos alguns para a compra de nossa geladeira (pós-quarentena), completamos nosso fundo de emergência e reservamos o restante em nossa categoria “Dia chuvoso”. Provavelmente acabará na categoria de substituição de carros (às vezes somos tomadores de decisão lentos).

Quaisquer juros que fizermos em nossas economias são adicionados ao nosso fundo de emergência e qualquer reembolso de nossos cartões de crédito vai para o nosso Fundo de Férias.

Minha história

Fui criado em uma família frugal que pairava logo acima da linha da pobreza. Meus pais nunca gastaram dinheiro em coisas “frívolas” como comer fora, roupas novas ou entretenimento. Cheguei ao nosso casamento sem dívidas, um carro velho (mas confiável) e um pequeno fundo de emergência sólido graças aos meus primeiros empregos e à falta de vida social. 🙂

Jim entrou em nosso casamento direto da faculdade (sem dívidas estudantis - obrigado, sogros!). Nosso conselheiro pré-matrimonial nos recomendou o YNAB. Eu estava orçando como uma pessoa solteira há alguns anos em uma planilha do Excel, mas o YNAB me fez perceber que eu estava apenas acompanhando meus gastos. Felizmente, eu era naturalmente frugal, então consegui ficar à frente, mas estava involuntariamente andando na bóia do cartão de crédito e não estava realmente ciente das minhas verdadeiras despesas.

Como casal, já estávamos nos estressando com o planejamento do casamento (e pagando por nós mesmos), e o YNAB foi um divisor de águas imediato. Deu a nós dois acesso (e responsabilidade) ao orçamento.

Alugamos um pequeno apartamento por alguns anos enquanto vivíamos apenas da minha renda. Enquanto isso, guardamos todo o resto para dar entrada em uma casa.

Uma vez que descobrimos que estávamos esperando, aceleramos nossa busca por casa e decidimos que Jim seria um pai que fica em casa devido ao custo da creche e algumas metas de qualidade de vida. Meu trabalho proporcionou aumentos constantes e bônus de bom desempenho e sabíamos que poderíamos viver confortavelmente apenas com minha renda. Colocamos um adiantamento de 20% em nossa casa e estamos trabalhando para pagar nossa hipoteca antecipadamente. Vivemos em uma área de baixo custo de vida, o que ajuda tremendamente. Nosso fluxo de caixa estava extremamente apertado naquele ano, entre um bebê e aquela entrada, mas valeu MUITO a pena ter uma hipoteca menor e poder viver com uma renda.

Minhas metas financeiras

• Compre um imóvel alugado para renda passiva
• Jim está trabalhando para aprender mais sobre investimentos (reservamos US$ 150 do meu último bônus para brincar com a compra de ações)
• Pague nossa hipoteca antecipadamente (o pagamento atual é de US$ 80/mês extra para o principal)
• Tenha um estilo de vida significativamente menos dependente de um trabalho das 9h às 17h.
• Continue arrumando nossa casa, troque o carpete velho, renove a cozinha (eventualmente)

Eu classificaria minha situação financeira atual:4/5

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