R$ 170 mil de renda familiar:veja nosso orçamento

Uma renda familiar de US$ 170 mil nos Estados Unidos o colocará entre os 20% mais ricos, ou o que muitos considerariam “rico”. No final do dia, a paz de espírito é mais sobre o que você faz com esse dinheiro do que seu nível de renda ou patrimônio líquido. Não importa sua renda, se você ganha US $ 50 mil ou US $ 500 mil, os que ganham mais na classe média alta ainda podem viver de salário em salário.

Para a B&K, sua renda familiar média está no nível de renda superior, de acordo com o censo, mas eles sabem que o estilo de vida, o custo de vida e a forma como administram o dinheiro influenciam sua situação financeira pessoal. Embora eles se sintam confiantes e no controle de seu dinheiro agora, nem sempre foi o caso.

Veja como esta família de três pessoas com uma renda familiar anual de US$ 170.500 gastou seu dinheiro em abril.

Sobre

• Nomes: B&K
• Idades: 37 e 37
• Local: Virgínia
• Empregos: Contador e autônomo
• Situação de vida: K e eu estamos casados ​​há 15 anos e temos um filho em idade primária.

US$ 170 mil Renda Familiar

• (B) Contador:US$ 135.000
• (K) Autônomo:US$ 35.500

Economia:US$ 329.000

• Dinheiro em caixa:US$ 50.000
• 401 mil:US$ 91.000
• Contas ROTH e IRA:US$ 139.000
• HSA:US$ 40.000
• Plano 529:US$ 7.000
• Conta de investimento:US$ 2.000

Dívida:US$ 292.000

• Hipoteca:US$ 292.000

Entradas de abril:US$ 10.132

• Dinheiro de estímulo do IRS:US$ 2.900 (nossa receita no ano passado estava dentro dos limites do IRS para o pagamento do impacto econômico)
• Renda de trabalho autônomo:US$ 1.500
• Receita contábil:US$ 5.732

Alguns dólares são desviados antes que meu pagamento chegue à nossa conta bancária. Contribuo com 8% para um Roth 401K, 4% para um 401k tradicional, várias centenas de dólares por mês para um HSA e sou responsável por uma parte substancial do prêmio do meu plano de saúde.

Orçamento de abril

Orçamento

Categoria	Valor alvo	Observações
Doar
Dízimo/Bênçãos	US$ 700
Faturas (orçamento fixo)
hipoteca	$1.948	Vivemos em Cape Cod em dois acres. Acabamos de refinanciar!
Telefones	$180
Televisão	$87
Seguro de carro	$129
Adesão à Academia	$19	Comprei alguns equipamentos de ginástica em casa
Assinaturas Mensais	$7	Amazon Prime, Apple Music, Disney+
Propano	$139
Pulverizador de pragas	$97
Despesas (orçamento variável)
Mantimentos	$663
Restaurantes	$128	Os gastos normais seriam mais próximos de US$ 450/mês
Combustível	$37	O gasto normal seria de US$ 250 a US$ 300/mês
Vestuário	$15
Medicina	$92
Manutenção da casa	$297
K's Target Clearance	$40	Este é o dinheiro de diversão de K (rotulado como tal porque a Folga ao Alvo a deixa feliz)
B gastando dinheiro	$40
Diversos	$73
Bens domésticos	$27
Suprimentos infantis	$92
Suprimentos de limpeza	$15
Suprimentos para Animais/Etc.	$759	Este é o máximo que já gastamos em um mês com animais de estimação!
Higienes	$16
Feriados aleatórios	$55
Serviços
Escola/Aulas	$30
Caixas de economia
Imposto de Propriedade Pessoal SAV	$744
Home Projetos SAV	$25
SAV de férias	$0	(+$700 – um amigo me pagou antecipadamente por férias no final deste ano)
SAV de substituição de carro	$1
Investir SAV	$333	Este é o plano 529
Total necessário $ 6.788

Minhas categorias de economia de dinheiro

Antes de começarmos a usar o YNAB em 2014, eu lidava com o dinheiro porque eu tinha o diploma de contabilidade tão obviamente (fonte de sarcasmo aqui) que eu era a escolha natural e talentosa. Infelizmente, joguei tudo em uma enorme bagunça de poupança (uma conta corrente separada). Os fundos geralmente estavam todos lá, mas K não recebia os carinhos que tínhamos alocado o suficiente para o Natal, férias etc. porque era tudo apenas uma grande bolha. K se preocupou que não tivéssemos as economias quando precisássemos, mas eu sou toda "oh, não se preocupe, querida... contadora, lembra?" Acontece que K estava certo o tempo todo. Lição aprendida.

Quando mudamos para o YNAB (e longe do meu cérebro), criamos uma categoria chamada “Baldes de Poupança”, onde alocamos dinheiro todo mês para minimizar surpresas. Inclui coisas “adultas” como impostos sobre propriedade pessoal e poupança de seguro de vida, mas também temos coisas divertidas. Por exemplo, tomamos a decisão intencional há cerca de 2 anos de tornar as férias em família uma prioridade, de modo que colocamos grandes economias nas férias. É também onde guardamos dinheiro para futuras compras de carros, Natal, etc.

Agora que K pode ver quanto temos em cada balde, os nervos se acalmaram e praticamente atingimos o orçamento zen.

Meu mês

Abril de 2020 foi um baque. A ideia de “normal” saiu pela janela com o COVID-19. A escola para a criança acabou cedo, K teve que encaixar a gestão da criança em sua agenda, minha carreira mudou de 50-60 noites por ano em um hotel para meu porão, e os animais de estimação não sabiam por que perdiam suas 8 horas ininterruptas cochilos todos os dias. O ajuste foi chocante ao redor.

E por falar em animais de estimação, várias contas de veterinário inesperadas surgiram na forma de um medonho olho de zumbi no meu pobre cachorro. Embora as despesas tenham superado em muito o nosso valor orçado, despesas menores em outras categorias causadas pelo COVID nos permitiram rolar com os socos. Ter menos viagens, menos comer fora e menos corridas aleatórias da Target nos deu uma boa almofada para cobrir as contas do veterinário, exames e medicamentos.

Minha história

Tudo bem, eu admito. Somos millenials. O tipo que se lembra vividamente do 11 de setembro e pegou 110% emprestado para comprar uma casa em 2005 porque todo mundo estava fazendo isso. Nós levamos a Financial Peace University de Dave Ramsey através de nossa igreja e aprendemos muito. No entanto, éramos muito melhores em falar de orçamento do que de fato em orçamento.

O objetivo naquela época era bem simples – viver com uma renda para que K pudesse ficar em casa e criar o filho. Isso significava descobrir como nadar graciosamente para fora de uma hipoteca submarina de US $ 70.000 em nossa casa inicial dos “sonhos”.

Depois que o filho nasceu, K continuou seu trabalho de tempo integral de bom grado, enquanto economizávamos, reduzíamos dívidas, dirigimos carros por alguns anos a mais do que deveríamos e cortamos o cordão umbilical antes que isso acontecesse. Você sabia que eles ainda dão TV grátis pelo ar? Eu faço. Raspar e economizar nos permitiu vender nossa casa sem encerrar, depois alugar para acumular mais economias (mais uma vez), reagrupar, sonhar um pouco e planejar nosso próximo passo.

Alguns anos depois, compramos uma casa que podemos pagar com uma renda, liberando K para ficar em casa – apenas para perceber que ela sentia falta dos desafios do trabalho fora de casa. Mas com a liberdade que vem com o orçamento estratégico, ela agora pode fazer shows quando e como quiser, deixando ela (e eu) campistas felizes por toda parte.

A vitória orçamentária mais significativa para nós foi o dia em que começamos a orçar a receita do mês passado. Foi cerca de 6 meses depois que começamos a usar o YNAB. Que alívio saber que o dinheiro que estávamos planejando gastar já estava bloqueado e carregado em nossa conta corrente.

Verdade seja dita, temos desfrutado de carreiras estáveis ​​e gratificantes com renda crescente, mesmo durante os mercados em baixa e mudanças econômicas. Essa bênção não é perdida em nós por um minuto. Mas o cadinho da Grande Recessão agora saboreia todas as nossas decisões financeiras. Sempre pagamos em dinheiro por um carro, aproveitamos todos os benefícios do Target Red Card (cartão de débito, obvi) e congelamos as carnes baratas que estão expirando. E quando jovens de 20 e poucos anos correm para compartilhar como estão planejando comprar uma casa porque odeiam pagar aluguel, aprecio ainda mais meu cabelo grisalho emergente.

Minhas metas financeiras

• Aposentadoria
• Financiar um plano de poupança para a faculdade
• Uma casa de praia (K insistiu que eu adicionasse esta)

Houve uma estranha mudança em nossa conversa recentemente. Em nossos 20 anos, estabelecemos metas pensando em onde queríamos nos estabelecer, como posso obter o próximo carro ou qualquer outra coisa. Agora, em nossos 30 e poucos anos, estamos pensando em como será ser nesters vazios em alguns anos. A menos que um evento de cisne negro nos tire do curso (Olá, Coronavírus?), estaremos mais focados na redução do imposto de renda e em como gastar nosso tempo de inatividade do que na próxima compra. Na verdade, não pensamos mais em “objetivos financeiros”. Eu adoraria ser um milionário de 401k aos 40, o que pode ser possível dependendo dos mercados, mas não me preocupo com isso. Temos tempo para continuar economizando, muita comida para comer e estamos saudáveis. Acho que um orçamento adequado permite que você medite nas coisas mais importantes.

Eu classificaria minha situação financeira atual com uma renda familiar de US$ 170 mil:5/5

Quer ter o controle total do seu dinheiro? Experimente o YNAB gratuitamente por 34 dias.