Vivemos na zona rural de Montana, temos 3 filhos e ganhamos US $ 33 mil / ano

Bem-vindo ao YNAB Money Snapshots - onde você vê uma imagem real do orçamento e das finanças de outra pessoa. Eles são todos anônimos, porque compartilhar dinheiro ainda é um assunto esquisito para muitos, mas achamos que divulgá-los abertamente faz você melhor com sua própria história de dinheiro.

Ao ler esses orçamentos, lembre-se de que algumas pessoas ganham muito dinheiro e outras ganham pouco, mas sabemos que é isso que você faz com esse dinheiro e como você se sente sobre esse dinheiro que significa mais do que qualquer salário anual.

Veja como uma mãe de homeschooling e gerente de um centro de retiro na zona rural de Montana, que ganha US $ 33.000 por ano, gastou seu dinheiro em abril.

Sobre

• Nomes: Jas &Mc. G
• Idades: 30 e 31
• Local: Sudoeste de Montana
• Empregos:
  • Mãe que estuda em casa/administradora da igreja em meio período
  • Gerente do rancho/centro de retiros
• Situação de vida: Casado e com três filhos:7, 5 e 1 ano

Receita:US$ 33.000/ano

• Jas ganha US$ 7.800 como administradora de igreja em meio período
• Mc. G ganha US$ 25.200 como gerente de rancho/centro de retiro

Economia:US$ 69.300

• Economia:US$ 16.300
• Aposentadoria:US$ 50.000
• Crianças:US$ 3.000

Dívida:$0

Entradas de abril:US$ 6.414

• Folha de pagamento 1:US$ 610
• Folha de pagamento 2:US$ 1.904
• Dinheiro do estímulo:US$ 3.900

Orçamento de abril

Orçamento

Categoria	Valor alvo	Observações
Obrigações imediatas
Agregado familiar	$573	Mantimentos e artigos diversos (já tinha TP) 🙂
Combustível	$17
Telefones	$60
Samaritano	$541	Ministério de compartilhamento de saúde
Alimentos anualizados	$54	Compra de carne a granel, caixa CSA
Doar
Igreja	$100
Westland	$100
Krakers	$50
Compaixão	$38
Samaritan SPN	$30
Faça o dia de alguém	$1.335	Categoria abrangente para doações de caridade espontâneas
Despesas reais
Vestuário	$35
Presentes	$70
Projetos/mobiliário	$10
Assinaturas
Scribd	$9
World Mag	$7
Só por diversão
Jantar fora	$9
Entretenimento	$7
M Gastos	$10
Gastos infantis	$2
Economia
Investimento infantil	$15
Substituição de eletrônicos	$92	Capa e protetores de tela para telefones, além de barra de som
Manutenção automática/substituição	$120
Projeto Anaconda House	$4.776	Flip house trabalhando com a família
Total necessário $ 8.060

Minhas categorias de economia

No momento, minhas principais metas de economia são:

1. Despesas reais
2. Economia
3. Férias/viagem
4. Esqui na próxima temporada
5. Uma nova arma
6. Livros de fotos infantis

Há uma linha difusa entre despesas reais e economias. Ainda não temos certeza de onde iríamos passar as férias, mas provavelmente acampar em um parque nacional. Fizemos uma viagem para SoCal em fevereiro.

Meu mês

Gastamos um pouco mais do que o habitual em abril em nossa categoria doméstica porque nosso ritmo regular estava desligado devido ao Covid-19. Por outro lado, recebemos nosso dinheiro de estímulo e começamos a dar muito dele. Também emprestamos algum dinheiro (US$ 4.500) a alguns membros da família para que eles pudessem comprar armários (usados) para a casa que estão prestes a fechar.

Minha história

Ambos crescemos em famílias que eram bastante abertas em relação ao dinheiro e nos deram uma boa base nos fundamentos do manuseio do dinheiro. Quando nos casamos em 2011, eu já havia me formado na faculdade com um empréstimo muito pequeno (US$ 2.500 para pagar). Mc. G still had three more semesters of school but was able to graduate debt-free with scholarships, grants, and paying out of pocket. Mc.G is definitely a saver by nature so when we got engaged he was able to pay off my student loan. We were also able to buy a fixer-upper house for $17,000 in cash. We took out a $10,000 loan from my grandparents to start renovations.

Sometime during that first year of marriage, a couple from church took us through Dave Ramsey’s Financial Peace University and we started a spreadsheet budget. It was hard to reconcile throughout the month but we always settled up at the end of each month.

In 2013, Mc.G graduated college, we welcomed our first child, and we moved out-of-state for Mc.G’s first full-time job. The move, rental deposit, and new house supplies pretty much wiped out our bank account and we weren’t sure how quickly the first paycheck and moving expenses reimbursement would come so we borrowed $500 from Mc.G’s parents to have in reserve.

Thankfully we didn’t need it before the first paycheck came. I stayed home with the baby, we rented a house in our new city, and we rented out our house in our old city. We continued to budget using a mix of spreadsheets, cash envelopes, and freeware personal finance software.

Mc.G’s salary was around $60K to start and we slowly built up an emergency fund, made some fun purchases, paid off the loan to my grandparents, and carried on with life. We welcomed our second child in 2015.

Sometime around this time I first heard of “budgeting software” separate from personal finance software and tried a couple of different options. We went with YNAB and it was amazing the difference it made even though we had been budgeting the whole time! The ability to see exactly what we had available in each category instantly was a game changer! The process of taking a fresh look at our money was also really helpful in clarifying our priorities.

We wanted to move closer to family, so we started job hunting around 2014. It took a little while, but a job opportunity finally came up closer to family that would be a reduction in pay but a much better life/work balance. We started the new job in 2016.

It’s hard to quantify the change in finances. Our new job pays about a third of what Mc.G was making. We pay for our own healthcare (healthcare sharing ministry), retirement, and other insurance (disability, etc.). On the flip side, our housing and utilities are provided and we get a business vehicle.

With what we make at our main job plus my part-time job, we are able to cover all of our immediate and true expenses and maintain the level of charitable contributions we want to. Any long-term savings, including retirement, comes from side jobs, tax refunds, etc. It’s not my favorite financial position to be in, but the lifestyle benefits outweigh my concerns. And we still have the emergency fund we saved while Mc.G worked a “regular” job.

We also still had the proceeds from the sale of our first house and we’ve invested that in flipping a house that we just signed an agreement on yesterday. With the money from the sale (we’ve spent about $23K and should receive about $58K), we’re hoping to get a rental property or two to supplement our income. Oh, and we welcomed a third child in 2019 and started homeschooling so, life is not lacking in adventures!

My Financial Goals

We’re looking for ways to increase our income so we can fund retirement and save more for our kids.

I would rate my current financial situation:5/5

Like YNAB Money Snapshots? Subscribe to our newsletter to stay in the loop.