Dicas de orçamento para ajudá-lo a ter sucesso

Muitas vezes, as pessoas abordam o conceito de orçamento com a promessa raramente mantida de começar um amanhã.

Embora o orçamento possa parecer assustador, ou pelo menos, tarefa monótona, é crucial para alcançar seus objetivos financeiros.

Não importa quantos anos você tem, qual é a sua renda, ou quais metas financeiras você espera alcançar, um orçamento pode ser o veículo para o seu sucesso.

Neste guia, você aprenderá como fazer um orçamento do início ao fim, com todas as dicas e ferramentas de que você precisa para fazer a bola rolar.

Como fazer um orçamento

Definir metas

A razão pela qual você cria um orçamento, começar com, terá um grande impacto em como você o estrutura.

Talvez você esteja cansado de viver de salário em salário e queira criar hábitos de consumo mais saudáveis, ou similarmente, você deseja criar uma conta de emergência.

Se então, seu orçamento provavelmente parecerá diferente do que se o seu objetivo for investir estrategicamente na sua aposentadoria ou pagar rapidamente a dívida da faculdade.

Ou talvez você esteja procurando consertar ou substituir seu carro ou comprar um veículo para seu filho adolescente.

Estabelecer suas metas financeiras desde o início o ajudará a definir padrões realistas que você pode realmente cumprir.

Para fazer um orçamento realmente eficaz, definir concreto, objetivos definitivos. Em vez de simplesmente economizar para a faculdade, decida quanto dinheiro você precisa economizar e defina um prazo.

Avalie suas finanças atuais

Com um objetivo em mente, você precisa examinar atentamente suas finanças para ver como está sua gestão diária de dinheiro.

Existem alguns números diferentes que você precisa observar ao se preparar para criar um orçamento:

• Renda: Ao começar seu inventário financeiro, a primeira quantia que você precisa considerar é sua renda. Saber o que você ganha em cada mês o ajudará a determinar quanto gastar e economizar. Considere o seu salário, retorno do investimento, corridas laterais, pensão alimentícia, e quaisquer outros pagamentos que você receber.
• Gastos: O próximo passo, o que pode ser um pouco mais árduo, é monitorar seus gastos. Para que esta atividade seja eficaz, você precisa controlar seus gastos por pelo menos um mês. Quanto mais tempo, melhor.
• Despesas regulares: Você também precisa identificar suas despesas recorrentes, como aluguel, pagamentos de empréstimos estudantis, puericultura, e hipoteca.

Existem várias maneiras de controlar seus gastos, desde usar uma caneta e papel até digitá-los em uma planilha. Uma das maneiras mais fáceis de controlar é com aplicativos de orçamento.

Com um aplicativo como o Mint ou Personal Capital, você pode conectar seus cartões e conta bancária, permitindo que o aplicativo registre e categorize seus gastos.

Em seguida, eles vão quebrar seus hábitos de consumo para você. Tudo que você precisa fazer é verificar seu telefone.

Lembre-se de despesas irregulares

Muitas pessoas elaboram um orçamento em torno de suas despesas e receitas diárias e mensais, apenas para ser pego de surpresa por taxas anuais ou outras taxas raras.

Certifique-se de levar em consideração algumas das seguintes despesas:

• Férias: As melhores férias são aquelas para as quais você economizou dinheiro. Se você sabe que vai viajar, alocar algum dinheiro para isso.
• Feriados: Quer seja Natal, Hannukah, Dia dos namorados, ou um aniversário, você vai querer reservar dinheiro para presentes ao longo do ano.
• Taxas anuais: Isso pode incluir taxas para uma organização profissional, impostos, registro de Veículo, prêmios de seguro, e exames físicos. Esteja atento a essas taxas anuais ao preparar seu orçamento.
• Reparos de automóveis: Este é sempre um assunto frustrante para qualquer família. Quer seja uma solução simples, como uma bateria nova, ou algo maior como uma nova correia dentada, as despesas inesperadas com o conserto do carro podem realmente confundi-lo se você não reservou os fundos em seu orçamento.

Estabeleça prioridades

Com seus objetivos, renda, e despesas mapeadas, é hora de construir seu orçamento. Um dos primeiros passos que você precisa realizar é determinar quais despesas são desejadas e quais são necessidades.

Você pode gostar de comer fora várias noites por semana ou pegar um Starbucks no caminho para o trabalho, mas você não precisa necessariamente.

Suas necessidades diárias incluem despesas como:

• Gás
• Mercearias
• Roupas
• Hipoteca
• Medicamento
• ou qualquer outra coisa que você precise para sobreviver

Embora seja normal fazer alarde às vezes, seus desejos não devem substituir suas necessidades, poupança, e reembolso de dívidas. Certamente, você deve colocar dinheiro em seu orçamento para entretenimento, mas certifique-se de ajustá-lo de forma realista ao seu orçamento.

Nesta fase do jogo, você pode perceber que precisa fazer mudanças maiores, dependendo de quão agressivos são seus objetivos, como mudar-se para uma casa mais acessível ou aceitar outro emprego.

Escolha o orçamento certo

Os especialistas financeiros recomendam uma série de estratégias de orçamento, cada um deles vem com benefícios exclusivos. Você deve escolher o orçamento que pode realizar de forma mais realista. Vamos dar uma olhada em algumas opções:

• Orçamento 50/30/20: Este método de orçamento proposto por Elizabeth Warren sugere que você aloque 50% de sua receita para as necessidades, conforme definido acima, 30% em relação aos seus desejos, e os 20% finais para economia. Este orçamento oferece flexibilidade para gastar as porcentagens fornecidas da maneira que achar melhor, o que é benéfico para alguns orçamentários, mas pode ser muito frouxo para outros.
• Orçamento base zero: Do outro lado do espectro, O orçamento baseado em zero de Dave Ramsey dá a cada dólar que você ganha uma tarefa específica. Esse tipo de orçamento é altamente regulamentado e ajuda a garantir que você não gaste mais do que seu orçamento permite.

E quanto à renda irregular?

Se você é um empresário ou freelancer, você pode estar se perguntando como as dicas de orçamento acima se encaixam em suas finanças em constante mudança. Embora seus ganhos possam flutuar a cada mês, você não tem que viver de salário em salário.

Você só precisa criar um orçamento para ver você através dos meses em que você está ganhando dinheiro e aqueles em que está ganhando.

Para fazer isso, você ainda precisa percorrer todas as etapas acima, estabelecendo metas, olhando para sua renda, e rastreando suas despesas. A etapa adicional para você será levar em consideração os seus ganhos mensais mais altos e mais baixos para construir um orçamento conservador.

A próxima etapa é reavaliar todas as suas despesas fixas. Quanto mais desses você puder cortar, mais dinheiro você terá para fazê-lo passar por meses menos lucrativos.

Para você, que pode parecer um refinanciamento de sua casa, pagando dívidas, ou reduzindo os serviços de assinatura.

Outra parte crucial de seu orçamento é o preenchimento de seu fundo de emergência. Embora todos devam dedicar recursos para economizar, você corre um risco maior de precisar usar esses fundos com recursos inconsistentes.

6 dicas para tornar seu orçamento um sucesso

As etapas acima irão ajudá-lo a criar um orçamento, mas isso é apenas metade da batalha. Abaixo estão algumas dicas para ajudá-lo a cumprir fielmente seu orçamento, mesmo quando as coisas ficam difíceis.

Nº 1 - Acompanhe seus gastos

Não use simplesmente um aplicativo de orçamento ou planilha para mapear suas despesas anteriores. Se você continuar a monitorar o dinheiro que está gastando, Você pode controlar seu orçamento e verificar se é necessário fazer alguma alteração no final do mês.

# 2 - Experimente Envelopes

Embora possa estar se tornando menos comum carregar dinheiro, se você precisar de ajuda para se manter na linha, envelopes são uma ótima opção. Quando você usa o método de envelope, você está criando uma versão física de seu orçamento baseado em zero. Depois de usar todo o dinheiro em seu envelope de entretenimento, por exemplo, é isso.

Os envelopes fornecem aos orçamentários uma maneira muito prática de gastar com atenção.

# 3 - Automatize seus pagamentos

Os benefícios de configurar o pagamento automático não podem ser enfatizados o suficiente. Quando você para de pagar suas contas manualmente, você não precisa se preocupar em perder uma data de entrega. Automatizar seus pagamentos também permite um rastreamento fácil com seu aplicativo de orçamento.

Além de manter seu orçamento sob controle, automatizar seus pagamentos pode ajudar a manter sua pontuação de crédito sob controle. Como um bônus, a automação organiza suas finanças, permitindo que você vá sem papel e se estresse menos.

# 4 - Compre estrategicamente

Viagens de compras de um único item, onde você corre para a loja por x, y, ou z, pode prejudicar completamente o seu orçamento. Quando você não está seguindo uma lista de compras, você corre o risco de comprar além de seus limites.

E é muito improvável que você saia da loja apenas com o item que entrou para comprar.

Em vez de ficar na fila do caixa com uma roupa nova e inesperada e se perguntar se você deve comprá-la ou não, você deve criar uma lista, reserve uma certa quantia de dinheiro, e fazer compras intencionalmente.

Nº 5 - Envolva sua família

O orçamento se torna um pouco mais complicado quando você não é solteiro. Seu orçamento aumenta com o aluguel, seguro automóvel, e reembolsos de empréstimos estudantis para contas compartilhadas, mensalidade, puericultura, Esportes, e mais.

Se todos em sua casa não concordarem com seu novo orçamento, é muito menos provável que você continue com ele. Seu orçamento deve ser algo que você compartilhe com seu cônjuge e filhos, estabelecendo metas juntos e encorajando todos a participarem.

Mesmo se você estiver namorando, casais não casados ​​podem ajudar a manter um ao outro responsável, sendo francos sobre suas metas orçamentárias.

# 6 - Ataque sua dívida com sabedoria

O reembolso da dívida pode prejudicar seu orçamento e suas metas financeiras. Em vez de jogar dinheiro cegamente em todas as suas dívidas ou simplesmente pagar o mínimo, você deve priorizar sua dívida. Existem duas estratégias de reembolso de dívida testadas e comprovadas:

• Bola de neve da dívida: Outro dos favoritos de Dave Ramsey, a bola de neve da dívida desafia você a pagar o mínimo de todas as suas dívidas, exceto a mais baixa, em seguida, use o dinheiro extra para pagar sua dívida mais baixa. É a estratégia mais rápida? Não necessariamente, mas com certeza é motivador.
• Avalanche de dívidas: A bola de neve da dívida combate a dívida com o objetivo de pagar primeiro a maior taxa de juros, o que acaba economizando mais dinheiro a longo prazo.

Seja qual for o método que você escolher. priorizar suas dívidas e colocá-las em seu orçamento de forma estratégica pode transformar totalmente suas finanças.

Resultado

Um orçamento não foi feito para atrasá-lo, mas para ajudá-lo a prosperar financeiramente. Com algum planejamento, expectativas realistas, e diligência, você pode criar com sucesso e cumprir um orçamento.

Aproveite as vantagens dos aplicativos de orçamento, recrute amigos e familiares, e pense um pouco sobre a maneira como você está gastando.

Cortar seus gastos e aumentar suas economias pode parecer difícil no início, mas você ficará feliz por ter feito isso no futuro.

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