Você pode sobreviver a uma catástrofe financeira?

A maioria dos especialistas financeiros recomenda ter um fundo de emergência - dinheiro suficiente para evitar que uma pequena emergência se torne uma emergência grave. Embora a maioria dos especialistas recomende que você tenha um fundo de emergência, nem todos os especialistas concordam sobre quanto você deve manter em seu fundo de emergência.

Alguns especialistas recomendam um mês de despesas de subsistência, e alguns recomendam até seis meses de despesas de subsistência. Mas a palavra emergência geralmente se refere a algo que requer atenção imediata e tem vida relativamente curta. Em algum lugar entre um e seis meses, a palavra emergência muda para catástrofe .

Você pode sobreviver a uma catástrofe financeira?

Muitos eventos podem ter um efeito catastrófico em suas finanças. Contudo, muitos deles são evitáveis ​​ou podem ser mitigados com seguro.

Um fogo, enchente, ou outros eventos naturais podem destruir sua casa, mas se você tiver seguro do proprietário ou do locatário, você pode estar coberto pela perda de sua casa ou pertences. Similarmente, O seguro de cobertura total para seu veículo pode percorrer um longo caminho para cobrir suas perdas.

Nesses casos, você provavelmente só terá que pagar sua franquia, e você está no seu caminho. Esperançosamente, seu fundo de emergência é grande o suficiente para cobrir as franquias do seguro e quaisquer custos associados.

Problemas de saúde e perda de vidas são muito diferentes da perda de sua casa ou pertences, especialmente porque eles têm um aspecto mais pessoal.

Esses eventos não são agradáveis ​​de se pensar, pois afetam as pessoas que amamos, mas novamente, os aspectos financeiros podem ser minimizados por meio de seguro saúde, seguro de invalidez, seguro de cuidados de longo prazo, ou seguro de vida.

Como observado acima, as apólices de seguro podem cobrir a maioria de suas perdas e seu fundo de emergência está lá para ajudá-lo no restante da emergência. Esperançosamente, seu fundo de emergência combinado e apólices de seguro ajudarão a evitar que sua emergência se transforme em uma catástrofe financeira.

Mas mesmo com os muitos tipos de planos de seguro disponíveis, alguns eventos podem evoluir de uma emergência para uma catástrofe. Pode ser a falta de cobertura de seguro, uma combinação de eventos, ou algo que muitas pessoas subestimam:o desemprego.

O desemprego seria catastrófico para suas finanças?

O desemprego é um dos desafios financeiros mais difíceis que as pessoas podem enfrentar. O primeiro e mais importante motivo é a perda de receita. A segunda razão é que a maioria das pessoas não está preparada para o desemprego. Muitas pessoas subestimar quanto tempo vai demorar para encontrar um novo emprego para substituir sua renda perdida, ou eles superestimar quanta assistência eles receberão dos benefícios do seguro-desemprego.

O benefício máximo do seguro-desemprego varia por estado, mas $ 400 por semana está perto da média nacional (e sim, tem de pagar impostos sobre o subsídio de desemprego). O valor dos benefícios recebidos também pode variar dependendo da renda que o beneficiário recebia antes de estar desempregado, há quanto tempo eles estão pagando no sistema, se eles receberam ou não benefícios recentemente, etc.

Esta diminuição repentina na receita pode ser devastadora para a situação financeira de uma pessoa se for prolongada. Você poderia lidar com uma queda de receita de $ 5, 000 por mês para $ 1, 600 por mês? O que isso faria com o seu orçamento? Quanto tempo você poderia durar antes que se tornasse catastrófico?

Você precisa de um fundo pessoal para catástrofes?

Um fundo de catástrofe pessoal é a mesma coisa que um fundo de emergência, mas em uma escala maior. Deve ser projetado para ajudá-lo a substituir uma grande quantidade de renda perdida por um longo período de tempo do que um fundo de emergência padrão (lembre-se de que as emergências são imediatas, e as catástrofes são mais significativas e prolongadas). Então a questão é, você precisa de um, e se, quão grande deve ser?

Você precisa de um fundo para catástrofes? Nem todo mundo precisa de um fundo pessoal para catástrofes. Por exemplo, se você está bem seguro, tem um fundo de emergência considerável, e sua renda é muito segura, então você pode estar bem preparado (financeiramente) para qualquer coisa que a vida jogar em você. Mas você pode querer iniciar um fundo de catástrofe se não tiver o suficiente ou não for capaz de comprar as apólices de seguro certas, ou se seu trabalho é de alto risco. Aqui estão algumas perguntas para se fazer:

• Você tem seguro suficiente? Se não, você pode comprá-lo?
• Quanto tempo seu fundo de emergência durará no pior cenário?
• Qual é o tamanho das suas despesas fixas?
• Você tem investimentos adicionais para vender? E quanto ao valor da casa você pode explorar?
• Quão estável é o seu trabalho? Sua indústria?
• Quanto tempo você levará para encontrar outro emprego?

Qual deve ser o tamanho do seu fundo para catástrofes? A resposta a esta pergunta varia de pessoa para pessoa. Novamente, você deseja considerar suas apólices de seguro, saúde geral, o tamanho do seu fundo de emergência e quanto tempo vai durar, investimentos adicionais que você pode conseguir, suas despesas fixas, suas perspectivas de carreira se você perder seu emprego, etc.

Se você acredita que sua situação resulta em um perfil de risco mais alto, então você pode querer começar suas economias com despesas de subsistência de seis meses, e adicione a partir daí.

O que você acha de um fundo para catástrofes? Necessário, ou por cima?

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