Como fazer um orçamento baseado em zero

Se você já ouviu Dave Ramsey na TV ou no rádio, então você provavelmente já o ouviu se referir a um Orçamento Base Zero.

Um orçamento baseado em zero é um orçamento muito direto que funciona na premissa de atribuir uma tarefa a cada dólar de receita - ou dito de outra forma, no fim do mês, não deve sobrar dinheiro no orçamento. Isso não significa gastar tudo, significa apenas atribuir um trabalho a cada dólar. Por exemplo, o excesso de fundos pode ir para a economia, pagando dívidas, investindo, etc.

Como fazer um orçamento baseado em zero

Uma nota sobre renda estável vs. renda irregular. Se você recebe uma renda regular e estável como funcionário, criar um orçamento baseado em zero deve ser uma tarefa relativamente fácil. É muito mais difícil se sua renda vier de fontes irregulares, como trabalho autônomo ou comissões. Se você recebe um contracheque regular e uma renda irregular, você pode querer trabalhar com um orçamento baseado em zero apenas para sua renda regular, e use um método diferente para gerenciar sua renda irregular.

Etapa um:faça uma lista de sua renda mensal

Usando uma planilha ou um pedaço de papel, liste todas as fontes de renda mensal. A receita pode vir de contracheques, salários de autônomo, pensão alimentícia ou pensão alimentícia, etc. Veja como fazer um plano de fluxo de caixa Para maiores informações.

Etapa dois:faça uma lista de suas despesas do mês

Para esta etapa, não se preocupe com as contas que são pagas semestralmente, anualmente ou qualquer coisa que não seja mensal, a menos que o pagamento seja devido ESTE mês. Basta listar todas as suas contas e o valor devido por tudo o que você terá de pagar neste mês. Sua lista de despesas mensais pode incluir:

• aluguel ou hipoteca
• telefone (s)
• pagamentos de carro
• Televisão à cabo
• Internet
• pagamentos de seguro
• utilidades (elétrica, agua, gás, etc)
• cartões de crédito
• empréstimos
• cuidado infantil
• doações
• mercearias
• entretenimento / jantar fora

Etapa três:faça uma lista de suas despesas não mensais

Aqui é onde você registrará tudo o que for pago em uma programação diferente de mensal. Divida o valor de cada conta nesta lista pelo número de meses entre agora e o dia de vencimento da sua fatura. Se você estiver fazendo seu orçamento em junho, e seu seguro de vida é de $ 120 com vencimento em setembro, você precisará fazer um orçamento de $ 30 a cada mês para ter dinheiro suficiente disponível na data de vencimento. Depois de pagar uma conta que não é paga mensalmente, você dividirá o valor total da fatura por 12 meses (se ela for paga uma vez por ano) para determinar quanto você precisa fazer no orçamento a cada mês, de modo que você tenha o suficiente para pagar no vencimento novamente.

Algumas contas não mensais típicas podem incluir:

• seguro de automóvel
• seguro de vida
• seguro de proprietário

Como você rastreia despesas irregulares? Uma maneira fácil de rastrear sua economia desejada é usar um fundo de amortização ou conta de acúmulo pessoal para economizar para suas despesas semirregulares ou irregulares. Consulte Como abrir uma subconta na Capital One 360 ​​para obter mais informações sobre como configurar facilmente um fundo de amortização na Capital One 360.

Passo Quatro:Faça uma lista de metas de poupança e metas de redução da dívida

Nesta lista, inclua qualquer coisa que não seja um pagamento obrigatório ou contribuição de poupança, mas algo que você realmente deseja fazer (e pode fazer). Isso pode incluir:

• poupança do fundo de emergência
• economia de educação
• economia de férias
• pagamentos extras para pagar cartões de crédito / empréstimos mais rapidamente
• poupança para aposentadoria

Etapa cinco:subtraia as despesas da receita e modifique até que seu orçamento “zere”

A meta do orçamento baseado em zero é criar um plano de gastos em que sua receita total menos todas as suas despesas mensais seja igual a zero. Se você fizer isso pela primeira vez e acabar com um número negativo, você precisa diminuir despesas. Comece diminuindo itens que não são essenciais - como entretenimento. Se ainda for negativo, olhe para suas metas de poupança e metas de redução de dívida e veja se você precisa diminuir algum desses pagamentos temporariamente.

Se você subtrair as despesas da receita e obtiver um número positivo, você precisará aumentar suas “despesas”. Em vez de comprar algo novo a crédito para fazer outro pagamento, no entanto, você vai querer aumentar suas metas de economia ou metas de redução da dívida até chegar a zero.

Precisa de ajuda com seu orçamento baseado em zero? Experimente, você precisa de um orçamento

Se você está lutando para fazer um orçamento baseado em zero funcionar usando papel e lápis, então tente usar Você precisa de um orçamento (YNAB) . YNAB é um programa de software projetado especificamente para construir um orçamento baseado em zero que funcione. O programa é fácil de usar e fará com que você se mova na direção certa em um piscar de olhos!

Um conselho: É preciso um pouco de prática para que seu orçamento baseado em zero funcione sem problemas. Espere alguns meses para fazer o ajuste fino. Mas assim que você começar a trabalhar sem problemas, você ficará feliz em saber para onde seu dinheiro está indo a cada mês!