12 etapas para organizar e simplificar suas finanças

No mundo das finanças, mais geralmente é mais. Mas quando se trata de administração e contabilidade, menos é mais .

Uma das resoluções mais poderosas que você pode tomar é simplificar suas finanças pessoais. Reduzindo suas contas, arquivos, notas, sistemas, e assim por diante, pode tornar mais fácil para você controlar seu dinheiro.

Existe uma consciência zen que vem de ser organizado e estar em contato com todos os aspectos do seu dinheiro. Se administrar seu dinheiro demorar muito ou for difícil, é provável que você adie ou gaste seu tempo fazendo algo de que gosta mais.

Essas dicas podem ajudá-lo a automatizar e otimizar suas finanças - dando-lhe mais tempo para fazer as coisas que são importantes para você.

Crie um sistema organizacional

A organização começa com você. Quanto mais cedo você resolver o problema com suas próprias mãos, mais fácil será gerenciar suas finanças. Como você organiza suas finanças depende de você. Meu sistema pessoal é uma combinação de pastas físicas e digitais.

As pastas físicas guardam os documentos oficiais que precisam ser mantidos. Isso inclui documentos financeiros e não financeiros, como certidões de nascimento, certidões de casamento, passaportes, títulos de carros, e documentos semelhantes.

Eu só mantenho documentos financeiros físicos quando necessário. O restante dos meus documentos financeiros são digitais e mantidos em um sistema de arquivamento como Account_YYYY_MM_DD. Isso me ajuda a manter os itens digitais mais organizados.

Criar seu próprio sistema organizacional mantém tudo em ordem e ajuda a evitar que as coisas caiam pelas rachaduras.

Reduza o seu número total de contas financeiras

Quanto mais contas financeiras você tiver, mais trabalho é necessário para gerenciar suas finanças. Parece uma declaração simples, e isso é. Mas a consolidação de contas exige planejamento e trabalho. E em alguns casos, você está preso a certas contas. Isso é comum para contas de aposentadoria em seu empregador atual, contas de poupança de saúde, empréstimos, e outras contas especializadas.

Consolidar contas bancárias

Não é incomum que as pessoas tenham várias contas bancárias, mas a maioria das pessoas pode conviver com um banco local e um banco online para obter melhores taxas de juros. Este é o meu método preferido de operação bancária. Eu uso uma conta online para taxas de juros mais altas, e um banco local ou cooperativa de crédito quando preciso acessar uma agência física.

Consolidar contas de investimento

Muitas pessoas têm várias contas de investimento. Isso torna o gerenciamento de seus investimentos muito mais complicado quando você equilibra sua carteira de investimentos e faz seus impostos.

Consolide suas contas de investimento sempre que possível, usando uma corretora ou empresa de investimento. Essa mudança permite que você faça login em uma conta online, receba uma declaração, e para lidar com uma instituição quando você tiver dúvidas.

Você pode mover 401 (k) s de empregadores anteriores fazendo uma transferência sem impostos em um IRA ou em um plano de aposentadoria em seu novo local de trabalho. IRAs também podem ser transferidos para uma conta de corretora para facilitar o rastreamento. Aqui está uma lista dos melhores lugares para abrir um IRA.

Seus investimentos serão muito mais fáceis de monitorar quando eles estiverem em um só lugar.

Reduza o número de cartões de crédito que você possui

O americano médio carrega entre 4 e 6 cartões de crédito.

O acesso a crédito fácil pode ser conveniente, mas pode causar problemas para algumas pessoas. Reduzir o número de cartões de crédito que você mantém pode reduzir a quantidade de correspondência que você recebe e tornar mais fácil gerenciar seu dinheiro.

Lembre-se de que o cancelamento de um cartão de crédito pode afetar sua pontuação de crédito. Você provavelmente deve deixar o cartão mais antigo aberto e certificar-se de que o cancelamento de qualquer cartão de crédito não tornará a utilização de seu crédito muito alta (quantidade de crédito usada versus quantidade de crédito disponível).

Aqui estão mais dicas sobre os efeitos do cancelamento de um cartão de crédito.

Consolidar Dívida

Isso não se aplica a todos, mas pode ser um salva-vidas para alguns.

Uma maneira de reduzir suas contas é consolidar sua dívida. Se você estiver fazendo vários pagamentos com cartão de crédito e outros pagamentos a cada mês, você pode reduzir o número de contas que recebe e precisa pagar a cada mês.

Não se preocupe, você não precisa pagar milhares de dólares a uma empresa porque pode consolidar sua dívida por conta própria.

Uma maneira fácil de consolidar sua dívida de cartão de crédito é por meio de uma transferência de saldo de 0%, que permite que você transfira os saldos do seu cartão de crédito para um novo cartão de crédito a uma taxa de juros de 0%.

Geralmente há uma taxa, mas normalmente atinge o máximo 3-5%, muito inferior à taxa média de juros do cartão de crédito, que gira em torno de 20%.

Essa dica pode simplificar o pagamento de suas contas e economizar dinheiro.

Simplifique comunicações e documentos

Gerencie seu e-mail com mais eficiência.

Para se certificar de que você não vai deixar os papéis se acumularem, classifique seu correio recebido em uma caixa de arquivo portátil com pastas de arquivo suspensas.

Mantenha a caixa de arquivo em um local acessível onde você abre seu e-mail, como a cozinha ou o escritório em casa e use pastas diferentes para classificar os recibos, notas, documentos para destruir, documentos para arquivar, e assim por diante, até que você possa processá-los.

A pessoa média recebe 560 pedaços de lixo eletrônico a cada ano, ou cerca de 1,5 por dia.

Uma ótima maneira de minimizar a confusão é interromper o lixo eletrônico e cancelar as ofertas de crédito pré-selecionadas, deixando você com as correspondências mais importantes para lidar.

A partir daí, configure um sistema que funcione para você.

Algumas pessoas acham mais fácil fazer o processamento em lote, onde eles gastam o equivalente a uma semana de contas e correspondência de uma só vez, e outros preferem lidar com isso imediatamente.

Experimente descobrir qual método é melhor para você.

Inscreva-se para obter uma lista de Do Not Call.

Você também pode optar por não receber chamadas telefônicas irritantes, inscrevendo-se na Lista de Não Chamadas.

Esta etapa não interromperá as ligações de empresas com as quais você trabalha atualmente ou de instituições de caridade, mas deve impedir ligações não solicitadas de corretores de hipotecas e empresas de consolidação de dívidas.

Trate o e-mail com mais eficiência

Minha esposa e eu criamos uma conta de e-mail dedicada por meio do Gmail para nossas finanças, seguro, e contas de compras online. Não o usamos para mais nada, incluindo comunicação com a família e amigos.

Certifique-se de desativar os e-mails da loja e as ofertas de cupons, pois a maioria deles é apenas uma desordem que você não vai ler de qualquer maneira. O resultado é uma caixa de entrada limpa com itens acionáveis.

Sem papel

Quando possível, opte por receber extratos eletrônicos, que tem vários benefícios, incluindo menos correspondência para processar e um menor impacto ambiental. Algumas empresas, como o Vanguard, também isentará de taxas se você não usar o papel.

A maioria das instituições financeiras, empresas de cartão de crédito, empresas de serviços públicos, e os provedores de serviço oferecem a entrega de sua correspondência eletronicamente. Eles ajudam a protegê-lo contra roubo de identidade, reduza a quantidade de papel que você precisa processar ou rasgar, e permitem que você centralize todos os seus documentos financeiros recebidos.

Você pode entrar na Internet para visualizar documentos mais antigos ou imprimi-los, se necessário. Se você preferir declarações em papel, obtenha um scanner de documentos para que você possa digitalizar o documento para seus registros.

Em seguida, desfie-o; reduzindo a desordem em casa.

Automatize suas finanças tanto quanto possível

A automação me economiza muito tempo a cada mês. Mas isso não significa configurá-lo e esquecê-lo, você ainda precisa monitorar suas contas. Esta seção cobre a automação. Consulte a próxima seção para saber como monitoro minhas finanças.

Usar pagamento automático de contas

O Autopay é uma maneira fantástica de economizar tempo e dinheiro e de garantir que nenhuma conta seja perdida.

A maioria das contas de poupança online oferece pagamento de contas grátis como parte de seu serviço, e também se tornou muito comum na maioria dos bancos de tijolo e argamassa.

Configure o máximo possível de contas no pagamento automático, reduzindo a quantidade de correspondência que você envia e recebe, e reduzindo o tempo que você gasta se preocupando com o pagamento de contas.

Use esse método apenas se tiver certeza de que pode e vai pagar sua fatura integralmente todos os meses.

O serviço de contas transfere seu dinheiro eletronicamente ou envia um cheque em papel para qualquer indivíduo ou empresa no país que você deseja pagar - seja seu vizinho ou seu credor hipotecário.

Automatize seus investimentos

Assim como pagar contas, é mais fácil investir quando você não precisa sentar e preencher um cheque ou iniciar uma transferência eletrônica de fundos a cada mês.

Defina sua alocação de ativos básicos e faça pagamentos automáticos para seus investimentos. Muitas vezes, isso pode ser feito por meio de contribuições de 401k ou dedução na folha de pagamento.

Você também pode fazer transferências automáticas por meio de várias corretoras, casas de investimento, ou outras instituições financeiras.

Algumas corretoras de desconto, como Ally Invest, E * TRADE, e a TD Ameritrade facilitam a realização de negociações programadas.

Certifique-se de revisar sua alocação de ativos de vez em quando para manter um equilíbrio com seus investimentos.

Monitore suas finanças regularmente

Gerenciar dinheiro é muito mais fácil quando você sabe quanto está indo e vindo, e de onde vem e com que você está gastando.

Acompanho minhas finanças mensalmente. Eu uso uma planilha de patrimônio líquido que construí que rastreia os saldos de minhas contas para cada conta financeira que possuo. Isso inclui contas bancárias, aposentadoria, contas de poupança de saúde, contas de poupança da faculdade, e o valor da minha casa e o saldo devedor da hipoteca.

Eu também acompanho as ações que realizo a cada ano, como contribuições de Roth IRA, 401k contribuições, estimativa de pagamentos de impostos, e outras ações financeiras gerais que desejo acompanhar.

Manter o controle de minhas finanças me ajuda a garantir que as coisas estão indo na direção certa e a evitar cometer erros caros.

Use software de finanças pessoais

Além da minha planilha personalizada, Eu também uso aplicativos de gerenciamento de dinheiro online. (Eu uso Capital Pessoal, mas existem muitas outras ferramentas excelentes).

Existem muitas ferramentas excelentes de gestão financeira, incluindo Mint.com, Capital Pessoal, Acelerar, Você precisa de um orçamento, e uma série de ferramentas gratuitas de gerenciamento de dinheiro online.

Nossos favoritos são Mint.com e Capital Pessoal.

Você pode comparar Mint vs Capital Pessoal nesta visão geral.

Resultado

Simplificar suas finanças leva apenas uma pequena quantidade de tempo e esforço para configurar e manter e pode economizar tempo e dinheiro ao reduzir a desordem e o desperdício de energia.

É uma situação em que todos ganham!

Com algumas ações simples, você poderia organizar sua vida, tornando a gestão do seu dinheiro uma brisa.