Automatize suas economias para alcançar seus objetivos

O princípio financeiro mais importante do mundo é gastar menos do que ganha. Não importa o que mais você faça, você deve fazer isso se quiser se tornar rico ou obter liberdade financeira. Uma das maneiras mais fáceis de conseguir isso é automatizar suas economias. Quanto menos trabalho você tem que fazer continuamente, o mais provável é que você faça isso. Vamos dar uma olhada em como automatizar suas finanças pode ajudá-lo a liberar fluxo de caixa adicional, exceto para emergências, e criar uma reserva de caixa que oferece opções financeiras.

Automatize suas economias

Economizar dinheiro é mais importante do que muitas pessoas pensam. Por quê? Porque o dinheiro economizado vale mais do que o dinheiro ganho. Vamos explicar isso fazendo uma pergunta: você prefere economizar $ 100 ou ganhar $ 100?

Eu prefiro ter $ 100 que já economizei por vários motivos:Eu já fiz o trabalho, os impostos já foram pagos, e não preciso levar em consideração outras coisas, como o valor do dinheiro no tempo, inflação, ou poder trabalhar fisicamente amanhã para ganhar aqueles $ 100.

Esses itens ilustram a importância de economizar dinheiro. O segredo é pegar o dinheiro excedente todo mês e fazer com que funcione para você. Vamos ver como você pode fazer isso.

Defina metas financeiras

Tudo começa com um objetivo. Por que você quer salvar? O que você está tentando realizar com seu dinheiro? Sem um objetivo, você está simplesmente acumulando dinheiro sem propósito. Os melhores objetivos são objetivos SMART (específicos, Mensurável, Acionável, Realista, e oportuno), portanto, inclua uma quantia em dinheiro e um prazo para atingir sua meta de economia. Quando você ganha dinheiro extra, coloque-o em direção aos seus objetivos.

Pague-se primeiro e torne-o automático

Se possível, configure seu cheque de pagamento para depósito direto para que você não precise se preocupar em ir ao banco sempre que receber o pagamento. Alguns empregadores também oferecem a opção de dividir seu salário ao fazer um depósito direto. Se então, envie uma porcentagem de seu contracheque para sua conta poupança e o restante para sua conta corrente para pagar suas despesas normais. Tente economizar a mesma porcentagem de sua renda todos os meses (5%, 10%, ou o que você puder pagar). Pagando-se primeiro, você diminui o risco de pensar que não pode pagar. Lembrar, fora de vista, fora da mente.

Separe sua poupança e conta corrente

Se você colocar todo o seu dinheiro em um só lugar, é fácil pensar, "OK, é quanto eu tenho que gastar. ” Isso torna muito fácil gastar o dinheiro que você prefere economizar. Manter contas correntes e de poupança separadas torna mais fácil economizar dinheiro.

Abra uma conta de poupança com juros elevados

Outro benefício de abrir uma conta poupança separada é que você normalmente ganha taxas de juros mais altas em uma conta poupança do que em uma conta corrente. Você deve manter dinheiro suficiente em mãos para um fundo de emergência e é melhor ter esse dinheiro rendendo o máximo de juros possível. Atualmente, tenho duas contas bancárias que uso regularmente - uma com USAA e outra com Capital One 360. Ambas as contas me rendem taxas de juros acima da média em meu dinheiro.

Outra ideia para sua economia de dinheiro a longo prazo é construir uma escada de CD. Certificados de depósito geralmente rendem mais dinheiro do que contas de poupança padrão, mas o dinheiro fica preso por um período de tempo específico. Construir uma escada de CD confunde as datas de vencimento de seus CDs e dá a você acesso ao seu dinheiro com mais frequência.

Crie várias contas de poupança

Um dos recursos interessantes do Capital One 360 ​​é a capacidade de criar várias contas na mesma conta de usuário. Isso torna mais fácil definir metas de poupança e criar contas de poupança especiais, como um fundo de férias, fundo de remodelação de casas, ou um fundo de Natal. Você sempre pode fazer isso sozinho com uma planilha, mas é mais divertido observar o progresso online. E de novo, uma vez que o dinheiro está em um lugar com um propósito definido, é mais fácil deixá-lo lá e evitar gastá-lo em outra coisa.

Economize seus ganhos inesperados e outras receitas inesperadas

Se você tem uma renda regular e um orçamento, seus ganhos normais já foram contabilizados. Isso torna o dinheiro inesperado muito mais importante. Economize todos ou a maioria dos seus bônus, descontos, aumentos salariais, reembolso de impostos, e outro dinheiro que chega inesperadamente. Muitas dessas coisas podem parecer pequenas e podem facilmente ser desperdiçadas em nada ... mas quando você as salva, pode ser surpreendente a rapidez com que eles se somam. O conceito de pegar pequenas quantias de dinheiro e somá-las também é conhecido como "snowflaking, ”E é uma ótima maneira de pagar dívidas rapidamente, alcançar uma meta de economia, investir dinheiro, ou qualquer outra coisa em que você possa aplicar pequenas quantias de dinheiro para atingir uma meta.

Retorno de retiradas de economias não planejadas

A vida acontece e às vezes as coisas não saem como planejado. É por isso que todos precisam de um fundo de emergência ou outras economias de dinheiro. Isso evita que você tenha que acumular dívidas de cartão de crédito, ou pior, fazer um empréstimo do payday. Mas é importante devolver esse dinheiro o mais rápido possível. Isso reabastece seu fundo de emergência e mantém você no caminho certo para cumprir suas metas de economia.

Faça de salvar um hábito

Entre na mentalidade de pagar a si mesmo primeiro, faça isso automaticamente, definir metas, e veja seu dinheiro crescer. Parece fácil e se você conseguir colocar um sistema no lugar, Isso é fácil. Certo, pode haver despesas inesperadas que surgem, mas é para isso que serve o seu fundo de emergência. A chave é fazer do salvamento uma prioridade. Se ela pode fazer isso, então você pode.

Quando pensar duas vezes sobre automação

Embora você deva definitivamente automatizar algumas coisas, especialmente suas economias e investimentos, a automação não é perfeita. Com automação, suas finanças praticamente cuidam de si mesmas. Você tem depósito direto de seu trabalho, portanto, sua renda é automaticamente adicionada à sua conta bancária. Suas contas saem automaticamente; alguns cartões de crédito permitem até que você programe seus pagamentos para que você pague automaticamente todo o saldo a cada mês, ou faça o pagamento mínimo.

Contudo, existem desvantagens para completar a automação. Em primeiro lugar, se houver um erro em qualquer uma das transações, pode bagunçar tudo - e você pode nem perceber até que seja tarde demais. Isso já aconteceu comigo no passado. Um erro pode significar que seu dinheiro não deveria estar onde deveria, e isso pode desencadear saques a descoberto e outros problemas que tendem a complicar suas contas.

Se você tem uma renda variável, ou se você está preocupado com o tempo de algumas de suas contas, você deve pensar duas vezes antes de automatizar. A menos que você possa suavizar um pouco as coisas, alterando as datas de vencimento e contando com certas parcelas de sua receita, você pode estar em apuros. Quanto mais automação você tiver, mais chances há de que algo dê errado.

Além disso, é importante não ignorar completamente suas finanças. Embora a automação possa trazer paz de espírito, e ajudá-lo a gerenciar suas finanças com mais eficiência, a realidade é que também pode encorajá-lo a prestar menos atenção ao que está fazendo. A automação não o deixa fora do gancho para equilibrar seus extratos de conta a cada mês e verificar novamente algumas de suas contas regularmente para ter certeza de que tudo está indo como deveria. Se você tende a configurá-lo e esquecê-lo completamente, a automação pode não ser a melhor escolha. Talvez considere a semi-automação ou algum outro híbrido que permita que você permaneça um tanto envolvido com seu dinheiro.

Minhas finanças têm muita automação, mas ainda tento me envolver um pouco. Na verdade, Reduzi a quantidade de automação em minhas finanças não muito tempo atrás para ter certeza de que ainda estava prestando atenção aos aspectos mais importantes de minha situação financeira. Eu monitoro meus gastos, e concordo minhas contas para que ainda esteja envolvido. E quando espero um depósito direto do trabalho do meu marido, Eu entro e certifico-me de que chegou na quantidade adequada.