Estilos de vida dos ricos e tolos

p É primeiro de abril. Você sabe o que isso significa. Primavera é aqui! Seus amigos e familiares estão pregando peças no Dia da Mentira. E minhas alergias a árvores estão me chutando. Todo ano, o pólen das árvores torna minha vida miserável. Este ano não é diferente.

p O Facebook gentilmente me lembrou esta manhã que há três anos, Kim e eu estávamos em Asheville, Carolina do Norte. Após o inverno em Savannah, Geórgia, havíamos retomado nossa excursão pelos EUA em um trailer.

p Enquanto em Asheville, visitamos o Biltmore Estate, a maior casa dos EUA. Este castelo de 250 quartos contém 179, 000 pés quadrados de espaço - incluindo 35 quartos, 43 banheiros, e 65 lareiras - originalmente localizadas em 195 milhas quadradas de terra. (Hoje, a propriedade “apenas” contém 8.000 acres.)

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p “Isso parece Downton Abbey mas na Carolina do Norte, Eu disse enquanto caminhávamos pelos intermináveis ​​corredores. Assim como Downton Abbey documentou os excessos da classe alta britânica, da mesma forma, o Biltmore às vezes parece um exemplo de como os americanos ricos se entregavam à decadência.

p George Washington Vanderbilt II, o homem que construiu Biltmore, era membro de uma das famílias mais ricas do país. Seu avô, Cornelius Vanderbilt, nasceu pobre em 1794, mas quando morreu, em 1877, ele havia se tornado um dos homens mais ricos do mundo. Durante sua vida, ele construiu uma fortuna primeiro com navios a vapor e depois como um proeminente magnata das ferrovias.

p Pelos padrões da família, o neto George não tinha muito dinheiro. Ele herdou cerca de US $ 7 milhões, e obteve receita de um fundo fiduciário de US $ 5 milhões. Ele decidiu usar o grosso de sua fortuna para construir uma casa enorme no alto dos Apalaches. O trabalho no Biltmore Estate começou em 1889, quando George era 26 anos de idade . Seis anos e $ 5 milhões depois, ele se mudou para seu palácio. (Esses $ 5 milhões seriam aproximadamente $ 90 milhões em dólares de hoje.)

p Passear pelo terreno do Biltmore Estate me fez pensar sobre as histórias que ouvimos de pessoas ricas que esbanjam suas riquezas. Como e por que eles fazem isso? Há lições dessas histórias que você e eu podemos colocar em prática?

p Ouvimos o tempo todo sobre o “estilo de vida dos ricos e famosos”. Hoje, em 1 de abril, vamos dar uma olhada em alguns estilos de vida dos ricos e tolice .

Estilos de vida dos ricos e tolos

p Existem tantas histórias de atletas e artistas que explodiram grandes fortunas que é difícil saber por onde começar. Quem devemos escolher primeiro? Como nunca fui fã de Nicolas Cage - e como ele parece ser especialmente ruim com dinheiro - vamos usá-lo como exemplo.

p Durante um período de quinze anos, Cage ganhou mais de $ 150 milhões. Ele gastou todo esse dinheiro comprando coisas como:

• Quinze casas, incluindo um castelo inglês de US $ 8 milhões em que ele nunca se hospedou nenhuma vez.
• Uma ilha particular.
• Quatro iates de luxo.
• Uma frota de carros exóticos, incluindo um Lamborghini que pertencia ao Xá do Irã.
• Um crânio de dinossauro que ele venceu após um concurso com Leonardo DiCaprio.
• Um jato particular.

p Não é justo caracterizar Cage como “falido” - ele ainda é uma estrela de cinema rentável - mas seu patrimônio líquido é de apenas cerca de US $ 25 milhões. (É como alguém com uma renda média e um patrimônio líquido de cerca de US $ 25, 000.) Ele poderia valer dez vezes mais, mas seus hábitos financeiros tolos o causaram ai.

p Cage teve problemas com o IRS por não pagar milhões de dólares em impostos. Ele foi processado por várias empresas por não conseguir pagar os empréstimos. Seu gerente de negócios diz que tentou alertar Cage de que seu estilo de vida excede seus meios, mas o ator não escuta.

p Cage é apenas um dos muitos celebridades que fizeram coisas idiotas com dinheiro. Outros exemplos proeminentes incluem:

• MC Hammer vendeu os direitos de suas canções para arrecadar dinheiro depois de ser falido por seu estilo de vida pródigo. Hammer ganhou mais de $ 33 milhões no início dos anos 90, mas gastou o dinheiro em uma mansão de $ 12 milhões (com portões folheados a ouro), uma frota de dezessete veículos, dois helicópteros, e festas extravagantes. [fonte, fonte]
• A atriz Kim Basinger pagou US $ 20 milhões para comprar a cidade de Braselton, Geórgia em 1989. Quando Basinger pediu falência apenas quatro anos depois, ela foi forçada a vender a cidade. [fonte]
• Na noite de 01 de fevereiro de 1976, Elvis Presley decidiu que queria um Pão de Ouro da Fool's, um sanduíche especial feito de pão oco, um pote de manteiga de amendoim, um pote de geléia, e meio quilo de bacon. Ele e sua comitiva voaram de Memphis para Denver. O grupo comeu seus sanduíches e voou para casa. Preço:$ 50, 000 - $ 60, 000 [fonte]
• Até os autores entram em ação. O escritor Mark Twain ganhou muito dinheiro com seu trabalho, mas ele perdeu muito para maus investimentos, principalmente em novas invenções:uma braçadeira de cama para bebês, um novo tipo de máquina a vapor, e uma máquina projetada para gravar chapas de impressão. Twain era um fanático por esquemas de enriquecimento rápido. [fonte, fonte]

p Quando se trata de desperdiçar fortunas, é difícil competir com as estrelas do esporte. Em 2009 Esportes ilustrados artigo sobre como e por que os atletas vão à falência, Pablo S. Torre escreveu que após dois anos de aposentadoria, “78% dos ex-jogadores da NFL faliram ou estão com problemas financeiros.” Dentro de cinco anos de aposentadoria, cerca de 60% dos ex-jogadores da NBA estão em posições semelhantes.

p Alguns exemplos:

• O boxeador Mike Tyson ganhou mais de $ 300 milhões em sua carreira profissional. Ele perdeu tudo, gastando o dinheiro em carros, jóias, tigres de estimação, e mais. Ele finalmente entrou com pedido de falência. [fonte]
• Quando Yoenis Cespedes assinou um novo contrato de US $ 75 milhões com o New York Mets, ele dirigiu um novo veículo a cada dia durante a primeira semana do acampamento de treinamento, incluindo um Lamborghini Aventador ($ 397, 000) e um Alfa Romeo 8C Competizione ($ 299, 000). [fonte]
• O jogador de basquete Vin Baker ganhou $ 100 milhões durante sua carreira. Ele agora vale $ 500, 000. Ele gerencia uma loja Starbucks em uma pequena cidade em Rhode Island. (Para ser justo, Baker vê estar mudando sua vida, o que é incrível.) [fonte]
• O arremessador do Hall da Fama Curt Schilling ganhou US $ 112 milhões durante 20 anos nas grandes ligas. Não foi o suficiente para acompanhar seus gastos. Mais ele perdeu $ 50 milhões através do colapso de uma empresa de sua propriedade. Em 2013, ele fez uma “liquidação total” para evitar a falência.

p Pode ser difícil simpatizar com essas pessoas. Usado com sabedoria, suas imensas fortunas poderiam sustentá-los e suas famílias por muito tempo. Em vez de, eles esbanjam seu dinheiro em prazeres passageiros e nas armadilhas da riqueza.

p Ainda, Eu acredito que é melhor manter o Schadenfreude em cheque. “Não, mas pela graça de Deus” e tudo isso, direito? eu tenho visto bastante de exemplos de pessoas comuns que desperdiçaram lucros inesperados menores. Na verdade, esse tipo de coisa parece ser a regra, e não a exceção.

p Mas por que isso acontece? A resposta pode ser a Síndrome da Riqueza Súbita.

Síndrome de Riqueza Súbita

p Em 2012, ESPN lançou um documentário chamado Quebrado que explora a relação entre atletas profissionais e dinheiro. Como a riqueza repentina afeta os rapazes? O que acontece quando atletas altamente competitivos com alta renda andam juntos? Muitas coisas estúpidas, como se descobriu.

p Aqui está uma montagem de nove minutos de Quebrado em que o gerente de fortunas Ed Butowsky fala sobre por que os atletas têm problemas com dinheiro:

p Quebrado é um filme interessante. Os jogadores falam abertamente sobre os erros que cometeram:comprar 25 pares de sapatos de uma vez, comprando casacos de pele que eles nunca usaram, comprar carros que nunca dirigiram. Eles não se orgulham de seu passado - alguns têm vergonha -, mas estão dispostos a falar sobre o problema na esperança de ajudar outros a evitar fazer as mesmas coisas idiotas no futuro.

p Quebrado faz um bom trabalho ao explicar por que nossos heróis do esporte parecem não conseguir fazer movimentos inteligentes de dinheiro. O problema é a Síndrome da Riqueza Súbita. Essencialmente, jovens que ganham muito dinheiro não têm a chance de “praticar” com dinheiro antes de serem enterrados com riqueza.

p A pessoa típica ganha um pouco quando é jovem, mas vê seu salário crescer lentamente com o tempo. Sua renda atinge o pico durante os quarenta e cinquenta anos. Como resultado, eles têm tempo para cometer erros com pequenas quantias de dinheiro primeiro, o que significa (em teoria) que eles têm menos probabilidade de gastar muito dinheiro no futuro.

p Por outro lado, atletas (e artistas) têm um padrão de ganhos completamente diferente. Eles deixam a escola para enriquecer instantaneamente. Por alguns anos, eles ganham uma grande quantidade de dinheiro. Mas geralmente sua renda diminui drasticamente com o tempo - até parar completamente.

p Aqui está um gráfico (patético) que criei para ajudar a visualizar esse fenômeno:

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p Atletas e artistas precisam descobrir como fazer com que cinco anos de renda durem cinquenta anos. Isso nunca ocorre com a maioria deles. “[Um atleta profissional] não pode viver como um rei para sempre, ”Diz Bart Scott na ESPN's Quebrado . “Mas você pode viver como um Principe para sempre."

p A Síndrome da Riqueza Súbita não afeta apenas atletas e atores. Os vencedores da loteria também experimentam. O mesmo acontece com as pessoas comuns que herdam um pedaço de mudança ou proprietários de negócios que vendem suas empresas.

p O problema fundamental é que ninguém nunca nos ensina como lidar com uma sorte inesperada. Ganhos inesperados são raros, e na maioria dos casos eles não podem ser planejados. (Algumas pessoas podem ser capazes de planejar uma herança ou a venda de um negócio, mas essas situações são relativamente incomuns.) Como resultado, quando a pessoa comum passa por uma grande mudança, eles gastam.

p Aqui está o que você deve fazer.

Como NÃO desperdiçar uma sorte inesperada

p Quando você recebe uma sorte inesperada, seja uma restituição de imposto, uma herança, um presente, ou de qualquer outra fonte, é como se você tivesse recebido uma segunda chance. Embora você possa ter cometido erros de dinheiro no passado, agora você tem a chance de corrigir esses erros (ou alguns deles, de qualquer forma) e comece a trilhar o caminho da gestão de dinheiro inteligente.

p Pode ser tentador gastar seu dinheiro inesperado em brinquedos, viagens, e outras coisas que você “merece, ”, Mas isso o deixará no mesmo lugar em que estava antes de receber a sorte inesperada. E se aquele lugar estava acorrentado a dívidas, você ficará tão infeliz como sempre foi.

p Se você receber uma boa quantia em dinheiro, Eu recomendo que você:

• Guarde cinco por cento para cuidar de você e sua família. Vamos ser realistas. Se você receber $ 1, 000 ou $ 10, 000 ou $ 100, 000 inesperadamente, você vai querer gastar um pouco. Sem problemas. Mas não gaste tudo disso. Eu costumava recomendar gastar um por cento de um ganho inesperado consigo mesmo, mas de falar com as pessoas, isto não é suficiente. Agora, sugiro gastar cinco por cento em diversão. Isso significa $ 50 de $ 1, 000 ganhos inesperados, $ 500 de $ 10, 000 ganhos inesperados, ou $ 5, 000 de $ 100, 000 ganhos inesperados.
• Pague todos os impostos devidos. Dependendo da origem do seu dinheiro, você pode estar devendo impostos no final do ano. Se você esquecer esse fato e gastar o dinheiro, você pode acabar em um beco sem saída quando os impostos vierem. Consulte um profissional tributário. Se necessário, reserve o suficiente para pagar seus impostos antes de fazer qualquer outra coisa.
• Pague dívidas. Isso geralmente proporcionará o maior retorno possível sobre seu investimento (um retorno de 20% se seus cartões de crédito cobrarem 20%). Isso também vai liberar o fluxo de caixa; se você pagar um cartão com um pagamento mensal mínimo de $ 50, são $ 50 extras disponíveis a cada mês. Acima de tudo, pagar a dívida aliviará o peso psicológico que você carrega há tanto tempo.
• Conserte as coisas que estão quebradas. Depois de eliminar qualquer dívida existente, use sua sorte inesperada para consertar tudo o que está quebrado em sua vida. Comece com sua própria saúde. Se você está adiando uma ida ao dentista ou um procedimento médico, tome conta disso. Faça o mesmo pela sua família. Próximo, conserte seu carro ou o teto ou a calçada. Use esta oportunidade para consertar as coisas que você tem adiado.
• Deposite o resto do dinheiro em uma conta segura. Pode ser tentador gastar o resto de sua sorte inesperada em uma nova motocicleta, móveis novos ou casa nova. Não. Depois de atender às suas necessidades imediatas, deposite o dinheiro restante em uma nova conta de poupança separada do restante de suas contas bancárias - e então deixe esse dinheiro de lado.

p Para gerenciar com sucesso uma sorte inesperada, tu deve permitir que a euforia inicial passe, superar a necessidade de gastar o dinheiro hoje. Viva como você era antes. Enquanto isso, calcule o quão longe sua sorte inesperada pode ir. A maioria das pessoas tem expectativas irrealistas sobre quanto $ 10, 000 ou $ 100, 000 podem comprar.

p Em 2009, Recebi uma enorme sorte inesperada. O velho J.D. teria enlouquecido com o dinheiro. O novo, modelo melhorado de mim foi preparado, e tomou medidas planejadas para favorecer a felicidade de longo prazo em vez da felicidade de curto prazo.

p Hoje, a maior parte da minha sorte inesperada permanece no mesmo lugar que esteve nos últimos cinco anos:uma conta de investimento. Esse dinheiro acalma minha mente. Isso me ajuda a dormir bem à noite. E isso é mais gratificante do que gastá-lo em brinquedos novos.

Dando um bom exemplo

p Nem todo mundo que fica rico rapidamente faz coisas idiotas com dinheiro. Especialmente à medida que a situação dos atletas profissionais se torna mais conhecida, existem exemplos proeminentes de jovens superstars fazendo movimentos de dinheiro inteligentes. Eles estão aprendendo com as lições daqueles que vieram antes.

p Veja o superastro do Toronto Raptors Kawhi Leonard, por exemplo. Este NBA MVP de 27 anos ganha $ 23 milhões por ano - mas ainda assim coleta cupons para seu restaurante favorito. Ele dirige um Chevy Tahoe 1997. Certo, ele comprou um Porsche, mas ele não está interessado em flash e bling. “Não vou comprar um relógio chique só para mostrar às pessoas algo chique no meu pulso, " ele diz. [fonte] p Jamal Mashburn fez uso sábio de sua riqueza. LeBron James também, que segue seu conselho de investimento de Warren Buffett:

p Aqui estão outras estrelas que agem como chefes de dinheiro:

• Durante sua carreira de 12 anos na NBA, Junior Bridgeman nunca ganhou mais do que $ 350, 000. Ao contrário da maioria dos jogadores, Contudo, ele planejou com antecedência. Ele reconheceu que sua renda com o basquete acabaria desaparecendo. Ele comprou uma franquia de fast-food da Wendy's e aprendeu o negócio de dentro para fora. Ele se tornou um proprietário ativo. Ele expandiu de uma loja para três para seis - e depois para um pequeno império. Hoje, vinte e cinco anos após a aposentadoria, Bridgeman possui mais de 160 restaurantes Wendy's e 120 franquias de Chili. Sua empresa emprega 11, 000 pessoas e gera mais meio bilhão na receita a cada ano. Seu patrimônio líquido pessoal chega a US $ 400 milhões. [fonte]
• O tight end dos patriotas, Rob Gronkowski - que acabou de se aposentar na semana passada - é um exemplo brilhante de como lidar corretamente com a fortuna repentina. O jogador de 29 anos ganhou mais de $ 53 milhões por jogar em campo - e não gastou nada. Aqui estão suas próprias palavras:“Até hoje, Eu ainda não toquei em um centavo do meu bônus de assinatura ou do dinheiro do contrato da NFL. Eu vivo com meu dinheiro de marketing e não gastei em nenhum carro caro e muito caro, joias ou tatuagens caras e ainda uso meu jeans favorito do colégio. ” [fonte]
• O running back do Oakland Raiders, Marshawn Lynch, tem uma história semelhante. Durante sua carreira de 12 anos na NFL, Lynch arrecadou quase 57 milhões de seu contrato. Alegadamente, ele não gastou um centavo desse dinheiro. Em vez de, ele tem sido cauteloso em viver apenas de seus ganhos com patrocínios. Quer isso seja verdade ou não, Lynch é conhecido por ser um bom exemplo para seus companheiros de equipe, ajudando-os com seus 401 (k) se outras questões financeiras. [fonte]

p Às vezes, as estrelas que foram pobres com dinheiro têm um lampejo de percepção e são capazes de mudar as coisas. O ex-jogador da NFL Phillip Buchanon é um exemplo perfeito. Depois de assistir ESPN's Quebrado , ele percebeu que estava se encaminhando para problemas. Ele corrigiu seus hábitos e começou a administrar seu dinheiro com sabedoria. Agora ele escreveu um livro com conselhos para outras pessoas que têm a sorte de encontrar uma sorte inesperada. [fonte] p Quando as pessoas ganham muito dinheiro, eles podem gastar muito dinheiro. Às vezes, os super-ricos posso arcar com a construção de um lugar como o Biltmore Estate. O problema não é uma única compra extravagante, mas um estilo de vida luxuoso no qual gastam mais do que ganham. A verdadeira riqueza não se trata de ganhar dinheiro - trata-se de guardando dinheiro.