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18 dicas de orçamento para facilitar a gestão do dinheiro

O orçamento é uma parte essencial de uma vida financeira saudável. Ele permite que você crie um plano de gastos para seu dinheiro para garantir que você sempre tenha o suficiente para as coisas que são realmente importantes para você. Em vez de ser restritivo, essas 18 dicas de orçamento ajudam a formar uma imagem clara do dinheiro que você tem para gastar e podem ajudá-lo a descobrir uma renda extra que você pode usar com mais eficiência.

Pessoas que fazem orçamento, se prepararam para se livrar das dívidas mais rápido, atingir suas metas de economia ao longo do tempo, e praticar gastos inteligentes. A melhor parte é que bastam alguns ajustes fáceis em sua rotina de dinheiro para implementar bons hábitos de orçamento.

Dicas de orçamento para iniciantes

Existem algumas coisas que vale a pena fazer todos os dias. Permanecemos fisicamente saudáveis ​​escovando os dentes, beber muita água, e sendo ativo. Então, por que é tão difícil exercer esse mesmo tipo de cuidado diário com nossa saúde financeira? Continue lendo para aprender sobre coisas rápidas e simples que você pode fazer todos os dias para respeitar seu orçamento.

1. Crie seu orçamento antes do início do mês

Para manter o controle do seu orçamento, planejar com antecedência. Uma semana antes do início de um novo mês, sente-se e planeje as atividades e despesas do próximo mês. Por exemplo, você pode ter uma viagem de carro ou consulta com o veterinário um mês, mas não o próximo. Depois de planejar seu mês, definir um orçamento realista. Use nosso aplicativo para detalhar sua receita, despesas necessárias, Despesas extras, e suas contribuições de poupança.

2. Pratique o orçamento para zero

Orçar para zero significa rastrear cada dólar que você ganha e dar a ele um lugar em seu orçamento até que você não tenha um único dólar sobrando. Digamos, por exemplo, você ganha $ 4, 000 por mês. Depois de fazer o orçamento de suas despesas fixas, economizando contribuições, investimentos, e quaisquer outros extras, você não deve ter nenhum dinheiro sobrando. Orçar a zero pode mostrar para onde seu dinheiro está indo e dar um propósito a cada dólar que você ganha.

3. Use as ferramentas certas

Prepare-se com as ferramentas certas para garantir o sucesso desde o início. Controle o seu dinheiro com um aplicativo de orçamento como o Mint, ou use aplicativos para controlar o dinheiro gasto em compras ou custos de saúde. Ferramentas poderosas de orçamento podem ajudá-lo a visualizar exatamente para onde está indo cada dólar, lembrá-lo de contas e metas, e avisá-lo quando você gastou demais em uma categoria.

4. Estabelecer necessidades versus desejos

"Necessidades" são algo crucial para o seu físico básico, mental, e bem-estar financeiro - pense em comida, renda, e reembolso de dívidas. Isso sempre deve ser levado em consideração em seu orçamento e pode ser encontrado na calculadora de orçamento online do Mint. Praticamente qualquer outra coisa se enquadra na categoria de “desejos”. Certifique-se de fazer um orçamento para essas coisas também! Considere a regra 50/20/30, que aloca aproximadamente 30 por cento de sua renda para coisas não essenciais que irão melhorar seu estilo de vida.

5. Mantenha as contas e recibos organizados

Mantenha suas contas e recibos organizados para o caso de precisar consultar uma conta para contestá-la. Isso também pode ser útil para fins fiscais. Você pode optar por arquivar fisicamente por meio de arquivos suspensos ou pastas expansíveis. Se você fizer isto, classifique seus documentos por mês ou por conta - o que fizer mais sentido para você. Se você recebe suas contas e recibos principalmente por e-mail, você pode arquivar tudo eletronicamente.

6. Use contas separadas

Muitos tiveram sucesso usando várias contas correntes para manter as coisas organizadas. Por exemplo, Ter uma conta corrente separada para despesas fixas, como aluguel e pagamento de carros, torna mais fácil ver o dinheiro que você tem para gastar todos os meses em categorias mais flexíveis de seu orçamento, como comida.

7. Priorizar o pagamento da dívida

Embora você possa ser movido para iniciar um orçamento e economizar para férias ou carro, colocar essas ideias em banho-maria e focar no pagamento de dívidas existentes pode ser melhor. Priorizar dívidas pode economizar dinheiro com juros e reduzir o estresse financeiro. É importante manter sua dívida baixa porque afeta a utilização do crédito. Esteja ciente de que sua pontuação de crédito pode ser prejudicada se a utilização de crédito for superior a 30% do seu limite.

8. Não se esqueça de se divertir

A maioria dos orçamentos é bem-sucedida quando você abre espaço para coisas divertidas. Quando você sabe que tem uma pequena margem de manobra para ver um filme, alarde em um tratamento facial, ou visite um novo bar, você tem muito mais probabilidade de ter sucesso ao manter seu orçamento. Pense nisso como um dia planejado de trapaça para suas finanças!

9. Salve primeiro, Então gaste

A maioria das pessoas escolhe gastar primeiro e economizar o que sobra. Isso torna o salvamento opcional e não garante contribuições de salvamento consistentes. Pense na economia como uma despesa fixa e inclua-a em seu orçamento de acordo. “Não economize o que sobra depois de gastar; em vez disso, gaste o que resta depois de salvar. ” Quem pode argumentar com Warren Buffett?

10. Comece a contribuir para a aposentadoria agora

Você provavelmente já ouviu isso antes, mas vamos dizer de novo:nunca é cedo demais para começar a economizar para a aposentadoria. Se possível, Maximize o programa de correspondência de aposentadoria do seu empregador - afinal, é dinheiro grátis. Começar cedo garantirá que você não sobrecarregue seu orçamento no futuro, ao tentar alcançá-lo.

11. Divida seu depósito direto

Se você tiver depósito direto por meio de seu empregador, Considere configurá-lo de forma que uma certa porcentagem de sua renda vá direto para sua conta poupança. Dessa forma, você nem mesmo precisa incluir a economia em seu orçamento, porque a automação faz o trabalho para você. Isso é uma coisa a menos para controlar!

12. Espere o inesperado

Às vezes, todo o planejamento do mundo não pode nos preparar para despesas inesperadas. Coisas como consertos de automóveis ou viagens ao pronto-socorro são impossíveis de prever. É por isso que é crucial incluir um fundo de emergência em seu orçamento. Sugerimos ter pelo menos $ 1, 000, mas depende de você quanto deseja economizar.

13. Plano para grandes compras

Se você está pensando em comprar um item caro, como um novo laptop ou TV, a chave é planejar com antecedência. Decida a data em que deseja fazer a compra, e divida o preço pela quantidade de dias que você tem. Por exemplo, se você quiser comprar um $ 1, 500 computadores em 300 dias, você só precisa economizar $ 5 por dia. Isso evita que você carregue o item em um cartão de crédito, potencialmente colocando você em sérias dívidas e fazendo com que você pague juros até que possa pagar o saldo.

14. Incluir uma categoria de contingência

Às vezes, uma despesa não se encaixa perfeitamente em suas categorias de orçamento. É aí que ter uma contingência se torna útil. Aqui está o truque:certifique-se de que você não está usando isso como uma desculpa para gastar demais em qualquer uma de suas outras categorias. Se você descobrir que está constantemente ultrapassando o orçamento em alimentos, Shopping, ou qualquer outra área, considere modificar seu orçamento em vez de canalizá-lo para a contingência.

15. Ajuste seu orçamento mensalmente

Precisa de mudança, e um orçamento não deve ser definido em pedra. Considere reavaliar seu orçamento mensalmente para ter uma ideia de como você o está cumprindo. Se você perceber que está gastando consistentemente em excesso em uma categoria e abaixo em outra, nivelar seu orçamento para torná-lo mais viável.

16. Esboço específico, Objetivos realistas

Lembre-se de que as metas mais facilmente alcançáveis ​​são específicas da SMART, mensurável, atingível, relevante, e oportuno. Ao invés de dizer, "Este ano, Eu quero economizar mais, " Experimente, “Eu quero ter $ 1, 000 economizados para um fundo de emergência até 31 de dezembro. ”

17. Observe um dia sem gastos

Designe um dia por semana em que você não gaste nenhum dinheiro além do que é absolutamente necessário. Essa é uma maneira fácil de garantir que os gastos semanais fiquem dentro do seu orçamento. Se você está precisando seriamente de uma limpeza de gastos, considere um mês inteiro sem gastos - sim, você leu certo - passe um mês inteiro gastando dinheiro apenas com as necessidades básicas.

18. Não seja muito duro consigo mesmo

Pode levar alguns meses para se acostumar com uma nova rotina de orçamento. Seu orçamento pode não ser perfeito na primeira ou na segunda vez. Seja gentil consigo mesmo e com seu estilo de vida de orçamento conforme você se acomoda em sua nova rotina. Concentre-se em tomar decisões diárias com seus objetivos orçamentários em mente para ajudar a estabelecer novos hábitos.

O planejamento de um orçamento é uma etapa crítica para maximizar sua saúde financeira, e pode ser feito em menos de uma hora. Seguir o plano o ajudará a obter o máximo de sua receita e lhe dará a tranquilidade de saber que cada dólar em sua conta corrente destina-se a uma finalidade específica.