Como ser um adulto:um guia passo a passo para reunir seus S$%t
Como recém-formado, é fácil ficar sobrecarregado com novas liberdades e novas responsabilidades. Não se preocupe! Aqui está o nosso guia passo a passo sobre como ser um adulto.
Ser um jovem adulto em 2016 não é nada fácil. Você (principalmente) não sabe o que quer fazer, sua vida amorosa é um filme de desastre em câmera lenta e seus pais ficam perguntando quando você vai se estabelecer/casar/ir para a faculdade de medicina.
Ah, e você tem dívidas de empréstimos estudantis loucas, os salários estão estagnados há décadas, os preços das moradias estão subindo e as mudanças climáticas acabaram de matar um monte de renas na Sibéria.
É o suficiente para fazer você se sentir assim:
Não precisa ser tão difícil. Embora não possamos lhe dizer como descobrir o que você quer fazer com sua vida, ou fazer com que você pare de mandar mensagens bêbadas para seu ex, ou trazer aquelas pobres renas de volta à vida, podemos ajudá-lo a colocar suas finanças em ordem.
Veja como ser um adulto – no papel, pelo menos.
É um clichê de finanças pessoais, mas ainda é o primeiro passo no caminho para a estabilidade financeira. Economizar dinheiro muitas vezes parece uma privação – você não pode comprar as coisas que deseja. Mas se você mudar sua mentalidade e ver a economia como um investimento no futuro (bem próximo) de sua saúde e felicidade, fica muito mais fácil.
Como se pagar primeiro? Aqui estão algumas ideias:
Idealmente, você estaria guardando uma quantia significativa de dinheiro para seus anos dourados, mas sabemos que você tem contas:aqueles pagamentos mensais gordos para Sallie Mae, bem como aluguel, comida e as (mais do que) ocasionais noites Fora.
Mas uma das poucas vantagens (financeiramente falando) de ser jovem é que você tem décadas até precisar do dinheiro da aposentadoria. Assim, cada dólar que você guardar agora valerá mais na aposentadoria do que os dólares que você gastar em 10 ou 20 anos, quando você estará um pouco mais longe no lento rastejar até o túmulo – e, portanto, mais nivelado.
Por quê? Juros compostos. Com o tempo, seu dinheiro rende juros, e então esses juros rendem juros, e então os juros sobre seus juros rendem mais... você vê onde isso vai dar. O tempo está do seu lado neste.
Então, qual é o mínimo?
Se o seu empregador oferecer uma correspondência, contribua com o que for necessário para obter a correspondência máxima. Para a maioria de vocês, isso será de 6%, com um adicional de 3% vindo de seu empregador. Dinheiro livre!
E com isso, você estará perto da metade da taxa de economia de 20% que a maioria dos consultores financeiros (e Money Under 30) recomendam.
Se você começar logo na escola, pode até ser suficiente para você ter um ano de salário economizado em seu 401(k) aos 30 anos.
E como esses 6% saem antes dos impostos, você não sentirá tanta pressão em seu salário (levemente) reduzido.
Se o seu empregador não oferece uma correspondência?
Então você deve abrir um Roth IRA e tentar maximizar sua contribuição anual. Como você é jovem e provavelmente ainda não está ganhando muito, pagará menos impostos do que mais tarde. Contribuições para um Roth IRA são feitas com dinheiro pós-impostos; as retiradas que você faz na aposentadoria são isentas de impostos.
Independentemente disso, você vai querer colocar seu dinheiro em fundos de índice de baixo custo, pois as taxas podem realmente consumir seus retornos.
De acordo com um estudo recente do Federal Reserve, quase metade de todos os americanos não seria capaz de cobrir uma despesa inesperada de US$ 400. $ 400!
Para comparar, a visita média ao pronto-socorro custa US $ 1.233.
Um fundo de emergência é importante por vários motivos:
Você pode não ter uma tonelada de dinheiro para guardar agora. Até mesmo reservar pequenas quantias pode ajudar, e pequenas quantias eventualmente somam muito dinheiro.
Um aplicativo como o Digit, que analisa seus gastos e desconta pequenas quantias quando acha que você não vai perceber, é uma ótima maneira de começar, especialmente se você adotar uma abordagem prática em relação às suas finanças. A Digit aproveita sua falta de atenção e a usa para ajudá-lo a economizar.
Se você é do tipo mais consciente, considere configurar uma conta poupança de alto rendimento. Ao colocar seu dinheiro em uma conta separada, você cria uma pequena barreira psicológica entre você e ele, o que significa que será menos provável que você gaste seu fundo de emergência em compras por impulso. E os juros que seu dinheiro ganha ajudarão a compensar a inflação.
Quer configurá-lo e esquecê-lo? Use nossa ferramenta gratuita para automatizar suas finanças.
Se a ideia de economizar vários milhares de dólares parece distante, aponte primeiro para o buffer de conta bancária™. É como um mini fundo de emergência que você mantém em sua conta corrente.
Pense nisso como uma almofada de dinheiro que você mantém em sua conta corrente e que nunca gasta. Sem graça, certo?
Não é muito divertido, mas pode evitar que você tenha que se preocupar se o proprietário depositará seu cheque de aluguel antes de receber sua próxima injeção de dinheiro patrocinada pelo empregador. Ele também protege você de taxas de cheque especial, o que significa que estar falido não o deixará ainda mais falido.
Pode ser $ 500, $ 1.000, ou igual ao valor de um cheque de pagamento. Você não quer que o buffer da sua conta bancária seja demais (a menos que você esteja usando uma conta corrente de alto rendimento), porque você estará perdendo os juros (reconhecidamente mínimos) que o dinheiro estaria ganhando em um conta poupança de alto rendimento.
O fundador da Money Under 30, David Weliver, contraiu uma dívida de US$ 80.000 antes dos 25 anos. Como ele fez isso? Do jeito que todos nós fazemos:gastando mais do que ganhava.
Quando você é jovem e está ganhando dinheiro de verdade pela primeira vez, pode ser difícil dizer não a si mesmo. Mas ceder a todos os caprichos agora significa que será ainda mais difícil reduzir seus gastos mais tarde. É melhor começar a desenvolver bons hábitos agora, para que você não precise sair de um buraco no futuro.
Eu sei eu sei. Já posso ouvir a resistência. Acompanhar o que você gasta não é divertido (ou pelo menos não é divertido, a menos que você seja um pouco compulsivo), mas também é praticamente a única maneira de controlar suas finanças. Se você não sabe para onde vai seu dinheiro, como pode esperar saber onde pode – ou deve – cortar?
Se você não quiser usar o método mais testado e comprovado, Ye Olde Spreadsheet, talvez deixe um aplicativo fazer isso por você:não será tão útil para incentivar a disciplina fiscal, mas ajudará você a obter uma sentido geral de onde seu dinheiro está indo.
Dizer a si mesmo “não” o tempo todo fica velho. Eventualmente, você vai quebrar e começar a dizer “sim” para tudo.
Em vez disso, diga a si mesmo “Agora não”. Ao oferecer a seus impulsos aquisitivos adiamento em vez de negação, você diminuirá as bordas de sua decepção. Eles podem ter o que quiserem – eles só têm que esperar.
Você geralmente descobrirá que, ao final de três dias, o desejo em si se dissipou.
Em seu lugar? Alívio que você não comprou aquele suéter meio feio, ou o gadget que você ficaria entediado em dois dias.
Os orçamentos funcionam muito bem para algumas pessoas, mas não para a maioria de nós. Por que atribuir um limite arbitrário ao que você gasta em mantimentos? E se você precisar de pasta de dente, mas já atingiu seu orçamento de “produtos de higiene pessoal”? Ser bom com dinheiro ditaria ter hálito rançoso até o próximo mês?
Em vez de colocar limites em categorias imprevisíveis, descubra o que sobrou para gastar depois de pagar todas as suas contas (aluguel, serviços públicos, seguro, pagamentos de dívidas) e coloque algum dinheiro na poupança – também conhecido como “maluco” (que Acho que todos concordamos que é um termo infeliz).
Depois, gaste o que sobrar no que quiser. Você ainda terá que fazer escolhas (muitas vezes difíceis), mas não estará constantemente esbarrando em limites arbitrários.
Construir um bom crédito leva anos – sete deles, na verdade. Mesmo que você não planeje comprar uma casa tão cedo, é bom começar a pensar em sua pontuação de crédito. Uma pontuação alta lhe dará as taxas mais baixas disponíveis e pode economizar milhares de dólares ao longo da vida de um empréstimo.
Existem algumas maneiras de obter crédito pela primeira vez:
Talvez você se assuste com cartões de crédito – muitas pessoas que atingiram a maioridade durante a crise financeira estão. Mas os cartões de crédito oferecem benefícios que os cartões de débito não oferecem – ou seja, as empresas de cartão de crédito relatam seus pagamentos às agências de crédito e ajudam você a obter crédito.
Se você está preocupado com gastos excessivos, um cartão seguro - ou mesmo um cartão de cobrança, que deve ser pago integralmente todos os meses - pode ser o melhor para você.
O mais importante, seja qual for a sua escolha:Pague a sua conta todos os meses. Os pagamentos pontuais são o elemento mais importante para construir um bom crédito. Perder um pagamento — por até um dia! — pode fazer você retroceder anos.
Depois de estabelecer uma pontuação de crédito, você deve ficar de olho nela.
Não é inédito erros - mostrar pagamentos perdidos em contas que você sempre pagou religiosamente ou uma dívida pendente que você nunca fez - aparecer em seu relatório de crédito, e esses erros podem prejudicá-lo. Os relatórios de crédito são frequentemente usados por proprietários e até empregadores como meio de verificar possíveis inquilinos e funcionários. Você não quer que o crédito puro pelo qual trabalhou tanto seja prejudicado por uma falha no computador.
Muitos bancos, incluindo Capital One e American Express, oferecem monitoramento de crédito como uma vantagem de ser membro do cartão. Credit Karma e Credit Sesame oferecem acesso a um relatório de crédito por mês, bem como atualizações mensais de sua pontuação de crédito.
Saiba mais sobre como as pontuações de crédito são calculadas e use nosso estimador de pontuação de crédito para ter uma ideia de qual pode ser a sua.
Você pode não ter uma casa ainda, mas imagino que já tenha muitas coisas, e algumas são bem caras. Tem uma bela bicicleta? Um laptop? Uma TV de tela plana? Seria fácil substituí-los se eles fossem perdidos, roubados ou danificados?
Se não (e mesmo se assim for), você deve obter um seguro de locatários. Seguro de locatários é como seguro de proprietário... mas para locatários. Ele protege suas coisas em caso de roubo, dano ou perda, e protege você da responsabilidade se, digamos, você incendiar acidentalmente seu prédio ou deixar o chuveiro ligado e causar sérios danos à água. (Curiosidade:seu senhorio não pagará apenas por isso.)
O seguro de locatários tende a ser muito barato, especialmente se você combiná-lo com seu seguro automóvel.
Uma amiga minha recentemente perdeu a maioria de seus pertences em um incêndio em casa, e seu seguro de inquilino permitiu que ela se recuperasse. Esse tipo de paz de espírito definitivamente vale US $ 10 por mês.
Para obter mais informações sobre a política certa para você, confira o parceiro Money Under 30 Policygenius.
Acompanhar seus gastos e dizer a si mesmo “agora não” parecerá um tanto inútil quando você tiver seis meses de despesas em seu fundo de emergência e estiver atingindo suas metas de poupança para a aposentadoria.
É quando é hora de começar a definir metas de economia. Pode ser para um adiantamento na casa dos seus sonhos, uma viagem à Europa ou um carro novo. Pode ser economizar dinheiro para ir para a pós-graduação ou para pagar o seu casamento. Pode ser tudo isso!
O Capital One 360 tem um ótimo recurso (único entre as contas de poupança de alto rendimento) que permite dividir seu dinheiro em (até 25) contas separadas. Isso facilita priorizar objetivos diferentes e ver o progresso que você está fazendo em cada um deles.
As metas são uma ótima maneira de se motivar a economizar mais e manter o ritmo que você construiu enquanto economiza para seu fundo de emergência. E, melhor ainda, significa que você pode economizar para coisas divertidas.
Aos vinte anos, pode parecer que muitos de seus objetivos estão fora de alcance. Se você não está ganhando muito dinheiro, economizar muito vai demorar um pouco.
Não se martirize por isso. Essas pequenas contribuições começarão a somar algo substancial em breve, e você deve se orgulhar de si mesmo por fazer escolhas inteligentes que o servirão bem mais tarde na vida.
Se você acabou de sair da faculdade, provavelmente está sobrecarregado por novas liberdades e novas responsabilidades. Empregos, dinheiro, impostos — tudo pode ser demais. Mas se você começar com o básico, estará bem à frente da curva quando atingir o grande 3-0.
Ser um jovem adulto em 2016 não é nada fácil. Você (principalmente) não sabe o que quer fazer, sua vida amorosa é um filme de desastre em câmera lenta e seus pais ficam perguntando quando você vai se estabelecer/casar/ir para a faculdade de medicina.
Ah, e você tem dívidas de empréstimos estudantis loucas, os salários estão estagnados há décadas, os preços das moradias estão subindo e as mudanças climáticas acabaram de matar um monte de renas na Sibéria.
É o suficiente para fazer você se sentir assim:
Não precisa ser tão difícil. Embora não possamos lhe dizer como descobrir o que você quer fazer com sua vida, ou fazer com que você pare de mandar mensagens bêbadas para seu ex, ou trazer aquelas pobres renas de volta à vida, podemos ajudá-lo a colocar suas finanças em ordem.
Veja como ser um adulto – no papel, pelo menos.
1. Pague-se primeiro
É um clichê de finanças pessoais, mas ainda é o primeiro passo no caminho para a estabilidade financeira. Economizar dinheiro muitas vezes parece uma privação – você não pode comprar as coisas que deseja. Mas se você mudar sua mentalidade e ver a economia como um investimento no futuro (bem próximo) de sua saúde e felicidade, fica muito mais fácil.
Como se pagar primeiro? Aqui estão algumas ideias:
Faça (pelo menos) o mínimo necessário quando se trata de poupança para a aposentadoria
Idealmente, você estaria guardando uma quantia significativa de dinheiro para seus anos dourados, mas sabemos que você tem contas:aqueles pagamentos mensais gordos para Sallie Mae, bem como aluguel, comida e as (mais do que) ocasionais noites Fora.
Mas uma das poucas vantagens (financeiramente falando) de ser jovem é que você tem décadas até precisar do dinheiro da aposentadoria. Assim, cada dólar que você guardar agora valerá mais na aposentadoria do que os dólares que você gastar em 10 ou 20 anos, quando você estará um pouco mais longe no lento rastejar até o túmulo – e, portanto, mais nivelado.
Por quê? Juros compostos. Com o tempo, seu dinheiro rende juros, e então esses juros rendem juros, e então os juros sobre seus juros rendem mais... você vê onde isso vai dar. O tempo está do seu lado neste.
Então, qual é o mínimo?
Se o seu empregador oferecer uma correspondência, contribua com o que for necessário para obter a correspondência máxima. Para a maioria de vocês, isso será de 6%, com um adicional de 3% vindo de seu empregador. Dinheiro livre!
E com isso, você estará perto da metade da taxa de economia de 20% que a maioria dos consultores financeiros (e Money Under 30) recomendam.
Se você começar logo na escola, pode até ser suficiente para você ter um ano de salário economizado em seu 401(k) aos 30 anos.
E como esses 6% saem antes dos impostos, você não sentirá tanta pressão em seu salário (levemente) reduzido.
Se o seu empregador não oferece uma correspondência?
Então você deve abrir um Roth IRA e tentar maximizar sua contribuição anual. Como você é jovem e provavelmente ainda não está ganhando muito, pagará menos impostos do que mais tarde. Contribuições para um Roth IRA são feitas com dinheiro pós-impostos; as retiradas que você faz na aposentadoria são isentas de impostos.
Independentemente disso, você vai querer colocar seu dinheiro em fundos de índice de baixo custo, pois as taxas podem realmente consumir seus retornos.
Crie um fundo de emergência
De acordo com um estudo recente do Federal Reserve, quase metade de todos os americanos não seria capaz de cobrir uma despesa inesperada de US$ 400. $ 400!
Para comparar, a visita média ao pronto-socorro custa US $ 1.233.
Um fundo de emergência é importante por vários motivos:
- Coisas acontecem e geralmente são caras.
- Se você tiver uma boa reserva de dinheiro para o inesperado, terá menos probabilidade de invadir seu 401(K) ou IRA no caso de uma emergência ou perda inesperada de emprego, o que significa que esses investimentos pode continuar apreciando sem impostos e multas.
- Psicologicamente, você ficará menos estressado porque sabe que pode lidar com qualquer coisa, seja um novo conjunto de pneus ou o tratamento odontológico caro do seu animal de estimação, sem se endividar.
Você pode não ter uma tonelada de dinheiro para guardar agora. Até mesmo reservar pequenas quantias pode ajudar, e pequenas quantias eventualmente somam muito dinheiro.
Um aplicativo como o Digit, que analisa seus gastos e desconta pequenas quantias quando acha que você não vai perceber, é uma ótima maneira de começar, especialmente se você adotar uma abordagem prática em relação às suas finanças. A Digit aproveita sua falta de atenção e a usa para ajudá-lo a economizar.
Se você é do tipo mais consciente, considere configurar uma conta poupança de alto rendimento. Ao colocar seu dinheiro em uma conta separada, você cria uma pequena barreira psicológica entre você e ele, o que significa que será menos provável que você gaste seu fundo de emergência em compras por impulso. E os juros que seu dinheiro ganha ajudarão a compensar a inflação.
Quer configurá-lo e esquecê-lo? Use nossa ferramenta gratuita para automatizar suas finanças.
Construa um buffer de conta bancária™
Se a ideia de economizar vários milhares de dólares parece distante, aponte primeiro para o buffer de conta bancária™. É como um mini fundo de emergência que você mantém em sua conta corrente.
Pense nisso como uma almofada de dinheiro que você mantém em sua conta corrente e que nunca gasta. Sem graça, certo?
Não é muito divertido, mas pode evitar que você tenha que se preocupar se o proprietário depositará seu cheque de aluguel antes de receber sua próxima injeção de dinheiro patrocinada pelo empregador. Ele também protege você de taxas de cheque especial, o que significa que estar falido não o deixará ainda mais falido.
Pode ser $ 500, $ 1.000, ou igual ao valor de um cheque de pagamento. Você não quer que o buffer da sua conta bancária seja demais (a menos que você esteja usando uma conta corrente de alto rendimento), porque você estará perdendo os juros (reconhecidamente mínimos) que o dinheiro estaria ganhando em um conta poupança de alto rendimento.
2. Acostume-se a viver dentro de suas possibilidades
O fundador da Money Under 30, David Weliver, contraiu uma dívida de US$ 80.000 antes dos 25 anos. Como ele fez isso? Do jeito que todos nós fazemos:gastando mais do que ganhava.
Quando você é jovem e está ganhando dinheiro de verdade pela primeira vez, pode ser difícil dizer não a si mesmo. Mas ceder a todos os caprichos agora significa que será ainda mais difícil reduzir seus gastos mais tarde. É melhor começar a desenvolver bons hábitos agora, para que você não precise sair de um buraco no futuro.
Acompanhe seus gastos
Eu sei eu sei. Já posso ouvir a resistência. Acompanhar o que você gasta não é divertido (ou pelo menos não é divertido, a menos que você seja um pouco compulsivo), mas também é praticamente a única maneira de controlar suas finanças. Se você não sabe para onde vai seu dinheiro, como pode esperar saber onde pode – ou deve – cortar?
Se você não quiser usar o método mais testado e comprovado, Ye Olde Spreadsheet, talvez deixe um aplicativo fazer isso por você:não será tão útil para incentivar a disciplina fiscal, mas ajudará você a obter uma sentido geral de onde seu dinheiro está indo.
Aguarde três dias antes de fazer uma grande compra
Dizer a si mesmo “não” o tempo todo fica velho. Eventualmente, você vai quebrar e começar a dizer “sim” para tudo.
Em vez disso, diga a si mesmo “Agora não”. Ao oferecer a seus impulsos aquisitivos adiamento em vez de negação, você diminuirá as bordas de sua decepção. Eles podem ter o que quiserem – eles só têm que esperar.
Você geralmente descobrirá que, ao final de três dias, o desejo em si se dissipou.
Em seu lugar? Alívio que você não comprou aquele suéter meio feio, ou o gadget que você ficaria entediado em dois dias.
Não faça orçamentos. Em vez disso, calcule sua renda discricionária
Os orçamentos funcionam muito bem para algumas pessoas, mas não para a maioria de nós. Por que atribuir um limite arbitrário ao que você gasta em mantimentos? E se você precisar de pasta de dente, mas já atingiu seu orçamento de “produtos de higiene pessoal”? Ser bom com dinheiro ditaria ter hálito rançoso até o próximo mês?
Em vez de colocar limites em categorias imprevisíveis, descubra o que sobrou para gastar depois de pagar todas as suas contas (aluguel, serviços públicos, seguro, pagamentos de dívidas) e coloque algum dinheiro na poupança – também conhecido como “maluco” (que Acho que todos concordamos que é um termo infeliz).
Depois, gaste o que sobrar no que quiser. Você ainda terá que fazer escolhas (muitas vezes difíceis), mas não estará constantemente esbarrando em limites arbitrários.
3. Planeje o futuro (e o inesperado)
Comece a criar crédito
Construir um bom crédito leva anos – sete deles, na verdade. Mesmo que você não planeje comprar uma casa tão cedo, é bom começar a pensar em sua pontuação de crédito. Uma pontuação alta lhe dará as taxas mais baixas disponíveis e pode economizar milhares de dólares ao longo da vida de um empréstimo.
Existem algumas maneiras de obter crédito pela primeira vez:
- Obtenha um cartão de crédito seguro.
- Torne-se um usuário autorizado no cartão de outra pessoa (como um pai).
- Consiga um empréstimo para construção de crédito da Upstart.
Talvez você se assuste com cartões de crédito – muitas pessoas que atingiram a maioridade durante a crise financeira estão. Mas os cartões de crédito oferecem benefícios que os cartões de débito não oferecem – ou seja, as empresas de cartão de crédito relatam seus pagamentos às agências de crédito e ajudam você a obter crédito.
Se você está preocupado com gastos excessivos, um cartão seguro - ou mesmo um cartão de cobrança, que deve ser pago integralmente todos os meses - pode ser o melhor para você.
O mais importante, seja qual for a sua escolha:Pague a sua conta todos os meses. Os pagamentos pontuais são o elemento mais importante para construir um bom crédito. Perder um pagamento — por até um dia! — pode fazer você retroceder anos.
Verifique seu relatório de crédito pelo menos uma vez por ano
Depois de estabelecer uma pontuação de crédito, você deve ficar de olho nela.
Não é inédito erros - mostrar pagamentos perdidos em contas que você sempre pagou religiosamente ou uma dívida pendente que você nunca fez - aparecer em seu relatório de crédito, e esses erros podem prejudicá-lo. Os relatórios de crédito são frequentemente usados por proprietários e até empregadores como meio de verificar possíveis inquilinos e funcionários. Você não quer que o crédito puro pelo qual trabalhou tanto seja prejudicado por uma falha no computador.
Muitos bancos, incluindo Capital One e American Express, oferecem monitoramento de crédito como uma vantagem de ser membro do cartão. Credit Karma e Credit Sesame oferecem acesso a um relatório de crédito por mês, bem como atualizações mensais de sua pontuação de crédito.
Saiba mais sobre como as pontuações de crédito são calculadas e use nosso estimador de pontuação de crédito para ter uma ideia de qual pode ser a sua.
Conseguir seguro para locatários
Você pode não ter uma casa ainda, mas imagino que já tenha muitas coisas, e algumas são bem caras. Tem uma bela bicicleta? Um laptop? Uma TV de tela plana? Seria fácil substituí-los se eles fossem perdidos, roubados ou danificados?
Se não (e mesmo se assim for), você deve obter um seguro de locatários. Seguro de locatários é como seguro de proprietário... mas para locatários. Ele protege suas coisas em caso de roubo, dano ou perda, e protege você da responsabilidade se, digamos, você incendiar acidentalmente seu prédio ou deixar o chuveiro ligado e causar sérios danos à água. (Curiosidade:seu senhorio não pagará apenas por isso.)
O seguro de locatários tende a ser muito barato, especialmente se você combiná-lo com seu seguro automóvel.
Uma amiga minha recentemente perdeu a maioria de seus pertences em um incêndio em casa, e seu seguro de inquilino permitiu que ela se recuperasse. Esse tipo de paz de espírito definitivamente vale US $ 10 por mês.
Para obter mais informações sobre a política certa para você, confira o parceiro Money Under 30 Policygenius.
4. Defina algumas metas financeiras
Acompanhar seus gastos e dizer a si mesmo “agora não” parecerá um tanto inútil quando você tiver seis meses de despesas em seu fundo de emergência e estiver atingindo suas metas de poupança para a aposentadoria.
É quando é hora de começar a definir metas de economia. Pode ser para um adiantamento na casa dos seus sonhos, uma viagem à Europa ou um carro novo. Pode ser economizar dinheiro para ir para a pós-graduação ou para pagar o seu casamento. Pode ser tudo isso!
O Capital One 360 tem um ótimo recurso (único entre as contas de poupança de alto rendimento) que permite dividir seu dinheiro em (até 25) contas separadas. Isso facilita priorizar objetivos diferentes e ver o progresso que você está fazendo em cada um deles.
As metas são uma ótima maneira de se motivar a economizar mais e manter o ritmo que você construiu enquanto economiza para seu fundo de emergência. E, melhor ainda, significa que você pode economizar para coisas divertidas.
5. Seja paciente
Aos vinte anos, pode parecer que muitos de seus objetivos estão fora de alcance. Se você não está ganhando muito dinheiro, economizar muito vai demorar um pouco.
Não se martirize por isso. Essas pequenas contribuições começarão a somar algo substancial em breve, e você deve se orgulhar de si mesmo por fazer escolhas inteligentes que o servirão bem mais tarde na vida.
Resumo
Se você acabou de sair da faculdade, provavelmente está sobrecarregado por novas liberdades e novas responsabilidades. Empregos, dinheiro, impostos — tudo pode ser demais. Mas se você começar com o básico, estará bem à frente da curva quando atingir o grande 3-0.
Leia mais:
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