Como ser bem sucedido em um DMP

Então, você finalmente deu o grande passo e se inscreveu em um programa de alívio da dívida.

O que agora?

Se você for bem-sucedido, terá que alterar o estilo de vida que o colocou em uma bagunça financeira. Isso pode incluir mudar seus hábitos alimentares, cortar contas de serviços públicos, encontrar maneiras mais baratas de se locomover, encontrar um mentor, conseguir um emprego de meio período e até usar aplicativos para acompanhar seu progresso.

Eca.

Veja, ninguém disse que sair das dívidas seria fácil, mas a combinação de alívio de dívidas de organizações sem fins lucrativos e orçamento e economia pode melhorar muito suas chances de sucesso.

Por que a necessidade de um orçamento mensal? Você pode ter um pagamento por mês com seu plano de gerenciamento de dívidas, mas fará esses pagamentos por três anos, talvez mais. Se você está lutando para fazer seu pagamento mensal com seus hábitos de consumo atuais, o que acontecerá se seu carro quebrar, sua geladeira quebrar ou seu ar condicionado piscar quando a primeira onda de calor chegar?

É por isso que você deve reservar dinheiro todos os meses para despesas inesperadas. Se você é como 60% dos consumidores americanos que não usam um orçamento,  provavelmente não é o caso atualmente. Mas não se preocupe. InCharge Debt Solutions pode ajudá-lo a criar um orçamento que ajudará a colocá-lo no caminho para a saúde financeira e navegar por quaisquer buracos inesperados ao longo do caminho.

Reduza o tamanho do seu carro e o pagamento do seu carro

Que melhor maneira de começar sua busca por economia do que olhando sob seu capô? Os carros custam em média US$ 8.469 por ano, de acordo com a American Automobile Association. Uma ótima maneira de economizar um pacote é pegar o transporte público ou andar de bicicleta ou combiná-los por muito menos do que você gasta com gasolina, seguro e baterias novas.

Infelizmente, essa não é uma opção realista para muitas pessoas. O que é realista é trocar por um carro mais econômico e acessível. Isso deve significar pagamentos mensais reduzidos – esperançosamente, US $ 100 ou mais – e pode reduzir pela metade a conta anual média de combustível de US $ 1.500. E cada 5 mph que você dirige acima de 50 mph é como adicionar outros 18 centavos por galão ao preço do gás, de acordo com a Agência de Proteção Ambiental.

Comer em casa

De acordo com vários estudos, o custo médio de uma refeição em casa é de US$ 4. O custo médio de uma refeição no restaurante é de US$ 13. Esses nove dólares podem somar algumas economias da liga principal ao longo de um ano.

Se você levar o almoço para o trabalho, economizará US$ 2.250 por ano. Se você cortar duas refeições no restaurante por semana, economizará US$ 936 por ano.

Se você precisar de uma xícara de café pela manhã, faça-o em casa em vez de comprá-lo no caminho para o trabalho. Preparar uma xícara de café em casa custa cerca de 17 centavos. Você pode ter cinco xícaras feitas em casa e ainda gastar menos de uma ida à loja de conveniência local (US $ 1 ou mais) e o braço e a perna que você gasta no Starbucks.

Claro, a melhor maneira de descobrir quanto você pode economizar a cada mês comendo é primeiro calcular quanto você está gastando comendo fora. Calcule seu próprio orçamento on-line e analise os resultados. Você provavelmente encontrará algumas economias de dar água na boca.

Torne-se verde:monitore seu uso de eletricidade

Existem várias maneiras de economizar dinheiro em serviços públicos, como o uso de eletricidade. Não sabe como economizar com eletricidade? Não é apagando as luzes. A família média gasta US $ 112 por mês em contas de energia. Francamente, esquecer de desligar todas as luzes não vai quebrar o banco.

A lâmpada moderna média consome cerca de 20 watts por hora. Se você esquecer de desligá-lo antes de uma viagem de dois dias, custará cerca de 78 centavos.

Economias muito maiores vêm de manter os filtros de ventilação limpos, manter as persianas fechadas no verão e abertas no inverno e usar um ventilador de teto em vez de um ar condicionado.

Essas três etapas podem economizar entre US $ 62 e US $ 118 por ano. Computadores, TVs e outros dispositivos eletrônicos podem custar US$ 100 a mais por ano.

Conecte-os a um filtro de linha e desligue-o quando possível. A maioria dos eletrônicos tem chips de memória que reiniciam quando a energia volta, então você não precisa se preocupar com um curto-circuito no sistema.

Outras maneiras de economizar dinheiro em serviços públicos incluem aumentar o termostato (certifique-se de que é programável) no verão e abaixá-lo no inverno; subscrever um plano de gestão de custos com o seu fornecedor de energia; e isolando sua casa com etapas simples, como vedação de portas e janelas e vedação de vazamentos com calafetagem.

Cancelar cabo

Com a conta média de cabo de base agora chegando a US $ 156 por mês, de acordo com uma pesquisa da Consumer Reports de 2019, ser um viciado em sofá nunca foi tão caro.

Não é de admirar que mais famílias estejam decidindo “cortar o cordão” quando se trata do tubo da mama.

Uma antena digital é uma compra única entre US$ 15 e US$ 50. Os pacotes de transmissão ao vivo da Sling TV custam de US$ 30 a US$ 45 por mês, enquanto serviços de streaming como Amazon Prime, Hulu e Netflix custam entre US$ 6 e US$ 16 (excluindo opções de TV ao vivo), dependendo do seu serviço e pacote.

Depois de reduzir sua conta de TV, volte sua atenção para economizar dinheiro em seu serviço de Internet, como por meio de planos de baixo custo para famílias de baixa renda. Os consumidores pagam uma média de US$ 60 por mês pela banda larga, mas esse preço pode cair para cerca de US$ 10 para aqueles que se qualificam para subsídios de baixa renda. Se você não se qualificar para subsídios, ainda poderá economizar comprando, fechando um acordo com seu provedor atual ameaçando levar seu negócio para outro lugar ou comprando seu próprio equipamento para reduzir as taxas de aluguel.

Uma família de baixa renda pode facilmente trocar uma conta mensal de US$ 250 por serviço de TV e internet por outra mais próxima de US$ 50, aproveitando subsídios e opções de streaming de baixo custo ou TV pelo ar.

Melhor ainda, desconecte todos os seus dispositivos e leia um bom livro.

Acompanhe seus gastos

Hoje em dia é muito mais fácil com aplicativos de orçamento como Pennies, YNAB ou Mint, que permitem que você veja o que está gastando em tempo real. Eles atualizam e categorizam automaticamente as informações do seu banco, cartões de crédito, IRAs e outras contas.

Eles criam um orçamento que você pode levar para onde quer que vá e alertam como os gastos de hoje afetarão a disponibilidade de financiamento de amanhã. É como ter seu consultor de crédito da empresa de gerenciamento de dívidas constantemente lá, lembrando você de permanecer no caminho certo.

O melhor de tudo é que os aplicativos são gratuitos e relativamente fáceis de usar, mesmo para os tecnologicamente desafiados que usam um smartphone apenas para fazer chamadas.

Quer você goste ou não, os credores também estão monitorando seus gastos, e verificar o que eles têm a dizer sobre sua gestão de dinheiro também pode ser uma maneira valiosa de colocar sua casa financeira em ordem (e talvez se qualificar para uma hipoteca). É recomendável que você revise seu relatório de crédito pelo menos uma vez por ano de cada uma das principais agências de relatórios (Equifax, TransUnion e Experian), tanto para ver como você está financeiramente quanto para identificar erros em seu histórico de crédito ou informações pessoais. Você pode solicitar um relatório de crédito anual gratuito em www.annualcreditreport.com ou ligando para 1-877-322-8228.

Se você decidir usar um aplicativo ou fonte de terceiros, é importante que qualquer pessoa em um programa de gerenciamento de dívidas acompanhe cuidadosamente seus gastos e hábitos de crédito e procure oportunidades de economia para encerrar seu ciclo de dívidas. Ao gerenciar seu orçamento mensal, acompanhe as mudanças nos preços dos alimentos, contas domésticas e outras despesas de vida e ajuste seus gastos de acordo. Se os preços subirem mais rápido do que sua renda, ou se sua renda cair por qualquer motivo, talvez seja necessário reduzir ainda mais os gastos.

E se você vir sua renda crescendo mais rápido do que suas despesas, resista à vontade de comemorar indo ao shopping ou planejando uma viagem cara. Em vez disso, reserve mais dinheiro a cada mês na poupança e construa um fundo para dias chuvosos para quando a próxima tempestade financeira chegar.

Conseguir um emprego de meio período

Se você ainda está lutando para manter seu orçamento e pagar suas dívidas mesmo depois de cortar despesas, é hora de procurar maneiras de aumentar seu fluxo de caixa. Isso significa trabalho real, literalmente.

Que tipo de trabalho depende, francamente, de quanto você precisa para sustentar a parte “receita” do seu orçamento e o que está disponível com base em onde você mora e no estado atual da economia. Em tempos econômicos bons, normalmente não há escassez de trabalho de meio período disponível em mercearias, lanchonetes e lojas de varejo. Eles podem não ser glamourosos, divertidos ou auto-realizáveis, mas você não precisa obter um segundo diploma universitário para atender às qualificações de contratação.

Aqui estão algumas possibilidades que valem a pena considerar:

• Tente transformar um hobby ou habilidade em uma atividade paralela. Tem um talento especial para projetos de reparo em casa? Comercialize-se como um faz-tudo acessível. Tem um polegar verde? Chame seus vizinhos para fazer jardinagem, cuidar do gramado ou fazer trabalhos de paisagismo.
• Transforme seu carro em um táxi. Motoristas de empresas como Uber ou Lyft normalmente ganham entre US$ 15 e US$ 25 por hora em cidades maiores. Espere cerca de metade disso se você mora em uma cidade menor. Isso pode ser complementado com a entrega de pedidos de comida ou supermercado para serviços como UberEATS, Grubhub ou Instacart.
• Se você tem uma habilidade de ensinar, escrever, digitar, contabilidade, babá etc., a revolução digital tornou mais fácil comercializar-se. Sites como Upwork, Fiverr e TaskRabbit criam perfis, publicam vagas e conectam pessoas que procuram ajuda com quem pode oferecê-la.
• Acadêmico por natureza? A tutoria é um negócio em crescimento e há muitas oportunidades de ganhar de US$ 15 a US$ 50 por hora, às vezes mais. Wyzant, University Tutor e Tutor Matching Service conectam alunos e tutores.
• Os americanos adoram comer e beber, e em tempos normais não faltam vagas para garçons, anfitriões de restaurantes ou bartenders. Embora o salário base não seja ótimo, há a oportunidade de melhorar muito o que você leva para casa por meio de gorjetas.

Se a ideia de trabalhar mais 10 ou 20 horas por semana ou desistir da Starbucks o deprime, lembre-se de que é por uma boa causa – você.

Você se inscreveu em um programa de alívio de dívidas porque estava cansado de cobradores de contas, noites sem dormir e sentindo como se não houvesse saída. Há um caminho, no entanto, e você deu esse grande primeiro passo.

Parabéns, mas é só isso. Se você vai chegar a algum lugar, terá que continuar se movendo.

Economize um fundo de emergência

Como dito anteriormente, reservar dinheiro para despesas inesperadas, incluindo emergências, pode ser um fator crucial para você conseguir sair do buraco da dívida. Um dos motivos mais comuns para não concluir um plano de gestão de dívidas é a incapacidade dos participantes de fazer seus pagamentos mensais. Muitas vezes, isso resulta de ter que desviar dinheiro destinado a pagar dívidas em despesas mais urgentes.

Procure reservar de 10% a 15% de sua renda mensal líquida para despesas de emergência e não toque nela, a menos que seja absolutamente necessário. Existem etapas simples que você pode seguir para economizar para um fundo de emergência, incluindo calcular quanto dinheiro você precisa para se sentir confortável, quanto você pode economizar a cada mês e desafiar a si mesmo a cortar suas despesas e acelerar suas economias.

Seja persistente

Albert Einstein disse uma vez:“A persistência é a força mais poderosa da Terra, ela pode mover montanhas”. É também a força mais poderosa na gestão e eliminação de dívidas. Definir e cumprir um orçamento não é fácil, especialmente quando envolve cortar despesas com as quais você se acostumou e enfrentar emergências financeiras grandes e pequenas que são um aspecto inevitável da vida. A InCharge Debt Solutions pode ajudá-lo a aprender mais sobre as qualificações para um plano de gerenciamento de dívidas e se é a resposta certa para você enquanto procura escalar a montanha para a liberdade financeira.

Se tudo parecer esmagador, tenha certeza de que a ajuda está disponível. Um conselheiro de crédito respeitável pode desempenhar um papel fundamental para ajudá-lo a entender as causas da sua dívida e encontrar soluções para escapar dela. Alguns bons conselhos, juntamente com uma dose saudável de persistência, podem ajudar bastante a tornar sua jornada de saída das dívidas um sucesso e a base para um futuro financeiro brilhante.