Como eu entrei e saí de $ 45.000 em dívidas de cartão de crédito

Walter foi um dos milhões de americanos varridos financeiramente durante a Grande Recessão de uma década atrás. Antes da crise, ele e sua esposa possuíam uma grande casa no oeste da Carolina do Norte, onde criavam dois filhos pequenos, pagando por tudo com um emprego sólido como engenheiro de rede para uma empresa internacional de tecnologia.

Então, como um buraco se abrindo sob sua vida confortável, tudo deu errado. A economia afundou, Walter perdeu o emprego e por seis meses lutou para encontrar trabalho em uma economia vacilante. Havia poucas perspectivas nas montanhas da Carolina e o casal começou a cobrir as despesas com cartões de crédito. Não demorou muito para acumular US$ 45.000 em dívidas, um problema que Walter admite ser em parte devido à má gestão do dinheiro.

As finanças ficaram mais desesperadas. Por seis meses, a família não teve sorte tentando vender sua casa, que se tornou um dreno em sua renda drasticamente reduzida. Walter sabia que a demanda por profissionais de tecnologia da informação era mais forte em Charlotte, a maior cidade da Carolina do Norte, então ele e sua esposa decidiram trancar a porta e se mudar.

Walter e sua esposa, ambos com mestrado, alugaram uma casa geminada. Eles encontraram empregos, mas sua esposa perdeu o dela depois de um ano, aumentando seus problemas. Por um tempo eles continuaram pagando a hipoteca de sua antiga casa, mas a fuga de mais de US$ 2.000 por mês era mais do que eles podiam pagar, e eles decidiram interromper os pagamentos e aceitar a execução da hipoteca.

Embora o novo emprego de Walter tenha facilitado o problema de fluxo de caixa, as crescentes dívidas de cartão de crédito estavam consumindo sua renda. O saldo dos cartões subiu para cerca de US$ 45.000, e eles só podiam fazer pagamentos mínimos mensais – o suficiente para mantê-los solventes, mas não o suficiente para reduzir suas dívidas.

“Estávamos em uma luta desesperada”, disse Walter. Ele disse que sua esposa seguiu o sonho de se tornar professora do ensino médio, uma carreira que ela gosta, mas que paga menos do que seu antigo cargo como assistente executiva. Os saldos de seus oito cartões de crédito continuaram a crescer.

“Eu estava encarando a falência”, disse Walter. "Foi ruim."

Em 2013, Walter estava na casa dos 40 anos, seus filhos estavam se aproximando da adolescência e o roteiro financeiro da família parecia terminar em uma parede de tijolos. Walter decidiu agir. Ele chamou InCharge Debt Solutions.

“Acabamos de decidir que não poderíamos fazer isso sozinhos”, disse Walter. “Decidimos que precisávamos de ajuda.”

A InCharge organizou um plano de consolidação da dívida com os credores da família. Walter concordou em cortar seus cartões de plástico e pagar US$ 987 por mês durante 4 anos e meio para liquidar suas dívidas.

O plano não foi sem dor, mas Walter disse que seus pagamentos mensais não eram maiores do que as cobranças do saldo mínimo que ele estava pagando em seus cartões. Cada pagamento reduzia o saldo do que Walter devia.

“O programa de gestão da dívida significou um verdadeiro ajuste ao nosso estilo de vida”, disse Walter. “Passamos de usar o crédito para viver de dinheiro. Como família, estávamos no 93 ^rd ou 94 ^º percentil por renda no estado, mas nos tornamos extremamente frugais.”

Walter comprou um carro usado por US$ 2.000 e o usou apenas para trabalhar – nada de prazer de dirigir. E a família parou de comer fora. Ainda assim, pagar pelo crescimento dos filhos e aluguel comia com a renda.

“Eu sou pago, e o dinheiro tinha uma vida útil de cerca de 20 minutos”, disse Walter. “Quase tudo foi imediatamente para mantimentos. A InCharge nos enviou algumas informações sobre como reduzir as contas de supermercado. Não era algo que eu tinha pensado antes.”

O casal recortava cupons e não comia mais fora. Walter largou o serviço de TV a cabo e pensou duas vezes antes de comprar qualquer coisa. Durante os anos sob o programa de gestão de dívidas sem fins lucrativos da InCharge, ele levou seus filhos de férias para a Disney World, aproveitando todos os negócios que conseguia encontrar.

A roupa era outro problema. Crianças em crescimento exigem roupas novas, mas Walter e sua esposa compravam pechinchas e atrasavam os gastos consigo mesmos.

Mesmo durante os anos de vida austera, Walter conseguiu economizar dinheiro de aposentadoria por meio de um plano de aposentadoria 401(k) do empregador, e o casal construiu modestos fundos universitários para seus filhos, o mais velho dos quais estará no último ano do ensino médio no próximo ano. .

Nesta primavera, depois de quase meia década de mendigar tostões, a provação terminou. Através do sacrifício, a família de Walter começará uma nova fase de vida livre de dívidas. Ele disse que é uma sensação incrível e lembra a qualquer um preso na areia movediça financeira que a fuga é possível.

“Meu maior conselho é aceitar as inevitáveis ​​mudanças de estilo de vida”, disse Walter. “Corte seu orçamento de entretenimento para zero. Pare de ir a restaurantes. Procure itens de venda no supermercado e nunca desperdice as sobras.”

Walter disse que há três opções para se livrar das dívidas:“Você pode diminuir os gastos, aumentar sua renda ou fazer as duas coisas. Fizemos as duas coisas e, com o plano de gestão, deu certo.”