Como está sua saúde financeira? Pesquisa do CFPB diz que a América precisa trabalhar.

Então você quer evitar problemas financeiros em 2018? Não tenha medo, o Tio Sam está no caso.
O Consumer Financial Protection Bureau lançou uma pesquisa inédita sobre o estado de espírito financeiro dos Estados Unidos. É chamado de Pesquisa Nacional de Bem-Estar Financeiro.

Uma descoberta é que muitos americanos não têm muito bem-estar financeiro. Pouco mais de 43% dos consumidores dizem que lutam para pagar as contas e 34% disseram que passaram por dificuldades materiais no ano passado. Essas dificuldades incluem ficar sem comida, não poder pagar um lugar para morar ou não ter dinheiro suficiente para procurar tratamento médico.

Como você pode evitar tal infortúnio? Fazer mais dinheiro!

Se fosse assim tão simples. Apesar do que você pode ter ouvido em comerciais de fim de noite sobre abrir casas e possuir sua própria franquia de pizza, não há um caminho rápido para a Easy Street.

A pesquisa do CFPB avaliou as muitas maneiras pelas quais as pessoas alcançam (ou não alcançam) o bem-estar financeiro. Antes de entrarmos em detalhes, você pode estar se perguntando o que exatamente significa “bem-estar financeiro”.

A pesquisa o define como “um estado de ser em que uma pessoa pode cumprir plenamente as obrigações financeiras atuais e contínuas, pode se sentir segura em seu futuro financeiro e é capaz de fazer escolhas que lhe permitem aproveitar a vida.”
A pesquisa do CFPB fez 10 perguntas aos consumidores e deu a eles uma pontuação de 0 a 100. A pontuação média foi 54. Agora, aqui está um choque:

Entre 93% e 96% dos entrevistados com pontuações de bem-estar de 40 ou menos têm dificuldade em pagar as contas, em comparação com 2% a 7% dos entrevistados com pontuações de bem-estar de 61 ou mais. Em outras palavras, ser capaz de pagar suas contas significa que é mais provável que você alcance o bem-estar financeiro do que não pagar suas contas.

Com todo respeito ao CFPB – Não Duh.

Se todas as conclusões da pesquisa fossem tão óbvias, o dinheiro dos contribuintes poderia ter sido melhor gasto na atualização da coleção de bonés “Make America Great Again” de Donald Trump. A melhor maneira de usar esta pesquisa é como um guia para melhorar o bem-estar financeiro.

Não lhe diz como ganhar mais dinheiro. Você pode, no entanto, aprender com os triunfos e erros de outras pessoas e apresentar medidas concretas que o ajudarão a evitar os problemas financeiros que atormentam 43% dos americanos. Aqui está um bom primeiro passo:

Crie um Fundo de Emergência

Se você não foi empurrado para um pânico financeiro, apenas espere. Cerca de dois terços das famílias dos EUA sofrem demissões, cortes salariais ou algum outro evento caro (telhado com vazamento, quebra de carro, crise médica) durante um período de cinco anos, de acordo com uma pesquisa do Pew.

A maioria não está preparada. Uma pesquisa do Bankrate de 2016 descobriu que 63% dos americanos não têm economias suficientes para cobrir um conserto de carro de US$ 500. Quase metade deles ganha US $ 75.000 ou mais por ano. Eles devem processar-se por negligência financeira.

Adultos com menos de $ 250 em poupança líquida (dinheiro, conta corrente ou poupança) têm uma pontuação média de bem-estar financeiro de 41. Adultos com $ 75.000 ou mais em poupança líquida têm uma pontuação de 68. A diferença de 26 pontos é o maior spread de qualquer categoria examinada na pesquisa do CFPB.

Gerencie sua dívida

Se você tiver muitas dívidas de cartão de crédito ou outros problemas em suas finanças, os cobradores de dívidas vão incomodá-lo, no mínimo, e você terá dificuldade em obter um empréstimo, no máximo. Os adultos que passaram por essas experiências tiveram uma pontuação de bem-estar de 43. Aqueles que nunca tiveram crédito recusado ou foram contatados por uma agência de cobrança tiveram uma pontuação de 56.

Novamente, isso não é exatamente uma notícia chocante. A verdadeira questão é o que fazer a respeito.

A resposta óbvia na maioria das casas é guardar o cartão de crédito ou encontrar uma opção de alívio da dívida para consolidar suas contas em um pagamento a uma taxa de juros consideravelmente menor do que as empresas de cartão de crédito cobram.

Também não faria mal ligar para uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos e pedir alguns conselhos gratuitos sobre a criação de um orçamento realista para pagar essa dívida.

Compre uma casa

Os adultos que estavam “muito satisfeitos” com o lugar onde moram tiveram uma pontuação de bem-estar de 60. Isso foi 10 pontos a mais do que aqueles que não estavam satisfeitos.

A melhor maneira de encontrar satisfação com a moradia é possuir o lugar que você deseja morar. A pontuação de bem-estar dos proprietários foi 58. Foi 49 para os locatários e 37 para os que não alugam nem possuem.

Só não compre muita casa. Os entrevistados que estavam pagando 30% ou menos de sua renda em moradia tiveram uma pontuação de bem-estar de 56,5. Isso foi 10 pontos a mais do que as pessoas que estavam gastando 50% ou mais de sua renda em moradia.

Fique na escola, de preferência uma que você possa pagar

Quanto mais educado você for, melhor será seu bem-estar financeiro. Adultos com pós-graduação ou diploma profissional obtiveram pontuação média de 61. Aqueles com menos de ensino médio tiveram pontuação de 48.

Mas, como a habitação, não se esforce demais quando se trata da faculdade. Adultos com empréstimos estudantis pendentes tiveram uma pontuação de bem-estar de 51, quatro pontos a menos do que aqueles sem empréstimos estudantis.

Aposente-se, fique saudável e não seja um Millennial

Aposentados tiveram a pontuação de bem-estar mais alta (60) de qualquer categoria de emprego. É muito fácil descobrir o porquê, já que eles tiveram uma vida inteira para ganhar e economizar.

Aqueles que não estão há tanto tempo (com 34 anos ou menos) tiveram uma pontuação média de 51, que foi a pontuação mais baixa na categoria de emprego.

Você não pode controlar sua idade, mas pode melhorar sua saúde. Os adultos que disseram que sua saúde física geral era excelente ou muito boa tiveram uma pontuação média de bem-estar de 58. Aqueles que relataram sua saúde como boa ou ruim tiveram uma pontuação de 50.

Além disso, case-se

Os adultos casados ​​ou que vivem com um companheiro tiveram uma pontuação de bem-estar de 56. Aqueles que nunca foram casados ​​ou que estão separados ou divorciados tiveram uma pontuação de 51.

Infelizmente, a pesquisa não abordou todos os pais de noivas cujo bem-estar financeiro tem que despencar quando eles pagam US$ 300 por prato para alimentar os convidados em recepções de casamento.

Melhore sua alfabetização financeira

Alfabetização financeira pessoal significa entender conceitos financeiros como juros, dívidas, juros compostos e inflação, e ser capaz de aplicar esse conhecimento.

Por exemplo, pessoas com boa educação financeira entendem como os juros da dívida do cartão de crédito podem adicionar milhares de dólares à sua conta. Eles também sabem como os juros compostos podem transformar pequenas doações para uma conta do IRA quando você é jovem, podem se transformar em um pote de ouro quando se aposentam.

Pessoas com alto conhecimento financeiro tiveram uma pontuação de bem-estar de 58, sete pontos a mais do que aquelas com níveis mais baixos de conhecimento financeiro.

Os membros do grupo superior disseram que pagavam as contas em dia, seguiam o orçamento, pagavam os saldos do cartão de crédito integralmente e verificavam seus extratos, contas e recibos para garantir que não houvesse erros.

E qual é o ingrediente necessário para pagar contas, manter o orçamento e alcançar o bem-estar financeiro?

DINHEIRO.

“Como seria de esperar”, conclui a pesquisa, “indivíduos com renda familiar mais alta têm, em média, níveis mais altos de bem-estar financeiro”.

Sim, o Tio Sam era frequentemente o Capitão Óbvio no relatório do CFPB. Não foi exatamente uma revelação saber que um nível mais alto de renda leva a um nível mais alto de bem-estar financeiro. Mas, por baixo do óbvio, havia lições valiosas a serem extraídas para o novo ano.

Economizar. Prepare-se para uma emergência. Tenha um orçamento. Aprenda sobre finanças. Evite dívidas.

E coma seus vegetais.

Se você fizer isso, em uma escala de 1 a 100, 2018 estará fora dos gráficos financeiros.