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Guia passo a passo para obter um empréstimo de consolidação de dívidas

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Certifique-se de seguir todas as etapas se quiser obter as melhores taxas e evitar perder pagamentos.

A dívida pode ser avassaladora, especialmente quando está espalhado por mais de uma conta e você está fazendo malabarismos com vários pagamentos mensais. Os empréstimos de consolidação de dívidas podem tornar sua dívida mais gerenciável, combinando todos os seus saldos em um único empréstimo pessoal com um pagamento mensal.

Se você está pensando em obter um empréstimo de consolidação da dívida, este guia passo a passo o orientará durante o processo.

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1. Verifique o seu crédito

Você vai querer saber sua pontuação de crédito antes de mergulhar nos aplicativos de crédito. Isso ajudará você a ter uma noção de quais tipos de empréstimos de consolidação da dívida você se qualifica.

Existem várias maneiras de obter sua pontuação de crédito gratuitamente. Por exemplo, seu cartão de crédito pode oferecer contagens de crédito grátis. E a Experian oferece uma assinatura básica gratuita que inclui sua pontuação de crédito.

2. Puxe seu relatório de crédito

É aconselhável procurar erros no relatório de crédito antes de solicitar o crédito também. Puxar seu relatório de crédito é diferente de verificar sua pontuação de crédito, então você terá que fazer isso separadamente. Você pode obter um relatório de crédito gratuito de todas as três principais agências de crédito em AnnualCreditReport.com.

Analise todos os três para ter certeza de que tudo em seu histórico de crédito está correto. Se você encontrar um erro, conteste-o e certifique-se de que foi removido antes de se candidatar a um empréstimo de consolidação da dívida. A remoção de marcas negativas de seu crédito que não são precisas deve dar um bom impulso à sua pontuação de crédito, que o ajudará a se qualificar para os melhores empréstimos pessoais.

3. Faça uma lista de suas dívidas e pagamentos mensais

Próximo, você vai querer passar por todas as suas contas e listar o saldo total, pagamentos mensais, e taxa de juros para cada um. Isso deve incluir todos os seus:

  • Cartões de crédito
  • Empréstimos
  • Qualquer outra dívida que você mantenha

Você vai querer essas informações para a próxima etapa, que o ajudará a descobrir se um empréstimo de consolidação da dívida será ou não financeiramente benéfico para sua situação.

4. Considere suas opções de empréstimo

Depois de saber sua pontuação de crédito, você deve ter uma noção de quais empréstimos de consolidação da dívida você pode se qualificar. Apenas certifique-se de considerar todas as suas opções, tal como:

  • Bancos tradicionais
  • Cooperativas de crédito
  • Credores online

E em particular, preste atenção aos seguintes recursos:

  • Pontuação de crédito mínima necessária para um empréstimo pessoal
  • Quanto empréstimo pessoal você pode obter
  • Taxas de juros de empréstimos pessoais
  • Condições de reembolso em empréstimos pessoais
  • Taxas de empréstimo

Você deseja obter o menor APR possível para manter o empréstimo acessível, mas você também deseja obter um empréstimo que seja grande o suficiente para saldar todas as suas dívidas.

Você precisará de um prazo de empréstimo longo o suficiente para tornar seus pagamentos mensais administráveis, mas não tanto a ponto de acabar gastando mais com juros do que o necessário.

Finalmente, certifique-se de prestar atenção a quaisquer outras taxas associadas ao empréstimo, como taxas de originação ou taxas de pré-pagamento. Procure empréstimos com taxas baixas ou sem taxas.

5. Use uma calculadora de consolidação de dívidas

Com todas as informações da sua conta listadas e uma ideia de quais são suas opções de empréstimo, você pode usar uma calculadora de consolidação de dívidas para estimar seus pagamentos mensais e cronograma de pagamento de dívidas. Veja quanto tempo você levará para pagar um empréstimo de consolidação da dívida, quais serão seus pagamentos mensais, e quanto você vai acabar gastando em juros.

De lá, você pode decidir se um empréstimo de consolidação da dívida é realmente certo para você. Idealmente, você deseja um empréstimo que permita pagar menos juros do que o que está pagando atualmente. Contudo, se você precisar diminuir seu pagamento mensal, isso pode não ser possível. Garantir que você pode pagar seus pagamentos mensais e não ficar para trás deve ser sua primeira prioridade - depois disso, procure minimizar as taxas que você está pagando.

6. Inscreva-se para empréstimos de consolidação de dívidas

Depois de restringir suas opções a uma lista de credores que oferecem o que você precisa em um empréstimo de consolidação da dívida, comece a se inscrever. Você pode se inscrever com vários credores para comparar as melhores taxas, mas você vai querer fazer isso em um curto espaço de tempo.

Várias consultas de empréstimo em um curto período de tempo geralmente são agrupadas como uma consulta em seu relatório de crédito, o que minimizará o impacto potencialmente negativo em seu crédito.

Se você não puder se qualificar para nenhum empréstimo de consolidação da dívida, você também pode considerar a obtenção de um empréstimo pessoal com um fiador. Isso pode ajudá-lo a se qualificar se o seu fiador tiver bom crédito, mas também estarão em risco se você não pagar o empréstimo.

7. Encerrar o empréstimo e configurar pagamentos mensais automáticos

Quando você for aprovado para um empréstimo de consolidação da dívida, você vai fechar o empréstimo. O credor pode pagar todas as suas dívidas diretamente, ou eles podem depositar o valor do empréstimo em sua conta, Nesse ponto, você vai querer pagar todos os seus saldos imediatamente. Verifique novamente mais tarde para ter certeza de que todos os saldos de sua conta estão zerados.

Configurar pagamentos mensais automáticos com seu novo empréstimo é uma ótima maneira de garantir que você não perca nenhum pagamento. Alguns credores até oferecem descontos para configurar o pagamento automático.

Agora que você entende o processo, você pode começar a encontrar o empréstimo de consolidação da dívida certo para suas necessidades.

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