3 vezes que um empréstimo pessoal faz sentido

Quando você pesa o custo e os benefícios, os empréstimos pessoais são uma jogada inteligente nesses três cenários.

Empréstimos pessoais são um dos tipos de empréstimos mais versáteis porque você pode usá-los para quase tudo. Mas o fato de não exigirem qualquer garantia significa que nem sempre são a opção mais acessível. Uma vez que os credores não têm nada a apreender se você deixar de pagar o que deve, eles cobram taxas de juros mais altas. Então, embora você possa teoricamente usar um empréstimo pessoal para qualquer coisa, isso não significa que é sempre sua melhor escolha.

Você nunca deve fazer um empréstimo pessoal - ou qualquer dívida nesse sentido - para coisas frívolas como férias, porque está apenas custando dinheiro, sem lhe dar quaisquer benefícios de longo prazo. Mas existem cenários em que um empréstimo pessoal pode fazer muito sentido. Aqui estão três deles.

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1. Você deseja consolidar dívidas com juros elevados

Um dos melhores e mais populares usos para empréstimos pessoais é pagar dívidas com juros altos, como:

• Dívida de cartão de crédito
• Empréstimos de ordenado

Isso faz sentido porque as taxas de juros sobre empréstimos pessoais podem ser muito mais baixas do que sobre esses outros tipos de dívida. Se você continuar gastando no cartão de crédito ou fazendo novos empréstimos salariais para cobrir os antigos, seu equilíbrio pode crescer com o tempo, em vez de diminuir.

Um empréstimo pessoal pode acabar com isso, obtendo a você um pagamento mensal previsível e um saldo que não crescerá mais. Essa mudança simples ajuda muitas pessoas a finalmente começarem a pagar suas dívidas com juros altos - às vezes dívidas que carregam há anos.

Usar um empréstimo pessoal para pagar dívidas de cartão de crédito também pode ter benefícios inesperados, como aumentar sua pontuação de crédito. Uma grande parte da sua pontuação de crédito é o seu taxa de utilização de crédito , que é a proporção entre a quantidade de crédito que você usa a cada mês em comparação com a quantidade que você tem disponível. Usar mais de 30% do seu crédito disponível a cada mês é considerado um sinal de que você vive além de suas possibilidades e pode afetar negativamente suas chances de obter outros empréstimos ou linhas de crédito no futuro.

Quando você usa um empréstimo pessoal para pagar a dívida do cartão de crédito, seu índice de utilização de crédito cairá e sua pontuação de crédito aumentará de acordo. Mas você deve ter cuidado para não acumular novas cobranças no cartão de crédito que você não possa pagar ou você ficará em situação pior do que antes.

2. Você deseja fazer algumas melhorias em sua casa

Existem outros tipos de empréstimos que você pode fazer para fazer melhorias em sua casa, incluindo um empréstimo hipotecário. Mas se você ainda não tem muito patrimônio líquido em sua casa ou não quer pedir emprestado, um empréstimo pessoal é outra opção.

Você pode usar um empréstimo pessoal para fazer praticamente qualquer coisa em sua casa, mas se você quiser fazer valer a pena, use o dinheiro para fazer coisas que vão agregar valor à sua casa, como adicionar um novo banheiro ou reformar uma cozinha. Quando você vai vender sua casa, você receberá de volta pelo menos parte do dinheiro que investiu nele.

Não há problema em usar parte do dinheiro para fazer outras atualizações que não afetarão tanto o valor da casa, mas você deve compreender que poderá não receber esse dinheiro de volta se tentar vender a casa algum dia.

3. Você deseja financiar uma grande compra sem depender de cartões de crédito

Como mencionei acima, cobrar muito de seus cartões de crédito pode ser problemático devido às altas taxas de juros. Portanto, algumas pessoas recorrem a empréstimos pessoais quando precisam financiar uma grande compra, em vez de correr o risco de cair em dívidas de cartão de crédito.

Obviamente, é melhor se você puder evitar contrair dívidas e economizar sozinho para essas grandes despesas. Orçar uma certa quantia a cada mês para despesas planejadas e construir um fundo de emergência para ajudar a cobrir quaisquer despesas não planejadas. Mas se você não tiver feito isso e uma despesa repentina surgir, como um grande conserto de carro, tomar um empréstimo pessoal para cobri-lo é mais inteligente do que cobrar a fatura de um cartão de crédito. Pelo menos um empréstimo pessoal lhe dará um pagamento previsível e um prazo de empréstimo com uma data de término garantida, ao contrário dos cartões de crédito.

Os empréstimos pessoais têm seu lugar, mas não são a melhor escolha para todas as situações. Se um dos três cenários acima se aplica a você, um empréstimo pessoal pode ser uma boa opção. De outra forma, trabalhe na construção de suas próprias economias pessoais e fundo de emergência para ajudá-lo a cobrir suas despesas sem contrair dívidas.

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