5 sinais de que você está escolhendo o credor de empréstimo pessoal errado

Faça sua pesquisa sobre credores de empréstimos pessoais para ter certeza de que está trabalhando com um que não lhe causará dores de cabeça mais tarde.

Escolher um credor de empréstimo pessoal é um grande negócio. Depois de tudo, seu credor estará em sua vida por meses ou anos enquanto você paga seu empréstimo. Seu credor será responsável por processar seus pagamentos e lidar com questões de atendimento ao cliente - e você estará pagando ao seu credor centenas ou mesmo milhares de dólares em juros.

Você não quer acabar com o empréstimo errado ou o credor errado, por isso é importante comparar cuidadosamente e fazer sua pesquisa antes de escolher qual agente de empréstimo é certo para você. Você também deve estar atento a algumas bandeiras vermelhas importantes que podem sugerir que o credor de empréstimo pessoal que você escolheu não é uma boa opção.

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1. Seu credor tem sido objeto de muitas reclamações de consumidores

Alguns credores de empréstimos pessoais fazem um bom trabalho ao lidar com os problemas dos clientes, aplicando pagamentos, e gestão de empréstimos. Outras, por outro lado, são mais problemáticos em termos de serviço e suporte que podem fornecer aos clientes.

Você não quer negociar com um credor que vai lhe dar dores de cabeça durante o tempo em que estiver reembolsando seu empréstimo, portanto, certifique-se de verificar se alguém de quem você está pegando um empréstimo não teve muitos problemas anteriores. Você pode verificar o banco de dados de reclamações do consumidor do Consumer Financial Protection Bureau e pesquisar o nome do credor. Você também pode verificar a classificação do Better Business Bureau do seu credor e outras avaliações de consumidores online.

Vale a pena dedicar um tempo para ter certeza de que você não está lidando com uma empresa incompleta que tornará seu processo de reembolso mais difícil do que o necessário.

2. Estão sendo cobrados de você um monte de taxas surpresa

Os credores devem ser francos sobre as taxas que cobram, para que você possa comparar os custos totais de um empréstimo para outro. As taxas comuns a serem observadas incluem taxas de originação, bem como penalidades de pré-pagamento e taxas de atraso.

Às vezes, pode fazer sentido aceitar um credor que cobra uma taxa mais alta - como se você obtivesse uma taxa de juros mais baixa. Você não quer pedir emprestado a nenhum credor que não divulgue exatamente quanto será cobrado de você quando receber o empréstimo ou durante o processo de pagamento.

Se você avançar cada vez mais no processo de inscrição e as taxas surpresa começarem a aparecer nas letras miúdas que não foram divulgadas quando você comprou o seu empréstimo, é hora de dar um passo atrás e procurar um credor diferente que tenha uma política de preços mais direta e transparente.

3. Seu credor não explicou totalmente os termos do seu empréstimo

Não é apenas com as taxas que você precisa se preocupar - você também precisa saber os termos de reembolso e a taxa de juros para avaliar o custo total do seu empréstimo. Os credores precisam deixar esses termos claros no início do processo de inscrição, para que você possa comparar com eficácia os diferentes produtos de empréstimo.

Um dos termos mais importantes a prestar atenção é se a taxa de juros do seu empréstimo é um empréstimo de taxa fixa ou um empréstimo de taxa variável. Se o seu empréstimo for de taxa variável, a taxa de juros pode aumentar durante o período de reembolso. Quando a taxa sobe, seus pagamentos e os custos totais do empréstimo também aumentam.

Os empréstimos de taxa variável geralmente têm uma taxa de juros inicial mais baixa do que as alternativas de taxa fixa. Às vezes, pode fazer sentido optar por um empréstimo de taxa variável. Mas se o credor com o qual você está pensando em trabalhar não for direto sobre a qual índice financeiro a taxa está vinculada, com que frequência sua taxa pode ser ajustada, ou qual poderia ser sua taxa máxima e pagamento, você precisa procurar um empréstimo diferente.

Você não quer descobrir tarde durante o processo de empréstimo - ou depois de pedir um empréstimo - que o empréstimo pode se tornar muito caro para você pagar ou que outros termos de empréstimo são desfavoráveis. Certifique-se de entender todos os detalhes, e que seu credor está disposto a responder a perguntas e fornecer informações, antes de você pedir emprestado.

4. Seu credor está demorando uma eternidade para processar seu pedido de empréstimo

A maioria das pessoas que pede dinheiro emprestado o faz porque tem uma necessidade financeira urgente. Você pode exigir os fundos do empréstimo pessoal para uma grande compra ou pode precisar dos rendimentos do empréstimo pessoal para pagar dívidas de juros altos que você está tentando consolidar.

Quando você precisar pedir emprestado, você provavelmente não quer esperar semanas ou meses para que seu credor olhe sua papelada, aprove sua inscrição, e liberar seus fundos. Infelizmente, algumas instituições financeiras são mais lentas do que outras. Muitos credores online podem fornecer aprovação quase instantânea e financiar seu empréstimo em uma semana ou menos - mas alguns bancos locais ou cooperativas de crédito podem ser mais lentos.

Se você precisar dos fundos do empréstimo em tempo hábil e o credor estiver demorando muito para levar o processo adiante, pode valer a pena procurar um empréstimo em outro lugar.

5. Seu credor quer que você peça mais - ou menos - do que você precisa

Diferentes credores têm diferentes montantes de empréstimo máximo e mínimo. Você deve evitar um credor que tenha um valor mínimo acima do valor que você precisa para pedir emprestado, e deve evitar credores cujo máximo de empréstimo não fornecerá os fundos que você está procurando.

Os credores também podem oferecer empréstimos menos do que o máximo do empréstimo, dependendo da sua situação financeira. Pedir menos do que você precisa pode impossibilitar o cumprimento de seus objetivos. Se você receber uma oferta de empréstimo de um credor com fundos insuficientes, considere se inscrever em outro lugar com um credor diferente que possa ser mais generoso.

Cuidado com essas bandeiras vermelhas

Se você estiver tendo dificuldade em lidar com o seu credor durante o processo de inscrição, é uma boa ideia desistir antes que você se aprofunde muito na transação e tenha que lidar com um gestor de empréstimos inadimplentes por anos. Se você já tem um empréstimo e está tendo problemas com seu credor, você pode querer considerar o refinanciamento para obter um novo empréstimo com melhores condições ou melhor atendimento ao cliente.

Com tantos credores online, bem como bancos e cooperativas de crédito que oferecem empréstimos pessoais, não há razão para ficar com um credor de quem você não gosta. Faça sua pesquisa e procure encontrar um empréstimo que seja um bom negócio e um agente de crédito que realmente gere seus negócios.

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