5 Vezes Conseguir um Empréstimo Pessoal é um Grande Erro

Contrair um empréstimo pessoal pode fazer muito sentido nas circunstâncias certas. Mas também há momentos em que pode ser a escolha financeira errada. Fonte da imagem:Getty Images.

Os empréstimos pessoais têm muitas vantagens significativas em relação a outros tipos de empréstimos. Isso inclui cartões de crédito.

A taxa de juros de um empréstimo pessoal é normalmente bem abaixo da APR padrão de um cartão de crédito. E os empréstimos pessoais vêm com prazos de reembolso fixos e cronogramas de reembolso previsíveis, então não há risco de ficar atolado em dívidas para sempre, como acontece com um cartão de crédito.

Mas só porque os empréstimos pessoais podem ser uma forma acessível de pedir emprestado, não significa que é sempre uma ideia inteligente fazer um empréstimo pessoal. Nessas cinco situações, pedir emprestado de um credor de empréstimo pessoal pode ser um grande erro.

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1. Quando você não consegue um empréstimo a uma taxa razoável

Existem todos os tipos de credores de empréstimos pessoais que atendem a mutuários com diferentes históricos de crédito e diferentes necessidades de empréstimo. Infelizmente, alguns desses credores de empréstimos pessoais são inescrupulosos e cobram taxas de juros muito altas e altas taxas de originação.

É importante olhar para a taxa de porcentagem anual, ou APR, para saber o custo anual total do empréstimo. Se você vai pagar mais de 30% ao ano, isso está bem acima da taxa de juros típica de cartão de crédito e pode ser extremamente caro. Tomar um empréstimo a uma taxa tão alta pode significar pagar centenas ou mesmo milhares de dólares em juros - e não vale a pena fazer, a menos que você não tenha escolha a não ser pedir emprestado e nenhuma outra opção de empréstimo.

Você deve ter como objetivo obter a taxa mais baixa possível em seu empréstimo pessoal, pesquisando com vários credores diferentes. Se você não pode se qualificar para empréstimos a uma taxa baixa com nenhum deles, tente melhorar seu crédito ou conseguir um fiador e tente novamente. De outra forma, renuncie a empréstimos até que sua situação financeira mude - a menos que você não tenha outras opções.

2. Quando um tipo diferente de empréstimo forneceria melhores benefícios ao mutuário

Embora os empréstimos pessoais muitas vezes ofereçam melhores condições para o tomador do que os cartões de crédito, isso não os torna a escolha certa para todas as situações.

Hipotecas, empréstimos imobiliários, e empréstimos para automóveis são ótimas opções em circunstâncias apropriadas. Esses empréstimos podem vir com taxas mais baixas e - no caso de hipotecas ou empréstimos para aquisição de casa própria - também podem fornecer uma dedução fiscal para os juros pagos.

3. Quando você está pensando em pedir um empréstimo para uma ostentação financeira

Se você está pensando em pedir dinheiro emprestado para as férias, um novo guarda-roupa, ou qualquer outra coisa que você realmente não precise, um empréstimo pessoal pode ser uma maneira melhor de pegar emprestado do que um cartão de crédito - mas isso não significa que seja uma boa ideia pegá-lo.

Esbanjar em coisas que não aumentam seu patrimônio líquido a longo prazo costumam ser um erro, a menos que você possa pagar em dinheiro por eles. Embora aquelas férias ou uma grande compra possam parecer divertidas, você aumentará significativamente o custo tomando emprestado e pagando juros. E durante os anos em que você está pagando o que pediu emprestado, você terá menos dinheiro disponível para objetivos financeiros ou para outras coisas divertidas.

Em vez de pedir dinheiro emprestado para comprar móveis novos, uma viagem fantástica, ou outras coisas que você realmente não precisa, tente economizar para eles.

4. Quando você já está com dívidas e não tem um plano

Um dos melhores motivos para contrair um empréstimo pessoal é consolidar e refinanciar dívidas. Você pode usar o produto de um empréstimo pessoal para pagar vários credores existentes, incluindo empresas de cartão de crédito ou agentes de empréstimos médicos. Isso poderia permitir que você reduzisse a taxa de juros que estava pagando sobre a dívida existente - supondo que você obtenha um empréstimo pessoal a uma taxa baixa. Também pode simplificar o reembolso, dando-lhe apenas um credor para reembolsar.

Não é uma boa ideia fazer um empréstimo pessoal - para saldar dívidas ou não - se você não tiver controle sobre seus gastos e um plano sólido para saldar suas dívidas. Se você transferir todas as suas dívidas para um empréstimo pessoal sem um orçamento e a capacidade de viver com suas posses, há uma boa chance de você simplesmente acabar cobrando seus cartões de crédito novamente e devendo em seus cartões e o empréstimo.

Você não pode pedir emprestado o seu caminho para sair da dívida, então, apenas tome um empréstimo pessoal para ajudar no pagamento da dívida se você estiver comprometido em pagar o empréstimo dentro do prazo, vivendo com o que você ganha, e não se aprofundando no buraco.

5. Se você não tem certeza se pode pagar os pagamentos mensais a longo prazo

Os empréstimos pessoais costumam ser estruturados de forma que você leve vários anos para pagá-los. Isso significa que você precisa ter certeza de que poderá fazer os pagamentos nos próximos anos.

Se você está preocupado em perder seu emprego no próximo mês ou está planejando largar tudo e viajar pelo mundo em um ano, você precisa considerar cuidadosamente se será capaz de pagar seus credores no longo prazo.

Se você não estiver 100% confiante de que pode pagar o que pediu emprestado de acordo com o seu contrato de empréstimo, você não deve fazer um empréstimo pessoal. Se você não pode fazer pagamentos, você corre o risco de inadimplir, prejudicando o seu crédito, e obter um julgamento legal contra você.

Não obtenha um empréstimo pessoal se não fizer sentido financeiro

Antes de fazer um empréstimo pessoal, certifique-se de considerar se você usará o empréstimo para uma finalidade inteligente - como o pagamento de dívidas. E certifique-se de que o empréstimo será acessível para você a longo prazo para que você não acabe inadimplente e prejudique seu crédito. Se você for esperto sobre como você pega emprestado, e você procura o credor de empréstimo pessoal mais acessível, um empréstimo pessoal pode ser uma ferramenta útil, em vez de um encargo financeiro.

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