3 razões para não obter um empréstimo pessoal em 2019

Os empréstimos pessoais podem ser excelentes ferramentas financeiras, mas nem sempre são a melhor escolha.

Os empréstimos pessoais podem ser excelentes ferramentas financeiras em muitas circunstâncias. Por exemplo, se você precisar pagar por reparos domésticos, você pode conseguir um empréstimo pessoal com custos mais favoráveis ​​do que cobrar o conserto de um cartão de crédito.

Tendo dito isto, os empréstimos pessoais nem sempre são a escolha certa. Às vezes, é melhor procurar outros tipos de financiamento, e às vezes você nem deveria pedir um empréstimo. Com aquilo em mente, aqui estão três cenários em que um empréstimo pessoal pode não ser a jogada mais inteligente para você.

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1. Um cartão de crédito de transferência de saldo de APR de 0% atende às suas necessidades

Os empréstimos pessoais podem ser excelentes ferramentas financeiras para muitos mutuários. Eles permitem que você pague sua dívida com uma taxa de juros fixa durante um determinado período, e as taxas de juros que você pode encontrar em empréstimos pessoais geralmente são significativamente melhores do que as oferecidas por cartões de crédito - especialmente se você tiver um crédito forte.

Tendo dito isto, se você tem crédito forte, você provavelmente pode se qualificar para um dos melhores cartões de crédito de transferência de saldo. Para citar um bom exemplo, o cartão U.S. Bank Visa® Platinum oferece uma TAEG de introdução de 0% em compras e transferências de saldo para 20 ciclos de faturamento. Outros oferecem períodos APR de introdução de 0% semelhantes, e também tem uma variedade de ofertas introdutórias e outros benefícios à sua escolha. E alguns nem mesmo cobram uma taxa para transferências de saldo.

A questão é que, embora as taxas de juros de empréstimos pessoais possam ser boas, nenhuma coisa bate 0% de juros. Se você tiver certeza razoável de que poderá pagar a dívida do cartão de crédito no período introdutório, pode ser melhor simplesmente transferir seu saldo para outro cartão de crédito. O mesmo pode ser dito se você precisar fazer uma grande compra - digamos, um projeto de reforma da casa que custará alguns milhares de dólares - e não precisará de vários anos para pagar. Muitos cartões também oferecem períodos atraentes de APR de 0% em novas compras, bem como transferências de saldo, então dê uma olhada nos melhores cartões de APR de 0% para ver se um pode atender melhor às suas necessidades.

2. Você não tem muito crédito

Para ser claro, você não necessidade excelente crédito para obter um empréstimo pessoal. Existem até alguns credores pessoais que se especializam em fazer empréstimos a mutuários com histórico de crédito razoável.

Tendo dito isto, para obter uma taxa de juros significativamente melhor do que a encontrada em um cartão de crédito, você precisará de um forte histórico de crédito. Na verdade, a menos que você tenha pelo menos crédito médio - um FICO® Score de 700 ou superior - é improvável que você obtenha uma APR inferior a 20%. Alguns credores pessoais oferecem APRs de até 35,99%.

Enquanto isso, a taxa média de juros do cartão de crédito é de cerca de 17%, e é raro ver taxas de juros acima de 30%. O resultado final é que, se você deseja economizar dinheiro com os juros do cartão de crédito, um empréstimo pessoal pode não ser a maneira de fazê-lo se sua pontuação de crédito não estiver bem acima da média.

3. Você não precisa do dinheiro por um bom motivo

Os empréstimos pessoais certamente podem fazer sentido para consolidar dívidas de cartão de crédito. Eles também podem ser maneiras inteligentes de financiar coisas como despesas médicas, reparos de automóveis, e reformas de casas, apenas para citar alguns usos potenciais.

Contudo, e este é o Certified Financial Planner® em mim falando, também há várias coisas que simplesmente não valem a pena contrair dívidas. Por exemplo, geralmente não é uma ideia inteligente obter um empréstimo pessoal para ir de férias chiques ou gastar em um novo home theater. Não me interpretem mal - eu amar saindo de férias, e eu tenho um bom home theater instalado em minha própria casa. Mas, Comprei meu equipamento de home theater com 0% de financiamento, que eu paguei antes que qualquer interesse começasse, e eu não financio quaisquer custos relacionados com férias que não possa pagar imediatamente.

O resultado final é que os empréstimos pessoais podem fazer muito sentido financeiro em muitas circunstâncias - mas nem sempre. Antes de solicitar um empréstimo pessoal, é importante dar um passo para trás, avalie suas opções, e também decidir se pedir dinheiro emprestado é uma decisão financeira inteligente.

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