3 razões pelas quais um empréstimo pessoal poderia ser melhor do que sua dívida de cartão de crédito

Fonte da imagem:Getty Images.

Nos últimos anos, muitas empresas, tanto novos quanto pré-existentes, começaram a oferecer produtos inovadores e simplificados produtos de empréstimo pessoal , e milhões de americanos aproveitaram. Se você está se perguntando se um empréstimo pessoal é certo para você, aqui estão três razões pelas quais você pode querer dar uma olhada nas ofertas disponíveis para você.

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1. Você poderia obter uma taxa de juros mais baixa

Um dos principais motivos pelos quais as pessoas consideram empréstimos pessoais é economizar em juros. A APR média do cartão de crédito é atualmente de cerca de 16%, e muitas pessoas estão pagando taxas muito mais altas do que isso. Se um empréstimo pessoal estiver disponível com uma APR significativamente mais baixa, pode poupar muito dinheiro ao mutuário.

Aqui está um exemplo. Digamos que você deva $ 20, 000 em vários cartões de crédito e você está pagando uma APR média de 18%. Se você se comprometer a pagar sua dívida em um período de quatro anos, você precisará pagar $ 587 por mês e acabará pagando $ 8, 200 de juros totais.

Por outro lado, se você pode obter um empréstimo pessoal com juros de 12%, um cronograma de reembolso de quatro anos se traduziria em um pagamento mensal de $ 526 e juros totais de $ 5, 280 - economizando quase US $ 3, 000

Aqui está uma coisa importante a se ter em mente ao iniciar o processo de compra de um empréstimo pessoal:as taxas de juros podem variar dramaticamente entre os credores - até mesmo as taxas oferecidas ao mesmo tomador. Um recente Relatório LendingTree descobriram que a diferença entre as taxas de juros mais altas e mais baixas que o mutuário típico recebe dos credores pessoais variam em impressionantes 879 pontos-base (8,79%). Aquilo é um grande diferença, então definitivamente vale a pena gastar seu tempo e fazer compras.

2. Fazer apenas um pagamento mínimo não é uma opção

Uma das minhas coisas favoritas sobre empréstimos pessoais da perspectiva de um planejador financeiro é que eles forçam o mutuário a se comprometer com um cronograma de pagamento muito mais agressivo do que um cartão de crédito normalmente o fará.

Em outras palavras, se você obtiver um empréstimo pessoal, você provavelmente se comprometerá a reembolsá-lo em prestações iguais ao longo de um período de, digamos, três, quatro, ou cinco anos. Por outro lado, Os pagamentos mínimos do cartão de crédito podem ser minúsculos e permitir que você estique sua dívida por um período de tempo muito mais longo.

Se você tem o hábito de apenas fazer o pagamento mínimo do seu cartão de crédito, um empréstimo pessoal pode ajudar a forçá-lo a acelerar o pagamento da dívida, eliminando a opção de pagamento baixo.

3. Mudar de dívida rotativa para dívida parcelada pode aumentar sua pontuação de crédito

Na minha opinião, este é talvez o melhor motivo para considerar um empréstimo pessoal para saldar a dívida do cartão de crédito.

A segunda maior categoria usado para determinar seu FICO® Score é “valores devidos, ”O que representa 30% da sua pontuação. Em vez do valor em dólares de sua dívida, esta categoria considera coisas como o valor da dívida do cartão de crédito que você tem relativo de acordo com seus limites de crédito e o valor que você ainda deve em empréstimos a prestações em relação aos saldos originais.

Um ponto importante a se ter em mente é que nem todos os tipos de dívida são considerados igualmente na fórmula. Especificamente, A dívida do cartão de crédito é geralmente considerada um fator muito mais negativo do que a dívida parcelada - especialmente se você tiver saldos de cartão de crédito relativamente altos em relação aos seus limites de crédito.

Portanto, a obtenção de um empréstimo pessoal para consolidar os saldos do cartão de crédito pode ter o efeito de aumentar significativamente o seu FICO® Score.

Como um exemplo pessoal, no processo de compra e mobília de nossa casa atual há alguns anos, minha esposa e eu acumulamos muitas dívidas no cartão de crédito. Não era muito excessivo, mas era cerca de 25% do meu limite de crédito total na época e certamente estava pesando no meu FICO® Score.

Eu obtive um empréstimo pessoal logo depois e usei para pagar todos os meus cartões de crédito, exceto por um pequeno saldo que estava em um APR introdutório de 0%. Depois que o novo empréstimo apareceu em meu relatório de crédito e os saldos do cartão de crédito foram atualizados gradualmente para $ 0, meu FICO® Score deu um salto muito significativo de 40 pontos. O montante da dívida que eu tinha não mudou - apenas mudar o tipo de dívida que eu tinha fornecido um tremendo impulso à minha pontuação de crédito.

É um empréstimo pessoal certo para você?

Para ser perfeitamente claro, certamente existem alguns motivos pelos quais um empréstimo pessoal pode não ser melhor do que a dívida do cartão de crédito. Por exemplo, se você tem uma dívida de cartão de crédito em um cartão com um 0% TAE promocional e você tem certeza de que pode pagar antes que o período promocional termine, pode ser uma ideia inteligente deixá-la onde está.

Tendo dito isto, existem alguns grandes motivos pelos quais você pode querer considerar um empréstimo pessoal, e se algum (ou todos) se aplicam a você, pode ser uma jogada financeira inteligente pesquisar e examinar suas opções de empréstimo pessoal.

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