4 dicas para encontrar o melhor credor para empréstimos pessoais

Um pouco de pesquisa pode economizar muito dinheiro.

Os empréstimos pessoais podem ser uma das melhores maneiras de se contrair empréstimos. Eles oferecem ampla flexibilidade na maneira como você usa os fundos. E a taxa de juros costuma ser muito menor do que a de outros tipos comuns de dívida, como cartões de crédito.

Mas se você planeja solicitar um empréstimo pessoal, você não quer pedir emprestado a qualquer credor. Siga estas quatro dicas para encontrar o empréstimo perfeito para atender às suas necessidades.

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1. Considere suas credenciais financeiras

Diferentes tipos de credores de empréstimos pessoais atendem a diferentes mutuários. Alguns trabalham apenas com pessoas com alta pontuação de crédito e bastante renda. Outros podem fazer empréstimos até para pessoas com crédito baixo - embora a taxas mais altas.

Não adianta muito solicitar um empréstimo pessoal com um credor que não o aprova, mesmo que tenham as taxas mais competitivas. Verifique o seu crédito e analise a sua situação financeira para que possa candidatar-se a credores que atendem a mutuários como você.

2. Explore todas as suas opções de empréstimo

Bancos, cooperativas de crédito, e credores online oferecem empréstimos pessoais, e não há razão para não explorar todas essas opções em sua busca pela melhor taxa e termos. Pode parecer mais fácil ir a um banco local ou trabalhar com um credor com o qual você já tenha um relacionamento, mas fazer isso pode significar perder os melhores termos.

3. Obtenha cotações de vários credores

Uma vez que as taxas e os termos variam amplamente entre os credores de empréstimos pessoais, faz sentido pesquisar antes de se comprometer com uma instituição financeira. Quanto mais citações você consegue, maiores serão suas chances de encontrar a opção de empréstimo mais acessível, portanto, tente um mínimo de três a cinco. Como é muito fácil obter orçamentos de empréstimos pessoais online, compre no mercado e veja o que está lá fora.

4. Olhe para o quadro geral

Finalmente, é importante não se concentrar apenas na taxa de juros ao procurar o melhor credor para empréstimos pessoais. Considere também os termos do empréstimo, como cronograma de reembolso, taxas de originação, e quaisquer penalidades de pré-pagamento.

Um empréstimo pode ter uma taxa de juros mais baixa, por exemplo, mas se vier com um cronograma de reembolso mais curto, os pagamentos mensais seriam maiores - embora fosse menos oneroso com o tempo. Você pode preferir um empréstimo com uma taxa mais alta, mas um prazo mais longo, para que os pagamentos se ajustem mais facilmente ao seu orçamento.

Também compare empréstimos de taxa fixa com outras opções de taxa fixa, e empréstimos de taxa variável para outras opções de taxa variável. Empréstimos de taxa fixa são mais previsíveis, e sua taxa não mudará ao longo da vida do empréstimo. Os empréstimos de taxa variável podem começar com taxas mais baixas, mas há mais risco, já que seus custos de empréstimos podem aumentar.

Ao comprar com vários credores - incluindo bancos, cooperativas de crédito, e credores online - e considerando todos os termos do empréstimo, você pode decidir qual empréstimo pessoal é melhor para suas necessidades.

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