Consolidação de dívidas | O bom,

O estilo de vida atual de nossa sociedade é baseado em uma estrutura financeira onde todos estão endividados.

Seja uma hipoteca, empréstimo de carro ou dívida de cartão de crédito, quase todos nos preocupamos com os prazos e prazos de pagamento dessas obrigações.

A vida pode jogar uma bola curva a qualquer momento e é possível perder o controle de suas finanças devido a uma calamidade ou emergência.

Uma perda inesperada do emprego ou uma deficiência de curto prazo podem fazer com que você perca seus pagamentos. As contas médicas podem tornar-se uma causa do limite máximo dos seus cartões de crédito.

Esses reveses financeiros podem levá-lo a considerar a consolidação de dívidas.

O que é consolidação de dívidas?

A consolidação de dívidas é combinando várias dívidas antigas em um único novo empréstimo com uma taxa de juros idealmente mais baixa.

Quando você consolida a dívida, você pega uma grande quantia de dinheiro de um novo empréstimo para pagar todas as dívidas antigas.

O objetivo da consolidação de dívidas é pagar todos os pequenos empréstimos e ficar com apenas um pagamento do empréstimo.

Como funciona a consolidação de dívidas?

A consolidação de dívidas pode ser um processo longo e cansativo, mas pode ser a única saída para muitos de nós. Ele pode salvá-lo de contratempos financeiros muito maiores e pode muito bem ser denominado como uma luz no fim de um túnel.

Aqui estão algumas maneiras eficazes de consolidar a dívida:

0% de transferência de saldo de cartões de crédito

Um cartão de crédito de transferência de saldo de 0% é a melhor opção se você tiver crédito de bom a excelente. A taxa de juros introdutória para esses cartões é zero e permanece assim por um período promocional (geralmente de 12 a 18 meses). Há uma taxa de transferência de saldo que vem com esses cartões.

Em alguns casos, você também pode esperar uma taxa anual. Tente fazer o melhor uso dele dentro do “Período Promocional” e pague seus empréstimos o mais rápido possível.

Empréstimos / linhas de crédito de capital próprio

Você está qualificado para esta opção se for proprietário. Este é um empréstimo de montante fixo com uma taxa de juros fixa que você pode obter sobre o patrimônio líquido da sua casa.

Uma linha de crédito, Contudo, funciona como um cartão de crédito com taxa de juros variável. Esses empréstimos estão disponíveis a uma taxa de juros mais baixa do que um empréstimo sem garantia e você pode obtê-lo mesmo com crédito médio. A única desvantagem é que se você perder os pagamentos, você corre o risco de perder sua casa.

Empréstimos pessoais

Um empréstimo pessoal é um empréstimo sem garantia e pode ser adquirido de um banco / cooperativa de crédito local ou mesmo de um credor online. As cooperativas de crédito podem oferecer taxas de juros mais baixas do que os credores online. Existem algumas taxas de originação iniciais que variam entre 1% -5% do seu empréstimo, mas não há cobrança para um pagamento antecipado.

Ter um excelente crédito pode ajudá-lo a obter as taxas mais baixas, mas certifique-se de que a taxa de juros e o pagamento mensal estão bloqueados. O prazo de pagamento também é fixado nesses tipos de empréstimos.

Empréstimo 401 (k)

Este é o mais arriscado de todos e deve ser optado como último recurso. As taxas de juros são mais baixas do que as de um empréstimo sem garantia e não aparecem no seu relatório de crédito. Contudo, caso você não consiga reembolsar, a penalidade é substancial e pode deixá-lo em uma grande crise financeira.

Eles vencem em cinco anos, mas se você perder ou pedir demissão, você deve pagá-los em 60 dias.

Como a consolidação de dívidas afeta minha pontuação de crédito?

Assumir o controle de sua pontuação de crédito é muito importante desde o início. Hábitos financeiros sábios podem garantir um futuro próspero e rico.

É super importante entender a pontuação de crédito. Muitas dificuldades futuras podem ser evitadas apenas por ter uma compreensão adequada de ter uma boa pontuação de crédito.

Uma pontuação de crédito é baseada em 5 fatores:

• 35% depende do seu histórico de pagamento
• 30% depende dos valores que você deve
• 15% depende da duração do seu histórico de crédito
• 10% depende de quão diverso é o seu arquivo de crédito
• 10% depende de suas consultas de crédito recentes

Todos esses fatores precisam ser tomados em consideração se você deseja manter sua pontuação de crédito em dia. Se você está cuidando dessas coisas desde o início, as chances de estar em uma situação financeira apertada são muito pequenas.

Um empréstimo de consolidação da dívida pode ter efeitos negativos ou positivos em sua pontuação de crédito, dependendo de como você vai usá-lo.

Pontos positivos da consolidação de dívidas:

• Pode ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito porque, ao consolidar, você está fazendo um único pagamento mensal em vez de vários pagamentos. É mais fácil acompanhar um pagamento com prazo e taxa fixos.
• Sua pontuação de crédito tem uma chance melhor de obter um impulso positivo porque você não está perdendo vários pagamentos e não está fazendo malabarismos entre diferentes datas de vencimento, pois tudo está em um só lugar (o pagamento de consolidação da dívida).
• O valor das multas por atraso também diminui quando você está pagando dívidas com juros altos. Com os saldos caindo sobre os valores das dívidas, sua utilização de crédito também diminui. Ajuda a melhorar o seu crédito, uma vez que existe um rácio de utilização do crédito mais baixo.
• Se você tiver dívidas inadimplentes, você pode pagá-los com a ajuda da consolidação de dívidas. Livrar-se desses pagamentos atrasados ​​também aumentará sua pontuação de crédito.
• O empréstimo de consolidação de dívidas é um tipo de empréstimo pessoal e pode ajudar a diversificar seu arquivo de crédito. É benéfico para sua pontuação de crédito ter tanto o valor rotativo (empréstimo com cartão de crédito) quanto o parcelado (empréstimo pessoal).

Negativos de consolidação de dívidas:

• Solicitar um empréstimo pessoal exige que o credor abra seu relatório de crédito. É chamado de “puxão forte”. Isso resultará em uma ligeira queda em sua pontuação de crédito.
• O fornecimento de fundos provenientes de empréstimos de consolidação da dívida pode se tornar arriscado, dependendo do indivíduo que está lidando com esses fundos. A falta de autocontrole resultará em uma situação financeira perigosa e ainda mais estressante se você acumular dívidas com os cartões de crédito liberados novamente.

Saber mais:

• Por que minha pontuação de crédito caiu?

Quando a consolidação de dívidas é uma boa ideia?

Não existe uma resposta certa ou errada para esta pergunta. Isso varia de pessoa para pessoa. Todo mundo está em uma situação financeira diferente.

Contudo, existem algumas dicas que podem ajudá-lo a decidir se a consolidação de dívidas é favorável para você.

• Certifique-se de que este novo empréstimo tenha taxas mais baixas do que o empréstimo original
• O empréstimo com pagamentos mensais mais baixos também pode funcionar para algumas pessoas
• Um empréstimo de longo prazo significa um empréstimo com pagamentos mais baixos, enquanto um empréstimo de prazo mais curto significa que teria menos juros

Se você conseguir um acordo sobre seu empréstimo de consolidação em que tenha taxas de juros mais baixas do que suas dívidas / pagamentos mensais atuais, você deve ir em frente, mas se for o contrário, é melhor ficar longe disso.

Aqui estão alguns outros fatores que são favoráveis ​​para a consolidação da dívida. Só vai funcionar se,

• Sua dívida total (excluindo hipoteca) não é superior a 40% de sua renda bruta
• Você tem um fluxo de caixa constante que pode cobrir o pagamento de sua dívida
• Você está qualificado para se qualificar para um empréstimo de consolidação de dívida com cartão de crédito de 0% / juros baixos
• Você está determinado a não acumular seus cartões de crédito novamente

Quando a consolidação de dívidas é uma má ideia?

A consolidação de dívidas é uma má ideia? Pode ser se você estiver enfrentando um ou todos os seguintes:

• Você não pode controlar seus extensos hábitos de consumo que causaram esse problema em primeiro lugar
• Você não tem nenhum sistema de suporte ao seu redor que possa ajudá-lo a passar pelo processo
• Se você não consegue cumprir o orçamento
• Se você for vítima de compra por impulso
• É difícil / impossível para você sobreviver sem usar cartões de crédito

Se você está lutando com os problemas mencionados acima, a consolidação de dívidas pode não ser uma boa opção para você.

É possível obter um empréstimo de consolidação da dívida com crédito pobre?

O crédito pode desempenhar um papel importante na solicitação de qualquer tipo de empréstimo. Ter crédito ruim certamente criará problemas para você se você estiver pensando em se inscrever para um empréstimo de consolidação da dívida.

É mais provável que você obtenha taxas de juros muito mais altas, mesmo que os credores tradicionais concordem em lhe emprestar o dinheiro.

Avalie suas opções gastando algum tempo pesquisando quais credores podem oferecer o melhor negócio e quanto tempo você precisa para se comprometer com eles.

Certifique-se de comparar diferentes empréstimos usando sua taxa de porcentagem anual e reserve um tempo para ler as letras miúdas. Certifique-se de que você pode pagar os pagamentos mensais, mantendo seu orçamento em consideração.

Contudo, não vai ser fácil conseguir um bom negócio em um empréstimo de consolidação da dívida se você tiver um crédito ruim, mas isso não deve impedi-lo de tentar. Apenas certifique-se de não concordar com nenhuma verificação de crédito rígida e de se sentir confortável com o valor do pagamento mensal.

A consolidação de dívidas é ideal para você?

Espero que este artigo tenha fornecido a você todas as informações necessárias sobre a consolidação de dívidas.

Você precisa escolher a opção mais adequada com base nos diferentes aspectos de sua situação financeira. Esteja atento ao valor geral de sua dívida, histórico de crédito e pontuação, fluxo de caixa mensal antes de fazer um compromisso.